Cash Back vs. Travel: come scegliere i premi della carta di credito

Scegliere una carta di credito per i premi significa scegliere una delle parti in un dibattito in corso: cash back o benefici di viaggio?

Entrambi hanno vantaggi. Cash back è flessibile e facile da riscattare. Punti o miglia pendono la possibilità di una vacanza pagata e, a volte, un valore di ricompensa superiore per dollaro speso. Oggigiorno, alcune carte ti permettono di riscattare premi in denaro o viaggiare allo stesso valore. Ma se stai decidendo tra i due, dipende dal tuo stile di vita e dallo sforzo che sei disposto a mettere.

"Lo considero come, 'Quanto è difficile lavorare per ottenere i premi dalla tua carta?'", Afferma Jim Miller, direttore senior dei servizi bancari presso la società di rating indipendente J.D. Power. "Se non vuoi lavorare su questo, il rimborso è la decisione facile. Ottieni buoni premi e non devi davvero preoccupartene. Se vai con una carta miglia, devi prestare più attenzione ad essa."

Cash back

Con una carta cash-back, i premi vengono in dollari, non in punti o miglia. Puoi riscattare i premi per un credito sul tuo estratto conto e potrebbe anche essere in grado di riscattare i buoni regalo, un assegno o un deposito diretto su un conto bancario.

Perché capirlo? Le carte cash-back sono il presupposto per un portafoglio a bassa manutenzione. La maggior parte non addebita commissioni annuali e il riscatto dei premi è estremamente semplice.

"Non ti senti mai ingannato. Sai cosa vale un dollaro ", dice Miller. Questo spiega, in parte, perché le carte sono così popolari, dice. In un sondaggio del J.D. Power del 2017, le carte con programmi cash-back hanno ottenuto i più alti livelli di soddisfazione dei clienti.

Inoltre, non è raro vedere le carte cash-back con generose promozioni introduttive dello 0%.

Perché saltarlo? Poiché poche carte cash-back addebitano commissioni annuali, i loro bonus di iscrizione tendono ad essere modesti. Se sei in cerca di un enorme bonus di benvenuto, quello potrebbe essere un killer. Mancano i vantaggi di alcune carte di viaggio e spesso fanno pagare le spese di transazione estera.

Viaggio

Le carte di credito di viaggio ti danno punti, miglia o qualche altra valuta dei premi. Vengono in due sapori principali:

• Biglietti di viaggio generali. Si tratta di carte a marchio bancario con premi che possono coprire una serie di spese di viaggio. Un esempio è la carta di credito Capital One® Venture® Rewards.
• Carte co-branded. Queste sono carte di marca con una compagnia aerea o catena di hotel. In genere ti consentono di riscattare i premi all'interno di un programma fedeltà.

Perché capirlo? Per coloro che desiderano assegnare premi per le vacanze, un travel card può aiutare - e potrebbe offrire anche vantaggi extra.

Le carte di viaggio sono allettanti perché "alle persone piace sapere che stanno risparmiando qualcosa di più grande", afferma Mike Abbott, il lead digitale nordamericano di Accenture Financial Services, una società di consulenza bancaria. "Stanno fissando un obiettivo, stanno cercando qualcosa in futuro."

Alcuni vantaggi, come borse a quadretti gratuiti o crediti tariffari delle compagnie aeree, potrebbero superare le tariffe annuali di queste carte. Queste carte raramente fanno pagare commissioni sulle transazioni estere.

Perché saltarlo? Con le carte di viaggio in co-branding, il valore di un punto o miglio può variare ampiamente a seconda di come lo si riscatta. Le compagnie aeree e gli hotel possono anche limitare la disponibilità di voli premio e soggiorni in hotel, rendendo i punti più difficili da riscattare. In particolare, con molti programmi di compagnie aeree statunitensi, il valore dei premi è diminuito negli ultimi anni.

"Poiché hanno reso questi programmi sempre più difficili [da usare], le persone attribuiscono lentamente meno valore a loro e sempre più valore alla valuta forte", afferma Abbott in merito ai premi delle compagnie aeree rispetto ai rimborsi.

Le carte di viaggio generali offrono una flessibilità molto maggiore: prenoti il ​​viaggio come preferisci, quindi utilizza i premi per pagarlo. Ma se viaggi raramente, non sono una buona opzione.

Che è migliore?

Quando scegli una carta, sii realistica su come la userai. Supponendo che tu non abbia in programma di portare un saldo - oi tassi di interesse non contano per te - scegli una carta che offre un alto tasso di ricompense e opzioni di riscatto che completano il tuo stile di vita.

Una carta di viaggio è una scelta eccellente se viaggi spesso e puoi sfruttare appieno i vantaggi collaterali. Una carta cash-back, tuttavia, è solitamente meno costosa e viene fornita con ricompense più versatili. Per molti, questo lo rende un chiaro vincitore.