Per molti clienti bancari, costi di inerti composti inerti

Circa un terzo degli americani che hanno un conto in banca (33%) non cambieranno banca a causa delle commissioni mensili di gestione degli account, indipendentemente da quanto costino, secondo un sondaggio Investmentmatome. Questo fa seguito a una recente analisi di Investmentmatome che ha rilevato che il controllo e le spese di manutenzione del conto di risparmio combinate potrebbero costare a una persona $ 12.648 nel corso della loro vita.

Il sondaggio Investmentmatome di oltre 2.000 adulti statunitensi, condotto online da The Harris Poll nel giugno 2018, ha chiesto agli americani quanto siano disposti a pagare le commissioni di gestione mensili sui loro conti finanziari e l'importo massimo che sono disposti a pagare. Ha anche chiesto dell'importo della commissione mensile che li avrebbe trasformati in banche.

Risultati chiave

• Il numero magico per cambiare banca è $ 16,30: Dei due terzi dei titolari di conti correnti bancari americani (67%) che cambierebbero le banche a causa delle commissioni mensili di gestione degli account, la tariffa mensile media per un singolo account che li farebbe fare il grande passo è di $ 16.30.
• Più giovane è la generazione, meno sensibile alle tasse: La commissione media mensile di gestione dell'account che causerebbe il cambio di banca da parte dei titolari di un conto bancario millennial è significativamente più alta di quella delle loro controparti più vecchie ($ 19,10 contro $ 15,80 tra Gen Xers, $ 13,20 tra baby boomer e $ 11,60 tra la generazione silenziosa).
• Più della metà degli americani non vuole pagare le commissioni di gestione mensili sui conti di investimento: Il cinquantadue percento non è disposto a pagare le tasse per un conto pensionistico sul posto di lavoro e il 53% non è disposto a pagare le tasse per i conti dell'IRA o di intermediazione. Ancora di più non sono disposti a pagare le commissioni di gestione mensile sui loro conti (62%) e conti di risparmio (66%).

L'atteggiamento sulle tariffe potrebbe non essere del tutto realistico

I conti bancari e di investimento vengono spesso con costi mensili, alcuni dei quali sono evitabili e altri no. Ad esempio, i conti di controllo e di risparmio possono venire con spese di manutenzione mensili che sono facili da evitare, mentre i conti di pensionamento sul posto di lavoro e IRA generalmente hanno rapporti di spesa, non importa quanto esperto l'investitore.

Gli americani, in media, stanno bene pagando piccole commissioni mensili di gestione del denaro per conti di investimento, conti bancari e servizi di consulenza finanziaria.

Tuttavia, una grossa fetta di americani non è disposta a pagare alcuna commissione mensile di gestione del denaro per vari conti finanziari. Oltre la metà non è disposta a pagare queste tasse per un conto pensionistico sul posto di lavoro (52%) o per un IRA o un conto di intermediazione (53%). Più di 3 americani su 5 non sono disposti a pagare tali commissioni su un conto bancario: il 66% non è disposto a pagarle per un conto di risparmio, mentre il 62% non è disposto a pagarle per un conto corrente.

Questo non è sempre realistico. Le commissioni bancarie possono essere evitate se si seguono le regole di una banca per ottenere l'esenzione o optare per un conto gratuito e un conto di risparmio, ma le spese di investimento non sono così facili da aggirare.

"Se stai investendo per la pensione, probabilmente stai pagando i rapporti di spesa. Sfortunatamente, la nostra analisi ha rilevato che queste sono anche le tariffe più costose, soprattutto nel tempo ", afferma Arielle O'Shea, la nostra specialista di investimenti e pensionati del sito. "Questi costi sono addebitati da quasi tutti gli investimenti del fondo, quindi, mentre sono difficili da evitare, gli investitori possono ridurre tali commissioni scegliendo fondi a basso costo".

Alcuni sono disposti a pagare troppo per i conti bancari

Le banche che cambiano non sono in cima alla lista di cose divertenti da fare con il tuo tempo, ma può essere una buona idea per i clienti che pagano alti canoni mensili sui loro conti. Dei due terzi dei titolari di conti bancari americani (67%) che cambieranno le banche a causa delle commissioni mensili di gestione degli account, in media, la commissione mensile su un singolo conto che li farebbe cambiare è di $ 16.30. Per gli americani che effettuano operazioni bancarie presso una tipica banca di mattoni e malta, possono pagare un po 'più di questo su base mensile, ma per i conti di controllo e di risparmio messi insieme. Secondo l'analisi del nostro sito, le spese di manutenzione mensili medie per un conto corrente e un conto di risparmio presso una delle cinque maggiori banche ammontano a $ 17.

Più di un quarto dei titolari di conti bancari americani (26%) cambierebbe banca a causa di una commissione mensile di gestione del conto inferiore a $ 10, ma la buona notizia è che le spese di manutenzione del conto di risparmio e del conto sono completamente evitabili. Ciononostante, la maggior parte dei clienti bancari probabilmente resteranno in giro indipendentemente da quale sia la commissione con il reddito familiare più basso (e quindi il minimo da risparmiare): il 37% degli americani con un reddito familiare inferiore a $ 50.000 non lo farebbe t cambiare banca a prescindere dalla commissione mensile di gestione degli account, rispetto al 31% degli americani con reddito familiare di $ 50.000-plus.

Indipendentemente dal reddito, oggi i consumatori hanno poche ragioni per sostenere le spese di manutenzione sui loro conti bancari.

"I consumatori che cercano di ridurre le loro commissioni bancarie mensili hanno un sacco di opzioni: dalle banche online alle cooperative di credito alle tradizionali banche bancarie, puoi confrontare le commissioni, i tassi di interesse e i fattori di convenienza prima di fare la scelta giusta per te, "Dice il nostro esperto di banche del sito Kimberly Palmer. "Mentre si effettua il passaggio e l'aggiornamento dei pagamenti automatici e dei depositi diretti può essere una seccatura, vale la pena evitare di pagare le tasse mensili - i risparmi si sommano davvero nel tempo."

La disponibilità a pagare le tasse varia in base all'età, al sesso

I membri della generazione più giovane adulta (post-millennial) sono significativamente più disposti a pagare le spese di gestione mensili rispetto alla generazione più anziana (la generazione silenziosa - età 73-90). Quasi i tre quarti dei post-millennial (71%) sono disposti a pagare queste tasse su un conto pensionistico sul posto di lavoro, rispetto a poco più di un quinto della generazione silenziosa (21%). Allo stesso modo, più di quattro volte il numero di post-millennio rispetto ai membri della generazione silenziosa sono disposti a pagare le tasse su un conto corrente (66% contro il 15%).

Le generazioni più giovani sembrano anche disposte a pagare commissioni di gestione significativamente più elevate, in media, rispetto alle loro controparti più anziane. I post-millennial sono disposti a pagare all'incirca il doppio di quello che la prossima generazione più giovane (millennials - età 22-37) pagherebbe per i conti finanziari, sebbene ciò potrebbe essere dovuto al fatto che probabilmente hanno avuto questi tipi di account per un tempo più breve e non lo sono certo quanto dovrebbero costare ragionevolmente in tasse mensili.

Gli americani più giovani avrebbero anche pagato commissioni bancarie più elevate di quanto avrebbero fatto gli americani più anziani prima di cambiare banca. I titolari di conti bancari post-millennial * cambierebbero le banche se fossero pagati canoni mensili di $ 30,80, in media, quasi il triplo di quanto la generazione silenziosa avrebbe cambiato le banche ($ 11,60).

Uomini e donne differiscono anche in termini di sensibilità al prezzo per i costi finanziari e disponibilità a pagare le commissioni mensili di gestione del denaro. Una percentuale maggiore di uomini rispetto alle donne è disposta a pagare queste tasse per i conti di investimento - la metà degli uomini sarebbe disposta a pagarli su un conto pensionistico sul posto di lavoro (rispetto al 46% delle donne), e la metà sarebbe disposta a pagarli su un conto IRA o conto di intermediazione (rispetto al 45% delle donne). Ma una percentuale leggermente più ampia di donne rispetto agli uomini è disposta a pagare una tale tassa per il loro conto corrente (40% contro il 37%).

In media, gli uomini sono anche disposti a pagare canoni mensili più elevati su vari conti finanziari rispetto alle donne.

Uomini e donne che cambiano banca a causa di commissioni di gestione mensili hanno importi di commissioni leggermente diversi che li indurranno a fare il salto. Tra quelli con un conto in banca, gli uomini cambierebbero le banche se gli venisse addebitato un costo medio mensile di $ 16,90, mentre le donne passerebbero per una tariffa media di $ 15,80.

Asporto del consumatore

Scopri le tariffe che stai pagando. Sulla base di quanto gli americani dicono di essere disposti a pagare per la gestione del denaro, potrebbero sopravvalutare ciò che è ragionevole pagare per le commissioni bancarie e sottovalutare ciò che è realistico per le commissioni di investimento. Utilizza il nostro calcolatore di tariffe 401 (k) del sito e il calcolatore del rapporto di spesa del fondo comune per calcolare quanto i tuoi conti di investimento ti stanno pagando, e dai un'occhiata al nostro studio del sito sul costo a vita delle spese finanziarie per imparare come ridurli o eliminarli.

Passa a una banca più conveniente ora, invece di continuare a pagare costi inutili. Cambiare le banche può richiedere un po 'di tempo, ma optando per una banca online o un'unione di credito con conti correnti gratuiti e conti di risparmio, è possibile eliminare le tasse mensili e guadagnare anche maggiori interessi sui propri risparmi. Palmer ha consigli su come rendere questo processo più facile.

"Prima devi scegliere la banca migliore per te concentrandoti su dove i tuoi soldi guadagnerebbero il tasso di interesse più alto mentre sono soggetti alle più basse commissioni", dice. "Una volta effettuata la selezione, è ora di aprire il tuo nuovo account. Successivamente, si desidera rivedere attentamente il vecchio account per creare un elenco di pagamenti e depositi automatici, in modo che sia possibile trasferirli nella nuova banca. Una volta trasferito tutto, puoi chiudere il tuo vecchio account e il gioco è fatto."

Se la tua banca ti sta caricando per tenere i tuoi soldi, ci sono opzioni migliori per te. Calcola quanto la tua banca ti sta pagando per tutta la vita utilizzando il nostro calcolatore del costo del costo delle commissioni bancarie. Potrebbe essere la motivazione di cui hai bisogno per cambiare.

Post-millennials e millennials, esamina i costi del tuo conto bancario e non attaccare con un account solo perché lo hai sempre avuto. I giovani americani sono meno sensibili al prezzo delle tasse, secondo l'analisi di Investmentmatome, che può renderli più realistici quando si tratta dei costi dei conti di investimento, ma può anche farli pagare in eccesso quando si tratta di commissioni bancarie. Anche in questo caso, le banche online e le cooperative di credito offrono spesso account gratuiti e tassi di interesse più elevati, quindi gli americani più giovani che pagano di più perché sono ancora con la banca che avevano al liceo o all'università dovrebbero rivalutare e prendere in considerazione il passaggio a una nuova banca.

Metodologia dell'indagine

Questo sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da The Harris Poll per conto di Investmentmatome dal 6 all'8 giugno 2018, tra 2.036 adulti statunitensi dai 18 anni in su. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. Per una metodologia completa di indagine, comprese le variabili di ponderazione e le dimensioni dei campioni dei sottogruppi, contattare Megan Katz, [email protected].

* Attenzione, dimensioni della base bassa (n = 81) - questi dati devono essere interpretati come di natura qualitativa e direzionale.