I rimborsi dei rimborsi fiscali danno denaro ai primi filer

Se hai bisogno di denaro adesso mentre aspetti il ​​rimborso delle tasse, alcuni servizi di preparazione fiscale, tra cui H & R Block e Jackson Hewitt, offrono prestiti a tasso zero dello 0% senza spese finanziarie. Si tratta essenzialmente di prestiti a breve termine gratuiti che puoi utilizzare per coprire le bollette correnti.

In alcuni casi, è possibile ottenere il denaro entro 24 ore. Il prestito è garantito dal rimborso delle tasse previsto e l'importo del prestito viene detratto dal rimborso dopo l'emissione. Per essere idonei, devi avere le tue tasse preparate in un ufficio, non online, e in genere significa che pagherai una tassa per la preparazione delle tasse. È necessario un rimborso di almeno un determinato importo, che varia in base all'azienda.

Chiunque può richiedere i prestiti di rimborso delle tasse senza interessi, ma sono particolarmente attraenti per i filer in anticipo che richiedono il credito di imposta sul reddito percepito o il credito fiscale supplementare per i figli. Circa 30 milioni di contribuenti rivendicano questi crediti, e metà di questi file in anticipo, stima H & R Block. Il partner bancario della società ha prestato circa $ 700 milioni in prestiti di rimborso nella stagione fiscale 2017.

Molti contribuenti a reddito basso o moderato che chiedono l'EITC o l'ACTC contano sui rimborsi per le spese immediate, ma a causa della legge americana sugli incentivi fiscali, che è stata approvata nel 2015, i rimborsi per i primi filer probabilmente non colpiranno la banca conti e carte di debito fino al 27 febbraio al più presto, tenendo conto dei tempi di elaborazione e delle festività del presidenti.

Se hai bisogno di denaro extra prima di allora, un prestito di rimborso fiscale gratuito può aiutare, a patto di non pagare troppo in tasse correlate, come i costi di preparazione fiscale o le tasse per una carta prepagata. Pensa a quelle altre tasse come il costo effettivo del prestito "gratuito" quando decidi se applicarne una.

State attenti anche ai preparatori di imposte che addebitano add-on come "costi per le domande", "commissioni di e-filing" o "tariffe per la tecnologia", avverte il National Law Law Center. Segnalare eventuali problemi con i rimborsi fiscali all'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore.

Due opzioni di prestito di rimborso di imposta

DA JACKSON HEWITT

Ecco i dettagli di questo prestito senza interessi, che si chiama Express Refund Advance ed emesso da Metabank:

Importo minimo di rimborso dell'imposta: $500

Importo del prestito: $ 100, $ 200, $ 500, $ 750, $ 1,000 o $ 3,200

Tempo di finanziamento: In pochi minuti fino a 24 ore se si sceglie di avere il denaro caricato su una carta di debito prepagata American Express Serve; se si desidera che il prestito venga versato direttamente su un conto bancario, occorrono da uno a tre giorni lavorativi.

Requisiti: Devi avere le tue tasse preparate in un ufficio di Jackson Hewitt, non online.

Tariffa media per la preparazione delle tasse: Jackson Hewitt ha rifiutato di dichiarare

Scadenza:Il prestito è offerto nelle sedi partecipanti fino al 17 aprile.

" DI PIÙ:La nostra recensione del sito del software fiscale di Jackson Hewitt

DA H & R BLOCK

Ecco i dettagli del prestito senza interessi di H & R Block, emesso da BofI Federal Bank:

Importo minimo di rimborso dell'imposta: $1,000

Importo del prestito: $ 500, $ 750, $ 1,250 o $ 3,000

Tempo di finanziamento:Lo stesso giorno, nella maggior parte dei casi; i soldi vengono caricati su una MasterCard Emerald prepagata H & R Block, che ti consente di effettuare un trasferimento di fondi una tantum tramite assegno o trasferimento ACH dal tuo conto carta senza alcun costo.

Requisiti:Devi avere le tue tasse preparate presso un ufficio H & R Block, non online.

Tariffa media per la preparazione delle tasse: Circa $ 220, anche se la commissione varia a seconda della complessità della dichiarazione dei redditi.

Scadenza: Il Refund Advance viene offerto alle sedi di H & R Block partecipanti fino al 28 febbraio.

" DI PIÙ:La nostra recensione del sito del software fiscale di H & R Block

Questo prestito "gratuito" può comunque costarti

Ricordate le passate versioni di prestiti rapidi in tempo fiscale con commissioni notoriamente elevate. Quelli furono regolati fuori di esistenza nel 2012.

La preoccupazione principale con le versioni correnti dei prestiti di rimborso delle tasse dello 0% è quanto pagherai in tasse di preparazione fiscale per poter beneficiare del prestito. I servizi di preparazione fiscale possono variare da zero a centinaia di dollari, a seconda della complessità del rendimento. Ad esempio, i servizi completati presso un ufficio di Jackson Hewitt partono da $ 48 per un 1040EZ con due W-2.

Il deposito gratuito 1040EZ di Jackson Hewitt è disponibile solo online, il che rende i clienti che si recano su quella rotta non idonei per i prestiti di rimborso anticipato.

H & R Block offre una preparazione fiscale gratuita per i clienti che depositano un semplice 1040EZ, sia in-house che online, fino al 28 febbraio. Per richiedere un prestito, devi soddisfare i requisiti di idoneità e quindi presentare una domanda a BofI Federal Bank, che approverà o negare l'applicazione in base ai propri requisiti di sottoscrizione.

In particolare, i risparmiatori con un reddito medio-basso hanno molti modi per presentare le tasse gratuitamente. È possibile ottenere il software IRS Free File, disponibile per coloro che hanno un reddito di $ 66.000 o meno, o cercare programmi di volontariato da organizzazioni come AARP, Accounting Aid Society e United Way.

" DI PIÙ: Il nostro sito è il miglior software di preparazione fiscale online gratuito

Esecuzione dei numeri

Se si archivia un modulo 1040EZ in un ufficio di servizi fiscali gratuitamente, quindi garantire un prestito di rimborso fiscale non comporta praticamente alcun rischio e costo zero. Ma dimmi che ti hanno addebitato il costo di $ 48 di Jackson Hewitt per avere diritto a un prestito di rimborso delle tasse di $ 500 che dura fino a quando il tuo rimborso arriverà un mese dopo.Considerare tale commissione equivalente a un tasso percentuale annuo del 115% per il prestito. In altre parole, il prestito non è gratuito quando si prende in considerazione il costo dei servizi fiscali.

Se la tua bolletta di prepagamento è di $ 220, quel prestito di $ 500 su un mese potrebbe essere considerato come un APR equivalente al 528%. Questo è ancora più alto del mediano APR 391% addebitato da prestatori di giorno di paga notoriamente costosi, secondo i risultati CFPB.

Un'opzione significativamente più economica sarebbe quella di cercare un prestito alternativo di giorno di paga da un'unione di credito. I PAL sono stati creati nel 2010 e sono regolati dalla National Credit Union Administration. Hanno un APR massimo del 28%, con una quota di iscrizione ridotta a $ 20.

Oltre alle tasse per la preparazione delle tasse, i prestiti di rimborso delle tasse possono anche essere corrisposti con le commissioni prepagate. H & R Block, ad esempio, fornisce i suoi prestiti sulla Emerald Prepaid MasterCard. Sebbene la carta stessa sia gratuita e sia libera di effettuare acquisti con essa, vi sono costi associati ad alcune transazioni.

La fattura mobile o online con la carta Emerald costa 95 centesimi per transazione, con costi aggiuntivi per i pagamenti rapidi. I prelievi presso gli ATM di Allpoint nei negozi CVS e 7-Eleven e gli sportelli automatici MoneyPass sono gratuiti, ma se si utilizzano altri sportelli bancomat, pagherete $ 3 - e potrebbero esserci commissioni aggiuntive dal proprietario dell'ATM. Se la transazione ATM viene rifiutata, è una commissione di $ 1,50 e se non si utilizza la carta per due mesi, verrà addebitata una tariffa di inattività di $ 4,95 al mese.

Allo stesso modo, Jackson Hewitt mette i soldi del tuo rimborso fiscale su una carta di debito prepagata American Express Serve, che consente prelievi gratuiti su macchine MoneyPass ma addebita una commissione di $ 3,50 altrove.