Inserisci 3 numeri per pianificare il tuo futuro finanziario

Sbircia dietro la tenda di velluto di un calcolatore per la pensione e vedrai che non è una formula magica, ma buonsenso e presupposti informati.

Certo, è spaventoso affrontare il futuro sconosciuto. Tranne una cosa: si può sapere, in larga misura.

La realtà del denaro in dollari del presente - come spendi e risparmi oggi - può essere applicata direttamente al modo in cui la spesa e il risparmio futuri si svolgono. Sbircia dietro la tenda di velluto di un calcolatore per la pensione e vedrai che non è una formula magica che determina la tua preparazione alla pensione, ma il buon senso e le ipotesi informate. Per esempio:

Spese future: I tuoi attuali schemi di reddito e di spesa sono un buon indicatore delle tue esigenze future. E la spesa di oggi si traduce in esigenze di reddito di domani.

La maggior parte dei calcolatori presuppone che dovrai sostituire dal 70% al 90% del tuo reddito di prepensionamento. Quel numero deriva da diverse congetture, tra cui:

• Spese che finiscono, come sostenere i bambini, pagare un mutuo, alcune tasse e, naturalmente, risparmiare per la pensione
• Spese che possono emergere, come l'aumento delle spese mediche e gli hobby della pensione

Regolare di conseguenza. Ad esempio, se prevedi di trasferirti in un locale più costoso durante la pensione, dovrai spingere verso l'alto la quantità di spesa presunta.

Reddito futuro: I tuoi investimenti attuali forniranno abbastanza per vivere in pensione? Questa è la domanda da un milione di dollari e quella che le persone tendono a sudare di più.

Ricorda, la pensione non significa un punto fermo alla generazione di reddito. È vero, trasferirai una certa percentuale del tuo portafoglio in investimenti più sicuri (a rallentamento della crescita) dopo il pensionamento, in modo che il denaro necessario per, ad esempio, le spese dei prossimi cinque anni non sia esposto alla volatilità del mercato azionario. Tuttavia, una buona parte continuerà ad essere investita in attività che continueranno a crescere.

Se sei il tipo imprenditoriale, puoi continuare a guadagnare qualche soldo da un hobby o da un lavoro part-time. Non dimenticare la sicurezza sociale, ma scopri quanto puoi fare affidamento su di esso per integrare il tuo budget futuro dai calcolatori di benefici dell'amministrazione della sicurezza sociale.

Due di questi fattori - sia che lavori in pensione che quando decidi di prendere la sicurezza sociale - sono in gran parte nelle tue mani, e quest'ultima può influenzare notevolmente la quantità di denaro arriverà quando andrai in pensione. Ogni anno posticipare l'erogazione delle prestazioni di previdenza sociale oltre la completa età di pensionamento comporterà un aumento dell'8% della busta paga per benefici, fino a un aumento massimo del 24% per i nati nel 1960 o successivi.

Altri fattori da considerare

Alcuni altri fattori che incidono sul futuro includono quelli spesso preimpostati nelle calcolatrici di pensionamento.

Inflazione: Il valore di quei futuri dollari dipenderà dal tasso di inflazione. La media a lungo termine generalmente scende tra il 2% e il 4%. Anche i calcolatori di pensione utilizzano questa media per stimare la crescita del reddito che porta al pensionamento, con l'ipotesi che i redditi aumentino allo stesso ritmo del costo della vita.

Sebbene tu possa non avere molta influenza personale sui modi delle economie mondiali, quando si tratta della percentuale in cui risparmi e investi quei rilanci e bonus, sei il leader supremo.

Crescita degli investimenti: Se le persone sono invitate a riempire il tasso di rendimento dei loro investimenti nel tempo, il meglio che possono fare è basarsi su un precedente storico - i rendimenti annuali medi nel tempo.

Negli ultimi tempi il mercato ha avuto anni davvero straordinari, ma ci sono stati anche dei veri e propri puzzolenti. Le opinioni divergono sui rendimenti futuri del mercato, ma se si ipotizzano rendimenti compresi tra il 5% e il 6%, gli investitori tipici si troveranno sul lato più conservatore della media - se si è più abituati a giocare sicuri e inclinati verso investimenti più sicuri come le obbligazioni. Circa il 7% al 9% è considerato ragione per investitori più aggressivi.