Finanziamento per le case minuscole: come funziona?

Come molti neolaureati, Ryan Mitchell fu rapidamente sopraffatto dallo schiacciamento del debito dei prestiti studenteschi e dal fatto che metà delle sue entrate andavano dritte in affitto e servizi pubblici. Possedere la propria casa? Sembrava un sogno irrealizzabile.

Cioè, fino a quando ha scoperto la grande libertà finanziaria sotto forma di una piccola casa.

Per soli $ 30.000, la microscopica casa su ruote di Mitchell gli fornisce lo spazio sufficiente per godersi uno stile di vita semplice e risparmiare sui costi di vita mensili. Per avviare il suo progetto, i suoi genitori gli hanno prestato i primi $ 10.000 per un trailer vuoto e alcune finestre - e, sì, gli hanno addebitato interesse.

Nei 18 mesi successivi, ha lavorato, risparmiato e pagato denaro per i materiali, e ha costruito la sua piccola casa per gradi. Nell'estate del 2014, si è finalmente trasferito nella sua minuscola casa su misura di 150 metri quadrati a Charlotte, nella Carolina del Nord. Da allora, non solo ha ripagato i suoi genitori per intero, ma ha anche risparmiato qualche soldo serio - $ 3.000 al mese - e ha ridotto la bolletta mensile a soli $ 15.

"Vivere in questa piccola casa mi fa viaggiare per il mondo, mi dà il tempo di scrivere un libro e lasciare il mio lavoro a tempo pieno", dice Mitchell, che ha avviato il blog TheTinyLife.com per documentare il suo viaggio e mostrare agli altri come costruire il proprio piccola casa. "Non si tratta di vivere in una piccola casa ma di più sullo stile di vita che si desidera avere".

Confronta le tariffe dei mutui

Finanziamento: prestito RV vs prestito personale

Piccole case, che in genere sono più piccole di 500 piedi quadrati, possono costare fino a $ 10.000 per costruire te stesso o fino a $ 100.000 attraverso un costruttore professionista, a seconda delle dimensioni, servizi e funzionalità. A prescindere dalle dimensioni della casa, gli acquirenti di case devono ancora chiedersi: quanto posso permettermi?

Non troverete un mutuo per la casa tradizionale per una piccola casa perché la maggior parte dei prestatori di mutui ipotecari ha un importo minimo di prestito e offre prestiti solo per le case su fondazioni permanenti, mentre un sacco di piccole case sono costruite su rimorchi con ruote. Tuttavia, è possibile finanziare direttamente tramite un costruttore o stipulare un prestito personale o un prestito per RV, afferma Todd Nelson, responsabile dello sviluppo commerciale di LightStream, una divisione di prestito di SunTrust Bank che offre sia prestiti personali che prestiti per piccoli acquirenti.

Ad esempio, se hai acquistato una piccola casa con un prestito RV tramite LightStream che va da $ 25.000 a $ 49.999, potresti ottenere un tasso di interesse del 4,89% all'8,39% per un periodo da 73 a 84 mesi, a seconda del credito. Al fine di ottenere un prestito RV, una piccola casa deve essere certificata dalla Recreational Vehicle Industry Association per soddisfare i requisiti di produzione e di sicurezza che dimostrano che è "conforme alla normativa", afferma Nelson.

Se la tua piccola casa non è certificata dall'associazione, o se hai intenzione di metterla su una fondazione, puoi stipulare un prestito personale non garantito, aggiunge Nelson, ma il tasso di interesse sarebbe più alto, dal 7,29% al 10,79%. "Con un prestito non garantito, non è garantito. Stiamo sottoscrivendo il consumatore, non l'articolo, in quello scenario ", dice.

Dove lo metti?

Comprare o costruire una casa piccola ha ancora una ruga che devi capire prima di fare il grande passo. Avrai bisogno di un posto dove metterlo.

Avete alcune opzioni: acquistare un pacco di terra, parcheggiare sulla proprietà di un amico o di un parente o, se la vostra casa è su ruote, spostarlo in un terreno pubblico (ove consentito) o affittare un posto per camper a lungo termine.

L'acquisto di terreni aggiungerà i costi complessivi e non dimenticare le tasse sulla proprietà. Ma per spostare la tua piccola casa in giro, avrai bisogno di un veicolo abbastanza grande da trainarlo e dovrai pagare per le targhe dei trailer e la registrazione annuale del camper.

Se acquisti terreni, assicurati che non vi siano restrizioni sul tipo di strutture consentite. L'American Tiny House Association ha stilato una lista di regolamenti statali per le piccole case.

Diverso dalla norma, ma ne vale la pena

Korie e Alex Veidel parcheggiano la loro casa di 144 piedi quadrati nel cortile di casa dei genitori di Alex fuori Chicago. Di fronte a un minimo di $ 1.000 al mese in affitto con i loro modesti stipendi, la coppia, entrambi nella loro metà degli anni '20 e genitori di un bambino di 9 mesi, ha deciso di acquistare una piccola casa prefabbricata attraverso un costruttore locale per $ 25.000 usando i loro risparmi combinati.

"Vivere qui ha le sue sfide, come non avere privacy e sentire tutto intorno a te, ma abbiamo anche più tempo per la famiglia e siamo in grado di viaggiare di più", afferma Korie Veidel.

"Quando ci siamo fidanzati per la prima volta, abbiamo considerato la via tipica per ottenere un mutuo e una casa più grande. Mio padre lavorava nel settore immobiliare e la mia famiglia fu colpita duramente durante la crisi. E 'stato aprendo gli occhi. Conosco un sacco di persone che hanno perso le loro case per preclusione e erano in debito. Non volevo andare su quella strada."

Altro di Investmentmatome: Quanta casa posso davvero permettermi? Come scegliere il miglior mutuo 5 consigli per trovare i migliori istituti di credito ipotecario Deborah Kearns è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.