Il diritto al prestito per studenti senza scopo di lucro è giusto per te?

Pagare prestiti agli studenti è come manovrare attraverso un percorso ad ostacoli senza fine. Con così tante opzioni di rimborso - piani standard, piani estesi, piani basati sul reddito - può essere difficile sapere se stai sfruttando il piano migliore per la tua situazione.

Un intero settore è sorto negli ultimi anni con il pretesto di aiutare i mutuatari dei prestiti agli studenti a gestire i loro prestiti - a pagamento, ovviamente.

Tra i molti servizi che promettono di aiutarvi a gestire il rimborso del prestito studentesco, la consulenza offerta dalle agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro è tra le più affidabili e convenienti.

Mentre puoi fare tutto ciò che un consulente del prestito studentesco farebbe da te - rivedere i tuoi prestiti agli studenti, contattare gli emittenti, potenzialmente richiedere un nuovo piano di rimborso - una sessione di consulenza può aiutarti a risolvere la situazione se ti senti sopraffatto o in ritardo.

Cos'è

La consulenza di prestiti agli studenti da parte di agenzie di consulenza per il credito senza fini di lucro si concentra sul fornire le conoscenze e gli strumenti per comprendere i prestiti e individuare il modo migliore per rimborsarli.

Ci sono generalmente due livelli:

• Il primo e più comune è un tuffo nel debito del tuo prestito studentesco e nella tua situazione finanziaria. Il consulente elaborerà un piano con voi per ottimizzare il piano di rimborso, sia che ciò significhi consolidare i prestiti, richiedere il perdono del prestito studentesco, uscire dal default o persino perseguire il perdono di fallimento per i prestiti agli studenti. Quindi eseguirai il piano da solo.
• Il secondo livello prevede un approccio più pratico da parte del consulente di credito. Oltre a un'analisi della tua situazione, il consulente di credito ti aiuterà a ottenere il piano di rimborso del prestito studentesco che è meglio per te. Ciò può significare unirti a una chiamata con l'emittente del prestito studenti per guidare la conversazione o guidarti attraverso i moduli che devi compilare.

"La linea di fondo con i prestiti agli studenti è che di solito stiamo parlando di una grande quantità di debito", dice Kathryn Bossler, consulente per i prestiti agli studenti di GreenPath Financial Wellness, un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro. "Può aiutare un professionista qualificato a controllare i prestiti per assicurarsi di restituirli nel modo che ha più senso per la tua situazione finanziaria e nel modo più efficiente possibile".

Come lo farai

La maggior parte delle sessioni di consulenza per il prestito degli studenti avviene per telefono.

Cerca online per trovare alcune agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro qualificate che offrono consulenza di prestito studente. Prima di sceglierne uno, esamina ciascun consulente per essere certo che ti sentirai a tuo agio lavorando con lei o con lui.

Raccogli documenti sul tuo reddito, sulle spese e sui prestiti agli studenti raccolti prima di entrare nella sessione di consulenza per risparmiare tempo.

Quanto costa

La maggior parte delle agenzie addebita $ 50 per il primo livello di consulenza per prestiti agli studenti.

Il secondo livello, tuttavia, può diventare costoso. Alcune agenzie, come ClearPoint, applicano una tariffa fissa di circa $ 250 per il loro approccio pratico. Altri, come GreenPath, fanno pagare $ 50 per emittente di prestiti agli studenti che contattano e possono avere un tetto massimo (Green Cap è di $ 600).

Come per qualsiasi servizio, assicurati di ottenere i prezzi per iscritto prima di accettare una sessione di consulenza per il prestito agli studenti.

Per chi è giusto

"Capire la soluzione e il percorso migliori per un mutuatario è una sfida, e ci sono alcuni che avranno bisogno di assistenza per farlo. La domanda è come farlo in un modo non-premeditato ", afferma Persis Yu, direttore del Progetto di prestito per mutui per studenti presso il National Law Law Center. "L'importo che viene pagato deve essere proporzionato a ciò che viene fornito. Nella mia mente, questo è ciò che rende qualcosa di legittimo - la tassa è ragionevolmente legata a ciò che viene fornito?"

Per determinare se la consulenza di prestito studente è giusto per te, pensa se ti senti a tuo agio con e in grado di valutare le possibilità di rimborso del prestito studente. In tal caso, rivolgiti al tuo emittente; ha la responsabilità di parlare attraverso le tue opzioni con te, senza alcun costo.

Se pensi di aver bisogno di aiuto, il primo livello di consulenza può darti una comprensione più profonda dei tuoi prestiti agli studenti e degli strumenti per aiutarti a ottimizzare il piano di rimborso. Dopo la sessione di consulenza, rifletti se ti senti a tuo agio nel prendere l'iniziativa sul rimborso del tuo prestito studentesco.

Se lo fai, vai avanti e attua il piano. Altrimenti, contatta nuovamente il tuo consulente per il prestito di studenti per parlare delle tue opzioni per il secondo livello di consulenza. Questa forma più approfondita di consulenza per prestiti agli studenti potrebbe essere utile se si desidera aiutare a lavorare con l'emittente del prestito o compilare moduli. Ancora una volta, prima di impegnarsi in questo, ottenere tutte le tasse per iscritto.

Non esiste una risposta valida per tutti, in merito al fatto che la consulenza di prestito agli studenti da un'agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro sia adatta a voi. Ma se ti senti sopraffatto e vuoi un aiuto, una sessione di consulenza potrebbe essere il primo passo per ottenere il piano di rimborso del prestito in ordine.

Sean Pyles è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].