7 domande da porre al proprio consulente prima di ottenere un prestito per le piccole imprese

I consulenti del Centro per lo sviluppo di piccole imprese possono offrire consigli esperti, pareri imparziali e le preziose conoscenze di mercato necessarie per preparare la domanda di prestito per le piccole imprese, il tutto gratuitamente.

La Small Business Administration degli Stati Uniti sponsorizza centinaia di questi centri in tutto il paese, ciascuno con consulenti che offrono consulenza aziendale individuale. Quando incontri un consulente, lui o lei avranno molte domande per te. (Perché hai bisogno di un prestito di piccola impresa? Qual è il tuo punteggio di credito? Come sarà redditizia la tua attività?) Ecco sette cose tu dovrebbe chiedere loro .

[DI PIÙ: Confronta quali prestiti hanno più senso per la tua piccola impresa]

1. Ho un'idea imprenditoriale fattibile per il mio mercato?

I consulenti aziendali possono aiutarti a condurre ricerche di mercato per garantire che la tua idea imprenditoriale possa prosperare nella tua specifica area. Hanno accesso a database che forniscono approfondimenti tra cui le entrate medie delle aziende locali nel settore e le statistiche di saturazione del mercato.

Ad esempio, i dati potrebbero mostrare che i consumatori della tua zona spendono $ 30.000 all'anno per il caffè. Se ci sono solo $ 6.000 di java venduti da aziende locali, la tua caffetteria ha una maggiore probabilità di successo, dice Tim Holtkamp, ​​consulente aziendale presso il McLennan Small Business Development Center di Waco, in Texas.

2. Di quanto capitale ho veramente bisogno?

Nel tentativo di contenere i costi, i proprietari di piccole imprese in genere sottovalutano la quantità di denaro che devono prendere in prestito, Gary Smith, direttore del Small Business Development Center presso l'Università del Wisconsin-Platteville, dice via e-mail. I consulenti aziendali possono aiutare gli imprenditori a stimare realisticamente la quantità di capitale di cui avranno effettivamente bisogno, tenendo conto dei costi imprevisti che sono destinati a comparire, dice Smith.

3. Sono pronto ad avvicinarmi a un creditore?

Un piano aziendale da solo non è sufficiente quando si avvicina un finanziatore per chiedere un prestito. Dovrai mettere insieme un pacchetto di prestiti e gli advisor potranno aiutarti a farlo, Suzanne Darden, consulente finanziaria presso il Greater Birmingham Small Business Development Center di Birmingham, in Alabama, dice via email. Una volta che hai assemblato il tuo pacchetto di prestiti, puoi acquistarlo in diversi istituti di credito, dice Darden. Un pacchetto di prestiti dovrebbe includere quanto segue:

• Un business plan
• Dati finanziari e proiezioni aziendali (bilanci, conti economici e rendiconti finanziari)
• Bilanci personali
• Rendimenti fiscali personali e aziendali
• Rapporti di credito personali e aziendali
• Documenti legali (cioè articoli costitutivi, accordi di partnership, licenze, locazioni, accordi di franchising)
• Una descrizione del motivo per cui è necessario il prestito e in particolare come userete i fondi

4. Che tipo di prestito è il migliore per la mia azienda?

I consulenti aziendali possono aiutarti a stipulare il giusto tipo di prestito in base alle esigenze della tua azienda. Ad esempio, se devi acquistare un inventario o coprire un vuoto nei tuoi crediti, dovresti sottoscrivere un prestito a breve termine di un anno o meno, Bruce Morse, direttore regionale del Wyoming Entrepreneur Small Business Development Center, dice via email.

Se hai bisogno di acquistare attrezzature, forniture o una grande quantità di inventario, dovresti sottoscrivere un prestito con una durata fino a tre anni, afferma Morse. Se acquisti attrezzature di grandi dimensioni o immobili, dovresti finanziarli per un periodo di tempo più lungo: da sette a 25 anni, dice Morse.

5. Quali opzioni di finanziamento sono disponibili per me?

Quando si tratta di opzioni di finanziamento per le piccole imprese, i consulenti conoscono la posizione del terreno; hanno familiarità con tutti i programmi di prestito federali, statali e municipali e hanno relazioni con i microlenders locali e i banchieri della comunità. I prestatori hanno maggiori probabilità di prendere in considerazione il prestito alle imprese che hanno lavorato con un consulente del Centro per lo sviluppo di piccole imprese, afferma Richard Sifuentes, assistente direttore del Centro per lo sviluppo delle piccole imprese dell'Università del Texas-San Antonio.

"Danno [il pacchetto di prestiti] molto più credito", dice. "Non invieremo un cliente alla banca se non pensiamo che siano pronti."

Sebbene i finanziatori online come Lending Club e OnDeck siano diventati più comuni negli ultimi anni, i consulenti del Centro per lo sviluppo delle piccole imprese in genere non li raccomandano ai proprietari di piccole imprese.

"Non rimando i clienti a programmi che non ho parlato fisicamente a un ufficiale di prestito", dice via email Debra Hamilton Farley, direttrice esecutiva associata del Centro per lo sviluppo delle piccole imprese Hampton Roads a Hampton, in Virginia.

6. I termini del prestito sono prestati da un finanziatore?

Prima di firmare un contratto di prestito, i consulenti aziendali possono aiutarti a leggere la stampa fine e comprendere i termini e le condizioni, afferma Mark Rentschler, specialista in finanza e tecnologia presso il Centro di sviluppo per piccole imprese dell'Università di Kutztown a Reading, in Pennsylvania. Ad esempio, se si richiede un prestito bancario e una banca è interessata, emetterà una lettera di impegno che offre il prestito in determinati termini. Portare il prestatore di questo impegno al tuo centro di sviluppo locale per le piccole imprese e far revisionare un consulente prima di chiudere il prestito, afferma Rentschler.

7. Quali risorse hai che posso usare in futuro?

Così come è intelligente andare dal medico per i controlli anche quando sei in buona salute, è importante incontrare il tuo consulente aziendale anche quando la tua azienda funziona regolarmente. I proprietari di attività commerciali devono fissare appuntamenti mensili o trimestrali per effettuare il check-in con il proprio consulente, afferma Pamela Lankford, direttrice dell'Ohio Small Business Development Center di Marietta, Ohio. Sia che ti aiuti a commercializzare la tua attività o ad aiutarti a capire meglio il ciclo di cassa del tuo business, i consulenti aziendali possono continuare a lavorare con te per migliorare.

"Siamo davvero qui per la vita del business", dice Lankford.

RELAZIONATO:

Guida per confrontare i prestiti alle piccole imprese

Andare online per un prestito di piccola impresa? Concentrati sull'APR

7 grandi opzioni di prestito per piccole imprese per le imprese di proprietà delle donne

Non vuoi un prestito? Scopri le carte di credito aziendali

7 Termini di applicazione del prestito per le piccole imprese che è necessario comprendere

Per ottenere maggiori informazioni sulle opzioni di finanziamento e confrontarle per la tua piccola impresa, visita Investmentmatome's migliori prestiti commerciali pagina. Per risposte gratuite e personalizzate alle domande sul finanziamento della tua attività, visita il Piccola impresa sezione del nostro sito Richiedi una pagina di consulenza.

Teddy Nykiel è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Immagine tramite iStock.