Le 11 regole per l'acquisto di azioni a dividendo - E la regola cardinale di venderle

Molti di voi hanno probabilmente compilato uno dei moduli di "previdenza" disponibili online. Un sacco di programmi fiscali e contabili hanno anche sezioni "Lifetime Planner" per le persone per determinare se possono permettersi di andare in pensione.

Questi tipi di programmi collegano alcune ipotesi in una formula, come il tasso di inflazione previsto, il reddito pensionistico, i livelli di spesa previsti e tasso di crescita del portafoglio. Dopo aver aggiunto le tue informazioni personali, proietta quanti soldi sarai in grado di produrre ogni anno durante la pensione e quanto durerà.

La prima volta che ho eseguito questi numeri, il programma diceva che ero bravo fino a 116 anni di età. A quel tempo, credevo che se avessimo seguito il piano come delineato, mia moglie e io non avremmo mai avuto preoccupazioni per i soldi veri. Saremmo pronti per il resto della nostra vita e potremmo lasciare con orgoglio alcuni ai nostri figli per aiutarli nella loro pensione.

Le cose sono sicuramente cambiate molto da allora.

All'epoca, avevo stimato un inflazione al 2% e un rendimento minimo sul nostro portafoglio del 6%. A quei tempi, era prudente. L'inflazione è stata inferiore al 2% e potresti sempre guadagnare il 6% su un bond o CD di prima qualità.

Molti pensionati e baby boomer stanno ripensando l'intero processo di pensionamento. I CD e le obbligazioni di alta qualità non pagano più abbastanza per tenere il passo con l'inflazione.

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Con queste opzioni fuori dal quadro, non c'è da meravigliarsi gli stock di società grandi, solide e paganti dividendi. Gli investitori che sperano di ottenere un rendimento più elevato stanno versando denaro in loro con la speranza di rimanere al di sopra dell'inflazione.

Sono fermamente convinto che i giorni di comprare una società, metterla in un cassetto e non doversene mai più preoccupare sono finiti. Allo stesso tempo, la gente che pensa alle loro finanze di pensionamento avrà probabilmente relazioni a lungo termine con alcuni titoli che pagano dividendi.

Mentre lavoriamo al nostro rapporto speciale, Money Every Month (puoi richiederne una copia QUI), il nostro lead analyst, Vedran Vuk mi ha davvero mostrato come ordinare centinaia di azioni che pagano dividendi. Volevo condividere alcuni dei suggerimenti che ho appreso durante il processo, quindi ecco le qualità da cercare mentre stai cercando i migliori stock di dividendi.

Suggerimento n. 1: lunga storia della società che paga il dividendo

Molte aziende sono orgogliose di una storia pluridecennale di dividendi continuamente pagati. Per molti, è solo una parte della cultura aziendale. Ogni anno una certa porzione di profitti viene pagata ai proprietari dell'azienda, e un'altra parte viene trattenuta per la crescita.

Suggerimento n. 2: rapporto di pagamento di non oltre l'80% degli utili della società per azione

Quando il nostro team ha compilato l'elenco delle azioni che pagano dividendi, le ha elencate per rendimento, passando dal più alto al più basso. Naturalmente, sono andato dritto in cima alla lista.

Ma i nostri analisti hanno subito sottolineato che se un'azienda guadagna $ 0,50 / azione e sta pagando un dividendo di $ 0,75 / azione, potrebbe essere nei guai. È importante confrontare l'utile per azione e il dividendo per azione di ogni candidato d'investimento.

Se stai considerando di investire in una società con un rapporto di pagamento insolitamente alto, cerca sempre da dove proviene il denaro per pagare i dividendi.

Suggerimento n. 3: Presenza sul mercato mondiale

Il team di Miller's Money Forever è molto preoccupato per l'inflazione del dollaro USA. Le aziende che fanno affari in tutto il mondo forniscono un po 'di protezione contro l'inflazione. McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble (NYSE: PG) e General Mills (NYSE: GIS) sono alcuni nomi di famiglia che vengono in mente.

Suggerimento n. 4: Linea di prodotti stabile

Che si tratti di birra, cibo, petrolio o chip informatici, l'azienda in cui si investe dovrebbe avere un core business con un'esigenza mondiale per il proprio prodotto.

Suggerimento n. 5: un sacco di contanti

Questo è il motivo per cui ho acquistato e continuo a tenere Microsoft (Nasdaq: MSFT) . Aziende come Microsoft hanno un sacco di soldi e possono pagare i loro conti con un sacco di soldi rimasti per premiare i loro azionisti.

Suggerimento n. 6: L'azienda si attacca al suo core business

Durante il boom di Internet, molte aziende si scambiavano magazzino e acquisto di aziende in tutto il luogo. Fino ad oggi, non capisco perché AOL-Time Warner abbia senso come azienda.

Puoi sempre seguire i progressi di un'azienda e investire se pensi che dominerà una nuova impresa.

Suggerimento n. 7: Stabilità del prezzo delle azioni

Benjamin Graham, autore di "The Intelligent Investor", ha raccomandato un portafoglio di azioni e obbligazioni di alta qualità. Sotto il suo modello, si cambia parte del portafoglio avanti e indietro tra i due, a seconda delle condizioni di mercato.

Anche se ciò potrebbe aver funzionato per lui, il rendimento degli investimenti a reddito fisso oggi non lo consente più. Devi ricordarti continuamente che, indipendentemente da quanto grande o stabile sia un'azienda, il suo prezzo delle azioni può ancora diminuire.

La sicurezza è la nostra principale preoccupazione per Miller's Money Forever. Dovresti studiare la storia di qualsiasi azione che stai considerando per vedere quanto sia instabile durante le turbolenze del mercato.

Suggerimento n. 8: La diversificazione è buona

Alcuni dei migliori rendimenti sono nei settori che registrano una maggiore volatilità. Un investitore prudente diversificherà i suoi titoli che pagano dividendi tra diversi settori per ridurre l'impatto complessivo delle oscillazioni del mercato.

Suggerimento n. 9: Una storia di acquisto di titoli

È un grande vantaggio se la società ha abbastanza guadagni per pagare buoni dividendi e riacquistare azioni allo stesso tempo. L'apprezzamento delle azioni oltre ai generosi dividendi è il tuo obiettivo generale.

Suggerimento n. 10: Una storia di dividendi in aumento

È prudente controllare la cronologia dei dividendi di un'azienda per vedere se c'è un modello. Molti moneymaker di vecchia data hanno fatto molto bene ai loro azionisti aumentando i loro dividendi ogni anno.

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Suggerimento n. 11: Percentuale di rendimento dei dividendi del 3% o superiore

Ci sono molti buoni stock che pagano dividendi, ma dovresti tenere in considerazione il prezzo di qualsiasi azienda che stai considerando.

Aziende come McDonald's, Walgreen Co. (NYSE: WAG) e Shell hanno tradizionalmente soddisfatto il nostro requisito del 3% o superiore. Ci sono dozzine di altre buone società con buoni rendimenti da dividendi.

Imposta un trailing stop-loss

È ora di ricordare a te stesso che gli stock a pagamento non offrono la sicurezza di un'obbligazione di alto rating o di FDIC-assicurati CD. In qualità di pensionato o qualcuno in considerazione del pensionamento, preservare il capitale di investimento è di primaria importanza.

Non si vuole scendere di un titolo solo per vedere il reddito da dividendi consumato in perdita di capitale. Uno stop-loss aiuta a evitare che ciò accada.

Un stop-loss tradizionale utilizza un prezzo fisso. Se acquisti un titolo per $ 100 e ne inserisci uno stop-loss del 20%, hai un ordine di vendita immediato su di esso se lo stock scende a $ 80.

L'ordine di vendita viene eseguito automaticamente da un computer. Se scambi online, è facile inserire l'ordine stop-loss quando acquisti il ​​titolo.

Un trailing stop loss è un po 'più sofisticato; regola il punto di partenza ogni volta che il calcio raggiunge un nuovo massimo. Ciò offre agli investitori il potenziale per bloccare alcuni profitti e proteggersi ancora.

Supponete di aver acquistato lo stesso titolo per $ 100 / share e di aver inserito un ordine di stop loss del 20%. Si può finire per tenere il magazzino per anni; raccogliendo i dividendi lungo la strada e osservando le azioni apprezzate.

Immagina che il titolo raggiunga il massimo storico di $ 200 / share. Il trailing stop-loss attiverà un ordine di vendita automatico se lo stock scende del 20% a $ 160 / share. In questa illustrazione, il trailing stop loss protegge il tuo investimento, ma hai comunque guadagnato un profitto di $ 60 / share, più i dividendi che hai raccolto nel corso degli anni.

Quando inserisci l'ordine stop-loss, assicurati di contrassegnarlo "buono fino alla cancellazione." Il mio servizio di intermediazione online immette ogni ordine per il giorno e poi lo cancella dopo la chiusura del mercato, a meno che non ricevano istruzioni per inserirli per un diverso periodo di tempo.

Alcuni broker online funzionano diversamente. Anche con un ordine "buono fino alla cancellazione", alcuni annulleranno l'ordine automaticamente dopo 60 giorni e dovrai reinserirlo. Non è necessariamente una cosa negativa, perché è comunque un buon momento per rivedere il tuo investimento.

Prendi confidenza nell'avere un piano

È confortante avere una parte del tuo portafoglio investita in società solide che pagano dividendi vantaggiosi. I pensionati devono essere molto più attivi nella gestione dei loro soldi rispetto al passato.

Essere parte del proprietario di alcune delle migliori aziende del mondo e condividere i profitti è molto divertente.

Come la maggior parte delle aree investire, trovare le aziende giuste e acquistarle al giusto prezzo sono i fattori principali. Ci vuole solo un po 'di tempo e buon senso per selezionare le centinaia di buone possibilità e selezionare quelle giuste per la tua situazione individuale.

Per scoprire come avviare il tuo piano o solo per ottenere un "secondo parere" sul tuo attuale programma, assicurati di richiedere una copia del mio rapporto sui soldi ogni mese.

Dennis Miller è un membro del Mensa e ha consultato, tra le altre, aziende Fortune 500 come GE, Mobil, HP e IBM. È autore di "Retirement Reboot" e pubblica la sua newsletter mensile "Money Forever" e il periodico gratuito Miller's Money Weekly.

Questo articolo è stato originariamente pubblicato su Miller's Money Forever:

Le 12 regole da seguire per l'acquisto di dividendi Le scorte.