Per molti neri, i gradi universitari vengono con debito estinto -

Sonia Williams è stata pavoneggiata quando si è resa conto di quanto sarebbe costata alla figlia, Jenele, di frequentare il college.

"Abbiamo ascoltato storie, ma quando lo attraversate, è quando in realtà dici" Wow ", dice Williams, che si è trasferito negli Stati Uniti negli anni '80 dall'isola caraibica di Antigua.

Jenele Williams sarà la prima della sua famiglia a laurearsi negli Stati Uniti. Ma insieme al secondo diploma è sulla buona strada per guadagnare questa primavera mentre termina una laurea e un master in amministrazione aziendale, avrà decine di migliaia di dollari in debito studentesco. Lei e sua madre, che ha stipulato prestiti per i genitori, devono un totale complessivo di circa $ 93.000.

Le Williams sono una famiglia in una comunità che sostiene una quota sproporzionata e crescente del peso del debito degli studenti: neri americani.

Il novanta percento degli studenti neri ha dovuto contrarre prestiti agli studenti durante gli anni universitari, rispetto al 68% degli studenti in generale, secondo i dati 2011-2012 del National Center for Education Statistics, il più recente disponibile. L'ammontare medio del prestito cumulativo tra gli studenti neri di età compresa tra 18 e 24 anni al college o superiore è cresciuto del 157% in circa due decenni, da $ 12.100 nel 1989-90 a $ 31.100 nel 2011-12, secondo un'analisi Investmentmatome dei dati. Era più del doppio del tasso per gli studenti di tutte le razze.

Gli esperti citano una serie di motivi per questa tendenza, tra cui:

• Il divario di ricchezza razziale.
• Piccole dotazioni a college e università storicamente neri (HBCU) rispetto ad altre scuole.
• La tendenza per gli studenti neri a frequentare in modo sproporzionato le università a scopo di lucro, che in media costano più delle scuole pubbliche e spesso sono associate a esiti peggiori.

Il divario di ricchezza razziale

C'è un divario di ricchezza razziale, e si è ampliato dalla Grande Recessione, dice Sara Goldrick-Rab, professore di politica di istruzione superiore e sociologia alla Temple University di Philadelphia. "La ricchezza nera è stata decimata dalla recente recessione in un modo che la ricchezza bianca non era", dice Goldrick-Rab.

Nel 2004, le famiglie nere negli Stati Uniti avevano un patrimonio netto di $ 25.186, mentre le famiglie bianche avevano un patrimonio netto di $ 168.509, quasi sette volte superiore, secondo un documento del Consiglio della Federal Reserve del 2015. Nel 2013, il divario di ricchezza era cresciuto: le famiglie nere avevano un patrimonio netto di $ 11.068, mentre le famiglie bianche avevano un patrimonio netto di $ 134.118 - 12 volte superiore.

Il patrimonio netto, o ricchezza, considera le attività totali di una famiglia - compresa la casa, i risparmi e gli investimenti - in relazione ai debiti, compresi i mutui, il debito delle carte di credito e il debito degli studenti. Quando le famiglie nere hanno meno risorse rispetto ai debiti, più studenti prendono prestiti per pagare la loro istruzione, dice Sandy Baum, un anziano che studia l'accesso all'università e il finanziamento all'Istituto urbano, una ricerca economica e sociale basata su Washington, DC gruppo.

"Non hanno nessun altro posto dove ottenere i soldi", dice Baum.

Dotazioni più piccole presso HBCUs

Gli studenti di HBCU prendono prestiti agli studenti a tassi più alti rispetto agli studenti di altri college e università, secondo un rapporto UNCF pubblicato nel dicembre 2016. Il rapporto cita il divario di ricchezza e l'aumento dei costi del college come ragioni. Sottolinea inoltre che gli HBCU hanno una dotazione inferiore rispetto ad altre scuole, il che significa che non possono offrire pacchetti di aiuti finanziari generosi come quelli di altre istituzioni.

Le prime 10 dotazioni HBCU nel 2015 erano comprese tra $ 33,90 milioni della Virginia State University e $ 659,63 milioni di dollari della Howard University, secondo il rapporto dell'UNCF e uno studio del 2015 condotto dalla National Association of College and University Business Officers e Commonfund Institute. Le prime 10 dotazioni non HBCU vanno dai 9,95 miliardi di dollari dell'Università del Michigan a 36,45 miliardi di dollari della Harvard University.

Studenti neri e collegi a scopo di lucro

Gli studenti neri sono sovrarappresentati nei programmi quadriennali, biennali e meno di due anni presso i college for-profit, secondo un rapporto del 2014 del Center for Responsible Lending. Gli studenti dei programmi for-profit, indipendentemente dalla durata, tendono a pagare più o meno degli studenti delle scuole pubbliche e private senza scopo di lucro - e assumono più debiti per questo, secondo il rapporto.

I profitti si sono "posizionati come mezzo per gli studenti di colore tradizionalmente sottovalutati per raggiungere il successo scolastico", aggiunge il rapporto.

I ricercatori dell'Associazione sociologica americana si sono rivolti al centro città di Baltimora nel 2016 per studiare perché i giovani afro-americani partecipano a programmi a breve termine presso scuole di commercio a scopo di lucro. Tra le altre cose, hanno scoperto che gli studenti erano attratti dai programmi che pubblicizzavano un percorso rapido e diretto verso la forza lavoro.

Ma questo percorso non è sempre diretto o addirittura esistente: le scuole a scopo di lucro tendono ad avere tassi di laurea più bassi, tassi di insolvenza dei prestiti agli studenti più alti e risultati di lavoro più poveri rispetto alle scuole pubbliche e private senza scopo di lucro, secondo il rapporto del Center for Responsible Lending 2014.

Come evitare prestiti agli studenti e gestire il debito esistente

Sonia Williams ha già iniziato a rimborsare il suo prestito studentesco, anche se sua figlia non si è ancora laureata alla Hampton University in Virginia, una HBCU. In tal modo, sta riducendo al minimo l'interesse che si sta accumulando.

Altri modi per gestire il debito degli studenti o ridurre la dipendenza dai prestiti in primo luogo includono quanto segue:

Suggerimenti per evitare il debito degli studenti	Suggerimenti per gestire il debito degli studenti esistenti
Richiedi borse di studio da organizzazioni come UNCF. Risparmia per il college in un account avvantaggiato dalle tasse, come un piano 529. Costi del college di ricerca e risultati di carriera prima di scegliere una scuola. Presentare l'applicazione gratuita per gli aiuti federali agli studenti ogni anno per richiedere sovvenzioni federali e studi di lavoro e, se necessario, prestiti federali.	Passa a un piano di rimborso federale basato sul reddito se stai lottando per permettervi i pagamenti mensili. Fare domanda per un programma di perdono di prestito federale. Puoi qualificarti se lavori per il governo o una non profit o se sei un insegnante. Considerare il rifinanziamento dei prestiti agli studenti per ottenere un tasso di interesse più basso.

Ognuna delle opzioni per gestire i tuoi prestiti studenteschi esistenti - rimborso basato sul reddito, perdono e rifinanziamento - ha anche dei rischi, quindi fai prima la tua ricerca.

Inoltre, ricorda che non devi pagare per l'aiuto al prestito studentesco, anche se vedi le cosiddette società di sgravio del debito degli studenti che pubblicizzano il perdono o il consolidamento per un costo.

Per ulteriori suggerimenti, consulta le nostre risorse del sito per la creazione di salute finanziaria nella comunità nera.

Teddy Nykiel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Aggiornato l'8 febbraio 2017.