Semplici passi per una piccola impresa finanziariamente solida

Di Anna Sergunina, CFP

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Gestire una piccola impresa può essere un'esperienza gratificante, ma senza una solida pianificazione finanziaria, può anche essere una cosa straziante. Lavorando a stretto contatto con un consulente finanziario e seguendo alcune semplici regole, gli imprenditori possono evitare alcune trappole più comuni.

Crea un piano finanziario

Sembra ovvio, ma vale la pena notare che è necessario un piano base per il flusso di cassa e il budget. Conoscere le entrate e le uscite personali aiuta a pianificare e prevedere le entrate e le spese aziendali. Ti consente anche di calcolare quanto ti puoi permettere di pagare. Cercare di gestire un'impresa senza un chiaro piano finanziario è come cercare di guidare di notte senza i fari: si potrebbe tornare a casa senza un graffio, ma è probabile che si verifichino alcuni ostacoli importanti.

Potenzia i tuoi dipendenti

Un ottimo modo per fidelizzare e fidelizzare i dipendenti è offrire loro un pacchetto di benefici diversificati. Alcuni vantaggi possono essere offerti in modo relativamente economico - ad esempio, una corrispondenza del 3% dei contributi del piano pensionistico, in base alle prestazioni aziendali. Altri benefici comuni includono l'assicurazione per la vita, la salute e l'invalidità, oltre a vantaggi non monetari come il tempo di flessione, le vacanze illimitate e la capacità di lavorare a distanza quando appropriato.

Massimizza i tuoi contributi

Nella mia pratica, offriamo un piano di pensionamento semplice IRA, con un contributo del 3% di corrispondenza da parte del datore di lavoro. Nel 2015, un piano IRA SEMPLICE ha un contributo massimo di $ 12,500 per i dipendenti. Per semplificare e aiutare il flusso di cassa aziendale e personale, suddividere questo importo in contributi mensili. Inoltre, non dimenticare di includere un contributo corrispondente per te stesso e per i tuoi dipendenti. Questa partita si qualifica come spesa aziendale deducibile dalle tasse.

Reinvestire capitale extra

Se il tuo obiettivo è far crescere la tua attività, concentrati decisamente sul reinvestire il capitale aggiuntivo in azienda invece di incastrarlo. Ma questo può cambiare se ti stai preparando a vendere l'attività. In tal caso, la strategia migliore potrebbe essere quella di concentrarsi meno sul reinvestimento e più sulla compensazione in modo appropriato.

Pianificare il futuro

Oltre ad aiutare i proprietari di piccole imprese a navigare e mettere insieme pacchetti di benefici per i loro dipendenti, i consulenti finanziari possono aiutare con la successione e la pianificazione della continuità, al fine di creare un percorso agevole per l'azienda quando il proprietario si avvicina alla pensione. I consulenti finanziari possono organizzare e presentare un piano per il proprietario, tenendo conto delle esigenze finanziarie e di altri obiettivi di vita.

Crea una strategia di uscita

La migliore strategia di uscita è quella che si adatta agli obiettivi del proprietario. Mantenere il business si adatta a questi obiettivi, o una vendita potenziale è più adatta? Un passo intelligente è rivedere la tua visione e le dichiarazioni di missione per ricordare a te stesso perché hai iniziato questa attività in primo luogo. Questo dovrebbe aiutare a chiarire quali erano le vostre priorità - e lo sono. Potresti concludere che il tuo obiettivo più importante è quello di lasciare un'eredità e fare del bene al mondo, il che potrebbe farti inclinare a mantenere l'attività piuttosto che vendere. Non è sempre per i soldi.

Costruisci una squadra da sogno

Usa il tuo consulente finanziario come una specie di "quarterback" per riunire un team di consulenti per prendersi cura di tutte le tue esigenze. I membri del team dovrebbero tenere in considerazione quali sono gli obiettivi del proprietario dell'azienda in termini personali e professionali. Nella mia pratica, dove facciamo una pianificazione finanziaria globale, abbiamo tutti i dettagli sul quadro finanziario di qualcuno e siamo in grado di vedere tutti gli angoli del piano e determinare dove potrebbero essere le mine terrestri. Nei casi in cui potremmo non avere una competenza completa, possiamo aiutare a coinvolgere esperti quali CPA, avvocati, agenti assicurativi e agenti immobiliari. L'advisor finanziario può anche assumere un ruolo guida nell'assicurarsi che il team comunichi efficacemente, in modo che il piano finanziario del cliente sia semplice e ben monitorato.

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