Che cos'è un mutuo?

"Mutuo" deriva dalla parola latina mort, che significa morte - come in "questo debito è tuo finché non muori". I mutui sono più flessibili di quanto implichi la loro radice, ma questi accordi legali che cementano la tua responsabilità di rimborsare il tuo mutuo sono ancora un grande impegno.

Qual è la definizione di un mutuo?

Un mutuo, o atto di fiducia in alcuni stati, è un documento legale che si firma al momento dell'acquisto o del rifinanziamento di una casa che dà al mutuante il diritto di prendere la proprietà se non si ripaga il prestito come concordato. Una copia della tua ipoteca è depositata nei registri della contea come pegno o rivendicazione legale contro la casa.

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" DI PIÙ: Come scegliere il miglior mutuo

Cos'è una cambiale?

Una cambiale è un altro documento di prestito che firmi, promettendo di rimborsare i soldi che hai preso in prestito, con interesse. Va di pari passo con un mutuo.

Torna in cima " DI PIÙ: Calcola la quantità di casa che ti puoi permettere

Cosa è incluso in un pagamento ipotecario?

Il termine mutuo può anche riferirsi al prestito stesso. Quando acquisti una casa con un mutuo, effettuerai pagamenti mensili regolari fino a quando non pagherai il saldo del tuo prestito. I tuoi pagamenti possono coprire diversi costi, tra cui:

Principale

Il saldo principale di un prestito è l'importo che è rimasto da rimborsare - l'importo del prestito originale meno i pagamenti effettuati contro tale saldo. Ad esempio, se hai preso in prestito $ 200.000 e rimborsato $ 24.000 per l'importo originario, il saldo principale rimanente è $ 176.000. Con un mutuo amortizing, come un mutuo a tasso fisso di 30 anni, alcuni di ciascun pagamento riducono il capitale dovuto e alcuni pagano per interessi; il saldo totale sarà interamente pagato entro la fine del periodo di prestito.

Interesse

Il tasso di interesse sul tuo mutuo determina quanto pagherai il creditore in cambio del prestito.

" DI PIÙ: Come ottenere il miglior tasso ipotecario

Le tasse

Il vostro prestatore può riscuotere le tasse di proprietà insieme al pagamento del mutuo e mantenere i soldi in un conto di garanzia fino al momento in cui la vostra imposta di proprietà è dovuta, pagandola per vostro conto in quel momento.

Assicurazione per i proprietari di case

L'assicurazione per i proprietari di case, che può coprire i danni causati da incendi, tempeste, incidenti e altre catastrofi, di solito è richiesta dagli istituti di credito ipotecario. Possono riscuotere i premi con il pagamento del mutuo e poi pagare la bolletta dell'assicurazione dal conto di garanzia quando è dovuta.

Assicurazione ipotecaria

Quando si effettua un acconto inferiore al 20% del prezzo di acquisto, gli istituti di credito in genere richiedono l'acquisto di un'assicurazione ipotecaria. Assicurazione ipotecaria protegge il creditore contro il rischio di default sul prestito. Ci sono due tipi: assicurazione ipotecaria privata o PMI e forme di assicurazione ipotecaria richieste per prestiti garantiti dallo stato, come prestiti FHA (amministrati dalla Federal Housing Administration) e prestiti VA (dal Department of Veterans Affairs). I premi possono essere fatturati nel tuo estratto conto mensile.

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Cos'è un secondo mutuo?

Una seconda ipoteca è un prestito su una casa che ha un mutuo primo, o primario. Anch'esso usa la casa come garanzia. Se non è possibile effettuare i pagamenti dei mutui e la casa viene venduta, la seconda ipoteca - chiamata anche "junior" - è seconda in linea per essere pagata, dopo il primo mutuo. I mutui per la casa e le linee di credito domestiche sono seconde ipoteche.

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Dove posso trovare un mutuo che posso permettermi?

Le offerte per i mutui sono abbondanti - online, su autobus, panchine, cartelloni pubblicitari e macchine avvolte intorno. I prestiti ipotecari sono disponibili presso banche, cooperative di credito, istituti di credito non bancari, mediatori ipotecari e, in misura minore, compagnie assicurative. Anche i familiari possono fornire prestiti ipotecari.

Per trovare il miglior mutuo per te, considera di applicare con almeno due istituti di credito, in modo da poter confrontare le offerte.

I prestatori offrono una varietà di prestiti, ciascuno con vantaggi, svantaggi, criteri di ammissibilità e regole. Con ognuno, selezionerai un termine - il periodo di tempo del prestito - e sceglierai tra i tassi di interesse offerti dagli istituti di credito in base al tuo punteggio di credito e ad altri criteri.

I programmi di mutuo per la casa più comuni sono:

• Prestiti garantiti dallo stato: questi includono prestiti FHA, prestiti VA e U.S. Department of Agriculture Sviluppo rurale Mutui ipotecari garantiti. Possono essere particolarmente attraenti per gli acquirenti di case d'acquisto per la prima volta e quelli con pochi soldi risparmiati, in quanto possono presentare tassi di interesse più bassi, bassi (o nessun) acconti e criteri di qualificazione più indulgenti.
• Mutui convenzionali: questi sono conformi ai requisiti più rigidi delle agenzie di finanziamento ipotecario Fannie Mae e Freddie Mac. È richiesto un punteggio di credito pari a 620 o superiore. I pagamenti anticipati possono essere fino al 3%, anche se è richiesta un'assicurazione ipotecaria per acconti inferiori al 20%.

Oltre alla selezione di un programma di mutui, potrai scegliere tra prestiti a tasso fisso e regolabili:

• Tasso fisso: Il tasso di interesse e il pagamento base del prestito sono gli stessi della durata del prestito.
• Regolabile: Il tasso di interesse può variare a intervalli definiti nel contratto di mutuo e ciò può far aumentare o diminuire il pagamento mensile.

" DI PIÙ: Tipi di mutui e per chi sono i migliori

Quando sei pronto per richiedere un mutuo per la casa, tieni d'occhio i tassi ipotecari attuali perché influenzano l'accessibilità e quanto puoi prendere in prestito.

Il nostro calcolatore per l'accessibilità al mutuo del sito mostra quanto casa puoi permetterti con un comodo pagamento mensile.

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