Assicurato

Una carta di credito protetta è un ottimo modo per stabilire o ristabilire una solida storia di pagamento e aumentare il tuo punteggio di credito. Destinato a chi ha un cattivo credito, le carte di credito garantite sono principalmente utilizzate come passaggio a carte di credito regolari (non protette).

Cos'è una carta di credito protetta?

A differenza di una normale carta di credito, quando apri una carta protetta, devi registrare un deposito anticipato, di solito pari all'importo del limite di credito. Questa è la garanzia della banca che, anche in caso di inadempienza, non perde denaro. A causa di tale garanzia, le banche sono più disposte a concedere prestiti anche se è considerata una scommessa rischiosa. Questo deposito anticipato non verrà conteggiato per il tuo debito: se fai un deposito di $ 200 e hai un saldo mensile di $ 100, non puoi applicare i $ 200 che hai pagato per il tuo saldo. Devi sborsare $ 100 per estinguere il tuo debito. Tuttavia, una volta chiuso il tuo account, ti verranno restituiti i $ 200 iniziali.

Chi usa le carte sicure?

Le carte di credito sicure sono per le persone con credito inferiore alla stellare. Se rientri in questa categoria, in pratica hai quattro opzioni: una carta di credito non sicura, una carta sicura, una carta di debito prepagata o un conto corrente regolare. Riteniamo che la carta normale più facile da qualificare sia la carta di credito Orchard Bank, che ha pochi requisiti diversi da uno stipendio di almeno $ 12.000. Abbiamo visto punteggi FICO a partire da 500-600 ottenere approvato. Tuttavia, la commissione annuale è effettivamente di $ 68 il primo anno e di $ 59 successivamente, quindi potresti preferire andare con la carta protetta, che ha commissioni più basse.

Se non puoi qualificarti per una carta non protetta, è quando ti rivolgi alle carte di credito sicure. Questi ti permettono di accumulare il tuo punteggio di credito, e spesso hanno tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito per il cattivo credito perché sono a basso rischio per la banca. È quindi possibile passare a una carta non protetta.

Se non vuoi affatto una carta di credito, considera carte di debito prepagate o regolari. Questi non influenzano affatto il tuo punteggio di credito, quindi non dovresti guardarli per aumentare il tuo punteggio FICO. Una carta di debito prepagata è spesso costellata di commissioni nascoste e può costare fino a $ 100 all'anno, quindi ti consigliamo di trovare un account di controllo gratuito o di premi che non ti costa denaro e potrebbe anche farti guadagnare un po '.

Cosa devo aspettarmi in una carta di credito protetta?

Le carte di credito garantite hanno spesso commissioni più alte di quelle non garantite. Potresti vedere le spese di elaborazione, mensili o annuali, e nei casi più eclatanti, queste tasse possono superare $ 100 all'anno. Tuttavia, due delle nostre carte di credito sicure preferite non hanno costi nel primo anno:

• La carta protetta della Household Bank ha una commissione annuale di $ 35, revocata nel primo anno. Ha anche un APR di acquisto dello 0% per i primi 9 mesi e un APR basso del 7,9%.
• La carta di credito di Orchard Bank assicurava una commissione annuale di $ 35 (rinuncia al primo anno) e un APR in corso del 7,9%.

Come puoi vedere dagli esempi sopra, i tassi di interesse sono spesso inferiori a quelli della maggior parte delle carte di credito, anche quelle per un credito eccellente. Ciò è dovuto al deposito cauzionale: basso rischio significa APR basso. In effetti, alcune cooperative di credito offrono tassi di interesse inferiori al 5%.

Infine, una manciata di carte di credito garantite danno dei premi. La carta di credito della Household Bank (che abbiamo descritto sopra) offre una tariffa flat del 2% su tutti gli acquisti, rara anche con le carte non protette. Una manciata di credit unions offre anche carte di credito garantite con premi, mentre Capital One Cash Rewards for Newcomers restituisce l'1% su tutti gli acquisti e il 2% sui viaggi, e non ha costi di transazione o tasse annuali. Quella carta è pensata per gli immigrati recenti che non necessariamente sono a rischio di credito, ma devono ancora costruire una storia creditizia negli Stati Uniti.

La nostra prima scelta: Ci piace molto la MasterCard Secured di Household Bank, poiché ha una bassa tariffa annuale, una promozione di APR dello 0%, un basso tasso di interesse in corso e un tasso di guadagni elevato.