Sei in difficoltà per un debito che non devi?

Ci sono poche cose più frustranti dell'essere perseguitati dagli esattori per un debito che devi, ma posso pensarne uno - essere perseguitato dai collezionisti per un debito che tu non dovere. Sfortunatamente, questa non è una pratica rara. Infatti, "i continui tentativi di riscuotere il debito non dovuto" costituiscono la percentuale più alta di tutti i reclami per la riscossione dei crediti, secondo la relazione annuale 2014 della CFPB, la Fair Debt Collection Practices Act.

Perché le persone vengono molestate per debiti che non devono?

Il rapporto dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha mostrato che il 34% dei 30.000 reclami da riscossione dei crediti è stato causato da persone che non si sentivano obbligate per un motivo o per l'altro. Questi reclami sono stati classificati come segue:

• 65% ha riferito che il debito non era il loro.
• 27% riferito che il debito era già stato ripagato.
• 5% ha riferito che il debito era il risultato di un furto di identità.
• 4% ha riferito che il debito è stato dimesso in bancarotta.

Quindi chi deve davvero questi debiti? Potrebbe essere un'altra persona con un nome simile o qualcuno completamente casuale. E, naturalmente, potrebbe essere un vecchio debito che avrebbe dovuto essere segnalato come raccolto o scaricato. Indipendentemente da chi appartenga, gli esattori non smettono necessariamente di chiamare anche se i consumatori dichiarano che il debito non appartiene a loro.

Cosa dovresti fare se non dovessi il debito che un'agenzia sta cercando di riscuotere?

I raccoglitori di crediti hanno delle regole, anche se probabilmente hai sentito storie di queste regole che sono state infrante. Non è consentito molestarti, rilasciare dichiarazioni false o minacciarti in alcun modo. Conosci i tuoi diritti dei consumatori ed essere preparato con strategie per gestire gli esattori.

Se un'agenzia di recupero crediti continua a chiamarti dopo che hai detto loro che non sei debitore del debito, puoi inviare loro una lettera o spiegando che non sei debitore del debito o che chiedi una verifica del debito. Legalmente, non possono continuare a chiamarti dopo aver ricevuto questa lettera entro 30 giorni dalla convalida. Tuttavia, se ti inviano una verifica del debito - come una copia della fattura per l'importo dovuto - legalmente, è consentito continuare a chiamare.

C'è qualcos'altro che dovrei sapere?

Il nome del gioco per la riscossione dei debiti è cambiato nel 2013, grazie alle regole del CFPB. A partire da gennaio 2013, l'ufficio ha autorità di vigilanza su qualsiasi agenzia con più di $ 10 milioni di entrate da recupero crediti. Nel novembre 2013, l'ufficio ha anche pubblicato l'Advance Notice of Proposed Rulemaking (ANPR), che sta utilizzando per raccogliere informazioni su una serie di problemi, come l'accuratezza dei dati utilizzati dai collezionisti e le tattiche utilizzate per recuperare i debiti.

Oltre a creare nuove regole per le agenzie di raccolta, il CFPB sta anche cercando di aiutare i consumatori a rispondere a qualsiasi problema. Ha pubblicato una serie di lettere di esempio da utilizzare per le persone che rispondono agli esattori. Le lettere di esempio includono risposte per quando non si è debitori di un debito, quando si desidera che un collezionista smetta di contattarvi, quando si desiderano maggiori informazioni sul debito e altro ancora. Per i collegamenti ai vari modelli, controlla il sito CFPB.

Se un esattore ti chiama per un debito, che sia tuo o no, conosci i tuoi diritti. Non devi subire atti di bullismo o minaccia, e devi segnalare qualsiasi comportamento inappropriato al CFPB.

Donna che sollecita l'immagine delle fatture tramite Shutterstock