Ho bisogno di fondi per il mio business - Devo usare plastica o stipulare un prestito alle piccole imprese?

Ad un certo punto, ogni piccola impresa ha bisogno di fondi aggiuntivi per raggiungere i suoi obiettivi di crescita. Acquisti, espansioni e aggiornamenti delle attrezzature sono esempi di situazioni in cui potrebbe essere necessario toccare credito per far avanzare la propria attività.

Come proprietario, sei di fronte a una decisione difficile: dovresti utilizzare la carta di credito aziendale per colmare il divario finanziario o stai meglio facendo domanda per un prestito di piccola impresa? Ci sono pro e contro in entrambe le opzioni, quindi dai uno sguardo ai dettagli qui sotto per capire quale è giusto per la tua azienda.

Vantaggi e svantaggi nell'utilizzo della carta di credito aziendale

Aprire una piccola carta di credito aziendale è stata probabilmente una delle prime cose che hai fatto quando hai iniziato il tuo business. Questa è stata una mossa intelligente, perché ci sono molti vantaggi nell'usare la plastica da lavoro quando si è a corto di fondi. Per esempio:

Accesso rapido ai contanti - Rispetto ad altre opzioni di prestito, l'utilizzo di una carta di credito aziendale è un modo rapido per aumentare il potere d'acquisto. Un semplice tocco della tua carta ti consente di ottenere ciò di cui hai bisogno e hai qualche settimana per trovare i soldi per pagarlo. Ciò è particolarmente utile per le nuove imprese, che spesso hanno un flusso di cassa imprevedibile.

Rewards - Molte carte di credito aziendali offrono programmi di premi che sono preziosi per gli imprenditori. Più usi la tua carta, più vantaggi potrai accumulare.

Costruisce il punteggio di credito aziendale - Stabilire una storia di credito positiva per la tua azienda è tanto importante quanto stabilire una storia di credito positiva per te stesso. Mentre i punteggi di credito aziendali sono determinati da una serie di fattori, uno di questi è la tua storia con la gestione del credito. Utilizzare la plastica aziendale con attenzione e coerenza ti metterà sulla strada di un punteggio sano, che sarà utile per il futuro prestito.

Tuttavia, prima di iniziare a scorrere, tieni presente che ci sono degli svantaggi nell'utilizzo di una carta di credito aziendale. Per esempio:

Alto interesse - Proprio come con una carta di credito personale, è necessario pagare gli acquisti effettuati con la carta di credito aziendale non appena il conto è scaduto. Altrimenti, dovrai affrontare forti interessi.

Poche protezioni - Il CARD Act del 2009 ha posto molte protezioni per gli utenti di carte di credito personali. Ad esempio, le banche devono ora fornire un preavviso di 45 giorni prima di aumentare i tassi di interesse dei consumatori. Tuttavia, queste garanzie non si applicano alle carte di credito aziendali: le banche possono ancora modificare arbitrariamente i termini della carta se lo desiderano. Ciò significa che i biglietti da visita sono un modo un po 'rischioso di prendere in prestito.

Vantaggi e svantaggio per l'assunzione di un prestito di piccole imprese

Molti imprenditori stipulano prestiti alle piccole imprese quando hanno bisogno di finanziamenti aggiuntivi. Questa mossa ha molti vantaggi, tra cui:

Minore interesse - Rispetto alla maggior parte delle carte di credito, i prestiti alle piccole imprese fanno pagare tassi di interesse molto più bassi. Questo è utile se sai che avrai bisogno di diversi mesi o anni per rimborsare i soldi che hai preso in prestito.

Molte opzioni - I prestiti alle piccole imprese si presentano in molte forme, quindi è probabile che sarete in grado di trovare finanziamenti adatti alle vostre esigenze. Oggigiorno, i titolari di aziende possono utilizzare istituti di credito tradizionali, come le banche o la Small Business Administration, o perseguire opzioni meno convenzionali. Ad esempio, nel marzo 2014, il Lending Club ha annunciato che avrebbe iniziato ad offrire prestiti alle piccole imprese.

Costruisce il punteggio di credito aziendale - Come usare una carta di credito per piccole imprese, stipulare un prestito per le piccole imprese ti aiuterà a costruire il punteggio di credito della tua azienda. Assicurati di effettuare i pagamenti puntualmente e per intero!

Ma i prestiti alle piccole imprese hanno anche alcuni aspetti negativi. Per esempio:

Difficile qualificarsi - Ottenere un prestito di piccola impresa non è facile. Dovrai fornire un piano aziendale dettagliato, registri finanziari e proiezioni di flussi di cassa a un potenziale finanziatore. Se la tua azienda è nuova, potresti non avere tutte queste informazioni, o potrebbe non essere sufficiente per un finanziatore da approvare.

Le tue finanze personali sono in linea - In genere, la parte di ottenere un prestito di piccola impresa sta fornendo una garanzia personale. Ciò significa che se la tua attività fallisce, stai promettendo al creditore che ripagerai i fondi presi in prestito con i tuoi soldi. Sono richieste garanzie personali per ottenere anche una carta di credito aziendale. Ma dal momento che i prestiti sono di solito per grandi somme di denaro, il rischio personale che stai prendendo è molto maggiore.

La linea di fondo: quale scegliere?

In generale, è meglio usare una carta di credito per incassi di cassa a breve termine che si sa sarà risolto rapidamente. Non ha senso passare attraverso il difficile processo di richiesta di un prestito di piccola impresa se si sa che si sarà in grado di rimborsare il denaro preso in prestito in un breve periodo di tempo.

D'altra parte, se stai facendo un grande acquisto per la tua azienda o finanziando un'importante espansione, un prestito di piccole imprese è probabilmente la strada da percorrere. Questo perché prenderai a prestito a un tasso molto più basso. Dal momento che potrebbe richiedere anni per rimborsare i soldi per un così grande miglioramento del capitale, questo è un fattore importante da considerare.Inoltre, data la mancanza di protezioni su molte carte di credito aziendali, è probabilmente troppo rischioso mettere una spesa molto grande sulla tua plastica.

Infine, è importante ricordare che prendere a prestito per la tua attività significa sempre correre dei rischi. Assicurati di avere un piano di rimborso dettagliato prima di assumere qualsiasi tipo di debito.

Immagine dei proprietari di piccole imprese tramite Shutterstock