Definizione ed esempio di annuitizzazione |

Che cos'è:

Annuitizzazione è l'atto di attivare una serie di pagamenti, di solito da una rendita vitalizia.

Come (Esempio):

Una rendita vitalizia è un contratto in base al quale un investitore effettua un pagamento in capitale a una compagnia assicurativa, banca o altro istituto finanziario che, a sua volta, acconsente a concedere all'investitore un pagamento forfettario più elevato nel futuro o una serie di pagamenti garantiti. L'atto di ricevere una serie di pagamenti è chiamato annualizzazione.

Quando si verifica l'annualizzazione, il proprietario della rendita inizia in genere a ricevere i pagamenti dopo la scadenza del periodo di consegna e l'investitore ha almeno 59 anni e mezzo. Il periodo di consegna è il tempo (di solito circa da sette a 10 anni) durante il quale l'investitore deve tenere tutta o una parte minima del denaro nel conto o affrontare le commissioni di riscatto pari a una percentuale (solitamente circa il 10%) dell'importo del prelievo.

Di solito non è richiesta l'ammodernamento; piuttosto, gli investitori possono semplicemente effettuare prelievi quando hanno bisogno di denaro.

Perché è importante:

La dimensione dell'investimento originale, i termini contrattuali della rendita e i tassi di interesse determinano come (e talvolta quando) si verifica l'annuitizzazione. Ad esempio, rendite immediate (chiamate anche rendite immediate a premio unico o SPIA) annuitano immediatamente (entro un anno dall'acquisto). Cioè, l'investitore inizia a ricevere i pagamenti non appena acquista la rendita e continua a riceverli fino alla sua morte. Il proprietario rinuncia a tutti i crediti per il suo investimento iniziale, ma lo fa sapendo che lui o lei avrà un flusso di cassa mensile per tutta la vita (il tasso di rendimento di queste annualità è quindi determinato dalla durata della vita dell'investitore). D'altra parte, l'annualizzazione per rendite differite può verificarsi in una data futura. La maggior parte dei pagamenti di rendite cessano in seguito alla morte del beneficiario (questo è ciò che li rende diversi dalle normali polizze di assicurazione sulla vita, che generalmente effettuano un pagamento a un beneficiario al momento della morte dell'assicurato).