Small Business 2016: più prestiti online, più boss delle donne

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Questo è ciò che i proprietari di piccole imprese possono aspettarsi nel 2016 - più prestiti per le piccole imprese online, più aziende di proprietà delle donne e più prestiti in dollari garantiti dalla Small Business Administration degli Stati Uniti. Inoltre, gli imprenditori utilizzeranno più carte di credito aziendali per effettuare acquisti per le loro aziende.

A partire dal 2015, Investmentmatome ritiene che il 2016 sarà un grande anno per le piccole imprese, soprattutto per quanto riguarda i finanziamenti e le imminenti elezioni presidenziali.

"I proprietari di piccole imprese, che alimentano l'economia degli Stati Uniti, meritano un maggiore e migliore accesso ai finanziamenti e ad altre risorse per aiutarli a prosperare", afferma Cindy Yang, esperta di piccole imprese di Investmentmatome.

Investmentmatome ha analizzato i dati di terze parti e ha sfruttato il nostro team di guru delle piccole imprese per creare cinque previsioni su ciò che è in serbo per il 2016.

Cosa aspettarsi nel 2016 per i prestiti alle piccole imprese e altro ancora

Sommario:

1. Gli imprenditori andranno online di più per i prestiti alle piccole imprese.

• I prestiti online per le piccole imprese rappresentano oggi il 2% di tutti questi prestiti. Si prevede che tale numero salga al 16% entro il 2020.

1. Più donne diventeranno proprietari di piccole imprese.

• Il 43% delle piccole imprese sarà di proprietà delle donne nel 2016 e il 50% entro il 2020, sempre che l'attuale tasso di crescita delle imprese di proprietà delle donne continui. Questo è salito dal 36% nel 2012.
• Le industrie in crescita per le donne imprenditrici comprendono l'agricoltura, la silvicoltura, la pesca e la caccia; alloggi e servizi di ristorazione; e produzione.

1. Gli importi dei prestiti SBA continueranno ad aumentare.

• La dimensione media dei prestiti SBA è aumentata dell'82% dal 2007 al 2015. Il programma SBA 7 (a) - il prestito più popolare dell'organizzazione - ha raggiunto il massimo storico nell'anno fiscale 2015, con 63.000 prestiti per un totale di $ 23,6 miliardi.
• SmartBiz, un istituto di credito online che ha dato origine a prestiti SBA, ha elaborato circa $ 1,7 miliardi di richieste di prestiti SBA nel 2015, rispetto a $ 440 milioni nel 2014.

1. Le elezioni presidenziali del 2016 incideranno sulle questioni relative alle piccole imprese.

• Il salario minimo, la riforma fiscale e l'assistenza sanitaria sono le tre principali questioni in gioco per i proprietari di piccole imprese.

1. I proprietari di piccole imprese utilizzeranno più carte di credito aziendali.

• Il numero totale di carte di credito aziendali in uso dai primi tre emittenti - JPMorgan Chase, Bank of America e Capital One - è passato da 9,9 milioni a 10,1 milioni tra il 2010 e il 2015.

Previsioni per le piccole imprese Investmentmatome 2016

1. Gli imprenditori salteranno la banca e andranno online di più per i prestiti alle piccole imprese.

Gli imprenditori non devono più entrare in una banca per ottenere un prestito per le piccole imprese. Sempre più spesso possono trovare il finanziamento di cui hanno bisogno online in una frazione del tempo. Poiché i prestiti bancari continuano a diminuire per i prestiti alle piccole imprese, i prestiti online sono in aumento, secondo i dati contenuti in un documento di lavoro della Harvard Business School del 2014.

Oggi, i prestiti online per piccole imprese da istituti di credito come OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck e SmartBiz rappresentano circa il 2% di tutti i prestiti alle piccole imprese. Ma si prevede che comprenderanno il 16% del volume totale dei prestiti alle piccole imprese entro il 2020, secondo un rapporto del 2015 di Morgan Stanley.

Istituti di credito online offrono opzioni intermedie per i mutuatari che non si qualificano per un prestito bancario tradizionale, ma non vogliono pagare l'alto costo di un anticipo di cassa mercantile. Per un anticipo di cassa da commerciante, una società non bancaria anticipa denaro ad un'azienda in anticipo, e l'azienda la ripaga quotidianamente in base a una percentuale delle sue vendite con carta di credito. Le banche in genere caricano meno di un tasso percentuale annuo del 10%, mentre le società di anticipo di denaro mercantile possono addebitare fino al 200% di APR. Istituti di credito online pagano ovunque dal 7% al 113% di APR.

"Con l'espansione del prestito online, le piccole imprese di Main Street hanno più che mai accesso alla capitale di cui hanno bisogno per crescere", afferma Yang. "Ma è fondamentale che i proprietari di piccole imprese individuino il tipo di finanziamento più adatto alla propria attività".

I titolari delle aziende possono confrontare una gamma di opzioni di finanziamento online, tra cui prestiti a termine, linee di credito e finanziamenti per crediti commerciali, nella nostra pagina dedicata ai prestiti per le piccole imprese. I confronti sono basati su fattori quali APR, dimensioni del prestito e quanto serve per qualificarsi.

1. Più donne diventeranno proprietari di piccole imprese.

L'imprenditorialità ha ancora un divario di genere, anche se si è lentamente ridimensionata: il 36% dei proprietari di piccole imprese erano donne nel 2012, rispetto al 29% nel 2007, secondo gli Stati Uniti e il censimento dei proprietari di imprese negli Stati Uniti. Investmentmatome si aspetta che questa tendenza continui, soprattutto quando saranno disponibili più prestiti alle piccole imprese per le donne.

"Man mano che più donne diventano titolari di aziende, sta diventando necessario che ci siano più opzioni di finanziamento per le piccole imprese per le donne", afferma Yang. "Il prestito online lo rende possibile."

Supponendo che il numero di imprese di proprietà delle donne cresca allo stesso ritmo che ha fatto dal 2007 al 2012, il 43% di tutte le imprese saranno di proprietà delle donne nel 2016 e il 50% di tutte le imprese entro il 2020, secondo un'analisi del censimento di Investmentmatome dati.

Ogni categoria industriale ha avuto una percentuale maggiore di donne imprenditrici dal 2007 al 2012, comprese alcune che potrebbero sorprendere, date le loro radici dominate dagli uomini.Le industrie con il più grande aumento di donne imprenditrici includevano agricoltura, silvicoltura, pesca e caccia (aumento del 40,5%); servizi di alloggio e ristorazione (+ 29,8%); e produzione (29,3%).

1. Gli importi dei prestiti SBA continueranno ad aumentare.

I prestiti SBA sono tra i meno costosi prestiti per le piccole imprese disponibili, con i TAEG nelle singole cifre. Con l'aumento del prestito online, lo SBA ha prestato più dollari per le piccole imprese. La dimensione media dei prestiti SBA è aumentata dell'82% dal 2007 al 2015, sebbene il numero totale di prestiti SBA sia diminuito del 34% in quel periodo. Il programma SBA 7 (a) - il prestito più popolare dell'organizzazione - ha raggiunto il massimo storico nell'anno fiscale 2015, con 63.000 prestiti per un totale di $ 23,6 miliardi.

Il massiccio aumento degli importi medi dei prestiti SBA è in parte dovuto al prestito online, afferma Yang.

Secondo Judy Balint, chief marketing officer di SmartBiz, che ha originato prestiti SBA attraverso la sua piattaforma online, i mutuatari hanno richiesto per circa $ 1,7 miliardi di prestiti SmartBiz nel 2015, rispetto a $ 440 milioni nel 2014.

"La tecnologia che consente alle piccole imprese di ottenere prestiti a breve termine in modo rapido e conveniente online consente loro di ottenere finanziamenti a lungo termine ea basso costo molto più velocemente attraverso istituti di credito come SmartBiz", osserva Yang.

1. Le elezioni presidenziali del 2016 interesseranno le piccole imprese.

Indipendentemente dalla loro politica, i proprietari di piccole imprese saranno influenzati dal risultato delle elezioni presidenziali del 2016. Il salario minimo, le tasse e l'assistenza sanitaria sono le principali questioni che interessano i proprietari di piccole imprese questa elezione. Il grafico seguente riassume le posizioni dei principali candidati su questi temi.

	Salario minimo	Le tasse	Assistenza sanitaria
Hillary Clinton (D)	Vuole aumentare il salario minimo federale a $ 12 / ora.	Vuole semplificare la presentazione delle tasse e offrire sgravi fiscali per le piccole imprese.	Supporta l'Affordable Care Act.
Bernie Sanders (D)	Vuole aumentare il salario minimo federale a $ 15 / ora entro il 2020.	Vuole aumentare le tasse sui salari per finanziare politiche di congedi familiari più generosi.	Vuole espandere Medicare a tutti gli americani.
Donald Trump (R)	Si oppone a aumenti salariali minimi.	Vuole semplificare il codice fiscale e offrire sgravi fiscali per la classe media.	Vuole abrogare l'Affordable Care Act.
Ted Cruz (R)	Si oppone a aumenti salariali minimi.	Vuole abolire l'Internal Revenue Service e sostituirlo con una flat tax.	Vuole abrogare l'Affordable Care Act.
Marco Rubio (R)	Si oppone a aumenti salariali minimi.	Vuole tagliare le tasse per i proprietari di piccole imprese.	Vuole abrogare l'Affordable Care Act.
Ben Carson (R)	Ha cambiato idea, ma recentemente ha affermato di opporsi agli aumenti dei salari minimi.	Vuole semplificare il codice fiscale.	Si oppone alla Affordable Care Act.

* I candidati elencati per partito e le loro fila nei sondaggi Huffington Post l'11 dicembre 2015.

"Indipendentemente dalle vostre opinioni politiche su questi temi, questa sarà un'elezione critica per i proprietari di piccole imprese", afferma Yang. "Le elezioni presidenziali puntano naturalmente le piccole imprese sui riflettori nazionali perché così tante questioni li riguardano direttamente".

1. I proprietari di piccole imprese utilizzeranno più carte di credito aziendali.

Gli imprenditori si rivolgono a più carte di credito aziendali per effettuare acquisti, e Investmentmatome si aspetta che questa tendenza continui per tutto il 2016. Dal 2010 al 2015, il numero totale di carte di credito aziendali in uso dai primi tre emittenti: JPMorgan Chase, Bank of America e Capital Uno - è cresciuto da 9,9 milioni a 10,1 milioni, secondo i dati del Rapporto Nilson. Le carte di credito aziendali dell'emittente principale, JPMorgan, sono passate da 4,7 a 5 milioni.

Questo aumento ha senso per l'esperto di carte di credito Investmentmatome Sean McQuay.

"Può essere estremamente vantaggioso per gli imprenditori utilizzare le carte di credito aziendali su carte di credito personali o in contanti", afferma McQuay. "Le carte di credito aziendali offrono premi migliori rispetto alle carte di consumo, compresi i tassi di remunerazione più alti per i cash back o i punti.

"Tuttavia", aggiunge, "gli imprenditori devono fare attenzione a portare un equilibrio. Le carte di credito non sono sempre l'opzione più economica."

Il takeaway

Con le imminenti elezioni presidenziali, un aumento dei prestiti alle piccole imprese e una riduzione della disparità di genere nell'imprenditoria, i proprietari di piccole imprese hanno motivo di essere ottimisti per il 2016.

"Tra tutti i cambiamenti in atto per i proprietari di piccole imprese, credo che l'accesso al capitale sia il più forte", afferma Yang.

Ma con così tante nuove opzioni di finanziamento disponibili, tra cui carte di credito aziendali, prestiti bancari e prestiti online per le piccole imprese, può essere difficile per i proprietari di imprese trovare quello giusto per loro. (Leggi di più su cosa sapere prima di applicare.)

"Fai i compiti e confronta le tue opzioni da vicino prima di prendere qualsiasi decisione", dice Yang.

Teddy Nykiel è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

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Immagine tramite iStock.