Solo 401 (k) - Piani pensionistici per i lavoratori autonomi

Di Dmitriy Fomichenko

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Quando ascolti il ​​termine "conto 401 (k)", potresti immediatamente pensare a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Ma per quanto riguarda le piccole imprese e gli appaltatori indipendenti? Vengono lasciati fuori da questo aspetto del processo di pianificazione della pensione?

L'IRS ha in realtà un piano pensionistico specifico dedicato a questo gruppo di persone, chiamato Solo 401 (k). Questo piano di pensionamento, tuttavia, non è così ampiamente conosciuto come lo sono altri piani qualificati. Diamo un'occhiata ai punti base di un piano Solo 401 (k).

Chi può ottenere un Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) è progettato per i piccoli imprenditori autonomi e gli appaltatori indipendenti. Questo è spesso frainteso, poiché le persone spesso pensano che essere "autonomi" significhi un concerto a tempo pieno. Non deve essere così. Se lavori a tempo pieno per un'azienda, ma allo stesso tempo hai il tuo business o concerti freelance sul lato, sarai in grado di qualificarti.

Solo 401 (k) è progettato per le piccole imprese, tuttavia. Pertanto, per qualificarsi, l'attività commerciale o autonoma non può avere nessun altro dipendente a tempo pieno se non per il proprietario e il suo coniuge.

Vai oltre le azioni e le obbligazioni

Mentre molti di noi non seguono da vicino il mercato azionario, ognuno di noi può essere un esperto nei nostri campi. Un agente immobiliare, ad esempio, conosce i dettagli dell'investimento immobiliare e eccellerebbe in questo mercato. Pertanto, non ha senso forzare tutti a investire i loro fondi pensione in azioni e obbligazioni, vero?

A Solo 401 (k) offre questa flessibilità quando si tratta di opzioni di investimento. A differenza dei tradizionali piani qualificati, gli investitori possono scegliere di investire i propri risparmi in quasi tutte le attività disponibili, compresi immobili, aziende private e metalli preziosi.

Prendi il controllo del tuo futuro di pensionamento

Tutti i conti 401 (k) richiedono un trustee designato, che gestisce le attività di investimento del conto. La differenza con un Solo 401 (k) è che puoi essere il trustee del tuo account. In questo modo, tu, in qualità di proprietario dell'account, sarai in grado di prendere il controllo dei tuoi risparmi e indirizzare gli investimenti a tuo piacimento. Nell'esempio dell'agente immobiliare di cui sopra, oltre alla capacità di investire nel settore immobiliare, l'agente può anche utilizzare la propria esperienza per far crescere i fondi.

Limite alto contributo

I proprietari di un Solo 401 (k) possono contribuire fino a $ 17.500 all'anno in differimento salariale, proprio come con un normale 401 (k). All'età di 50 anni o più, i titolari di conti possono anche fare un contributo di recupero di $ 5.500, portando il differimento di stipendio totale ad un massimo di $ 23.000.

Ma per quanto riguarda la corrispondenza dei datori di lavoro, dal momento che non vi è alcun datore di lavoro nella foto? Nel caso di Solo 401 (k), il datore di lavoro è in realtà tu. Ciò significa che puoi contribuire con una quota di partecipazione agli utili, che può portare il contributo annuale totale a $ 52.000 nel 2014. Con questo limite elevato di contributi, puoi ora sfruttare appieno i vantaggi fiscali per i piani pensionistici e far crescere il tuo gruzzolo più velocemente.

Con questi vantaggi, un Solo 401 (k) è certamente interessante per molti investitori. Per scoprire se sei idoneo e se è la soluzione giusta per te, parla con il tuo consulente finanziario.