Spiegazione del limite di prestito sovvenzionato al 150%

Se stai stipulando prestiti federali per pagare la tua istruzione universitaria, il tempo è essenziale per alcuni di loro.

Con i prestiti sovvenzionati direttamente, il governo coprirà il tuo interesse durante gli studi. Ma la mano amica dello zio Sam non durerà per sempre. Una regola denominata "limite di finanziamento agevolato del 150%" limita la quantità di tempo a cui sei idoneo per questi prestiti.

Ecco un primer sulla regola del prestito e su come puoi usarlo a tuo vantaggio.

[Leggi: una guida al rifinanziamento dei prestiti degli studenti]

Qual è la regola?

Il "limite del prestito agevolato del 150%" è entrato in vigore nel 2013. La regola, che si applica ai mutuatari per la prima volta dopo il 1 luglio 2013, limita l'ammissibilità del prestito al 150% (o 1,5 volte) della durata del programma accademico.

Ad esempio, se sei iscritto a un corso di laurea di due anni, potresti beneficiare di questi prestiti per tre anni; per un programma di quattro anni, otterresti sei anni di eleggibilità.

"Gli studenti hanno quindi un incentivo a rimanere in pista e finire i loro titoli in un ragionevole lasso di tempo. Il limite protegge anche i contribuenti, che finanziano i sussidi di prestito ", spiega Sean Smith, direttore degli aiuti finanziari al Westmont College di Santa Barbara, in California.

Una volta scaduta l'ammissibilità, "se gli studenti desiderano prendere a prestito ulteriormente, dovrebbero prendere in prestito prestiti non sovvenzionati", osserva Edwin Harris, direttore della gestione delle iscrizioni presso la Eastern Connecticut State University di Willmantic, nel Connecticut. Ciò significa che "lo studente deve pagare gli interessi sul prestito non sovvenzionato mentre sono a scuola", spiega Harris.

Gli importi dei prestiti vanno generalmente da $ 3.500 a $ 5.500.

Come mi influenza questo?

Questa nuova norma si applica solo ai mutuatari per la prima volta dei prestiti sovvenzionati diretti dopo il 1 ° luglio 2013. Per essere il primo mutuatario, non devi avere saldi in essere su prestiti diretti precedenti. Se hai pagato un prestito da uno studente e hai deciso di sottoscrivere un nuovo prestito per la scuola di specializzazione, sei soggetto al nuovo termine.

Se decidi di cambiare il tuo programma accademico, anche la tua idoneità al prestito può cambiare. Se il tuo nuovo programma è più lungo, la finestra di eleggibilità aumenta. Quindi se passi da un programma di due anni a un programma di quattro anni, la tua idoneità aumenta da tre a sei anni. Ma va anche dall'altra parte: passa a un programma più breve e anche la tua finestra si restringe.

"Gli studenti che tendono a ping-pong tra le diverse istituzioni possono perdere l'ammissibilità ai prestiti sovvenzionati", spiega Pat Watkins, direttore degli aiuti finanziari presso l'Eckerd College di San Pietroburgo, in Florida. Potrebbe essere necessario iniziare a pagare subito gli interessi se hai già raggiunto la fine di quello che sarebbe il tuo nuovo limite di tempo del 150%.

Pro e contro

"I prestiti agevolati sono i prestiti più economici per i mutuatari per risparmiare denaro e mantenere bassi i pagamenti mensili dei prestiti", afferma Watkins. Avere un prestito senza interessi può essere uno strumento utile per finanziare la tua educazione, ma dovresti conoscere i rischi.

Questa regola significa che una volta raggiunto il limite di tempo del 150%, non sarà più possibile beneficiare di ulteriori prestiti agevolati. Inoltre, se sei ancora iscritto ma hai raggiunto il limite di tempo, perderai il sussidio sugli interessi su uno qualsiasi dei prestiti a cui attualmente devi dei soldi.

Tuttavia, se hai ancora bisogno di assistenza finanziaria, raggiungere il limite di tempo del 150% non ti impedisce di approfittare di altre opzioni.

Come posso saperne di più?

Per ulteriori informazioni sui prestiti sovvenzionati diretti, visitare il sito Web federale degli aiuti agli studenti del Dipartimento dell'istruzione degli Stati Uniti. E se non sei sicuro che un prestito agevolato sia giusto per te, controlla la pagina del prestito del dipartimento.

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