Robo-Advisor Betterment lancia il piano 401 (k) per i datori di lavoro

Il robo-advisor ha raggiunto lo spazio 401 (k).

Betterment - uno dei maggiori consulenti online del settore, con oltre $ 2,6 miliardi di asset in gestione - sta lanciando una nuova piattaforma 401 (k). Il servizio Betterment for Business plan e di consulenza per gli investimenti simulerà da vicino la piattaforma consumer dell'azienda.

Come per i singoli conti di Betterment, 401 (k) del patrimonio dei partecipanti al piano saranno investiti in un portafoglio diversificato a livello globale di fondi scambiati a basso costo, una partenza dai fondi di data obiettivo che dominano i tipici portafogli 401 (k). I titolari di conti potranno inoltre aprire altri conti con Betterment, inclusi gli IRA tradizionali e Roth e i conti di investimento tassabili, che possono essere gestiti al passo con il loro 401 (k).

"Nessuno dà consigli olistici su cosa fare nel tuo 401 (k), ma anche cosa fare nel tuo IRA e nei tuoi risparmi e altri conti di investimento. Stiamo portando questo consiglio olistico sulla pensione e altri conti a 401 (k) partecipanti e dipendenti ", afferma Jon Stein, fondatore e CEO di Betterment.

L'advisor online prenderà in considerazione tutti gli account che un utente potrebbe avere con la società, dice Stein. "Se hai investimenti che dovrebbero essere nel tuo 401 (k), e altri investimenti che dovrebbero essere in un account soggetto a imposta, saremo in grado di ottimizzarlo. Se stai risparmiando nel 401 (k), ma in realtà puoi risparmiare in modo più economico in un IRA, ti consigliamo di salvare nell'IRA una volta che hai incontrato la tua partita al datore di lavoro."

Le spese di gestione variano dallo 0,10% per i datori di lavoro più grandi con oltre $ 1 miliardo di attivi allo 0,60% per i datori di lavoro più piccoli. I datori di lavoro possono scegliere se pagare tali commissioni o trasferirli ai dipendenti. Le tasse, dice Stein, sono le più basse del settore.

Il fondo con obiettivo di riferimento medio ha un coefficiente di spesa dello 0,78%, secondo la società di ricerche di investimento Morningstar, che risulta in $ 7,80 di commissioni per $ 1.000 investiti. Stein afferma che i partecipanti in 401 (k) s gestiti da Betterment for Business pagheranno meno, inclusi la commissione di gestione e le spese di investimento.

I datori di lavoro trarranno vantaggio da costi di installazione (per aziende con oltre $ 1 milione di attività) o costi annuali in corso. Betterment supporta inoltre l'onboarding senza carta, la tecnologia e il design che offrono una facile esperienza del cliente.

Il lancio di Betterment for Business coincide con una rinnovata spinta da parte del Dipartimento del lavoro verso uno standard fiduciaria per chiunque offra consulenza in materia previdenziale. "Siamo grandi fan di questa idea e vorremmo vederlo accadere, come sarebbe meglio per tutti i partecipanti al piano", afferma Stein. "Eppure, oggi non esiste nessuno che possa fornire sia quella consulenza sul pezzo di gestione degli investimenti per il piano, sia un consiglio fiduciario per i partecipanti. Riteniamo che questo sia un momento nel quale il governo ci sta quasi invitando a lanciare questa piattaforma ".

Betterment for Business verrà lanciato ufficialmente nel primo trimestre del 2016, ma Stein afferma che la piattaforma ha già una serie di impegni da parte dei primi clienti - tra cui Earnest, una startup di prestito - e prevede di aggiungere altri datori di lavoro per tutto quest'anno.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.