Attaccare con il mercato paga paga per i risparmiatori di pensione

A gennaio, la Royal Bank of Scotland ha fatto una mossa audace, ampiamente coperta dai media degli Stati Uniti. "Vendi tutto", ha detto, in risposta a quello che prevedeva sarebbe stato un "anno catastrofico" per i mercati finanziari.

Ecco cosa è successo realmente: gennaio e febbraio non erano buoni, anche se il cataclisma sembra una parola forte. Ma alla fine di marzo, sia lo S & P 500 che il Dow Jones Industrial Average avevano cancellato le perdite.

E poi c'è quello che conta di più per te: i tuoi equilibri pensionistici, naturalmente. Vi abbiamo detto di non andare nel panico, che gli investitori a lungo termine sarebbero stati in grado di scrollarsi di dosso la volatilità del mercato di gennaio.

La storia dimostra che è un buon consiglio, ed è stato confermato ancora una volta. Secondo i dati appena pubblicati da Fidelity, mentre i saldi medi 401 (k) sono leggermente diminuiti nel primo trimestre del 2016, i risparmiatori a lungo termine hanno visto aumentare i loro saldi dei conti. Questi risparmiatori a lungo termine, definiti come persone che sono state nel loro 401 (k) s per 10 anni, hanno visto i conti salire del 2% anno su anno, ad un saldo medio di $ 240.700.

Attaccare per il lungo raggio è la chiave

Due cose ti porteranno a una pensione confortevole: mettere via i soldi e investirli in un portafoglio diversificato che prende una ragionevole quantità di rischio.

Un mercato roccioso è pericoloso perché, storicamente, ha allontanato gli investitori da entrambi gli obiettivi. Le persone decidono che non vogliono più giocare a questo gioco - o anche che altre cose, come una borsa di design, potrebbero essere un investimento migliore - e tirare fuori i loro soldi. Oppure si spostano troppo in investimenti meno volatili ma leggeri come le obbligazioni, o bloccano i contributi ai conti pensionistici.

I dati di Fidelity suggeriscono, tuttavia, che potremmo imparare dagli errori del passato. Michael Shamrell, un portavoce della società, ha affermato che nonostante i contatti con l'azienda siano aumentati del 30% nel primo trimestre rispetto allo stesso periodo del 2015, il che indica un certo livello di preoccupazione tra gli investitori: il 41% dei nuovi 401 (k) dollari fondi azionari, in calo solo leggermente dal 44% nel primo trimestre del 2015.

Pochissimi partecipanti hanno smesso di dare contributi a causa della crisi, ha detto, e la percentuale di clienti che hanno fatto uno scambio - un'indicazione degli investitori che cambiano allocazione o vendita di investimenti - è in realtà in calo rispetto al primo trimestre dello scorso anno. In effetti, il tasso di risparmio totale nei piani 401 (k) ha raggiunto un livello record del 12,7%, con un record del 13,6% di 401 (k) investitori che aumentano la loro percentuale di contribuzione.

La media del costo del dollaro può controllare le emozioni

I dati di Fidelity indicano che molti investitori stanno usando una pratica chiamata calcolo del costo del dollaro, un termine di fantasia che significa fondamentalmente mantenere il corso. Quando si calcola la media del dollaro, si investono determinate somme di denaro a intervalli regolari, indipendentemente da ciò che accade nel mercato nel suo complesso. Se si partecipa a un 401 (k) o si apportano regolarmente contributi automatici a un robo-advisor, lo si fa già, anche se non si è capito che esiste un nome per questo.

È una strategia che paga, e non solo perché per sua natura ti consente di acquistare più azioni quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti. Inoltre ti aiuta a evitare di armeggiare. E quando si tratta di investire, armeggiare - o peggio, fuggire completamente - non è generalmente una buona cosa, in particolare quando viene fatto in risposta alle fluttuazioni del mercato.

I dati di J.P. Morgan riportano a casa l'impatto drastico di perdere i giorni migliori nel mercato perché sei stato spaventato dai giorni peggiori. Un investimento di $ 10.000 lasciato interamente investito sul mercato da gennaio 1996 a dicembre 2015 ha superato i peggiori giorni e ha beneficiato del migliore; ha guadagnato un rendimento dell'8,18% e ha chiuso a $ 48,230.

Come sottolinea J.P. Morgan, sei dei 10 giorni migliori in quegli anni si sono verificati entro due settimane dai 10 giorni peggiori. Quel $ 10.000, se mancasse in quei 10 giorni migliori, avrebbe un rendimento di solo il 4,49%, finendo a $ 24,070.

La lezione: quando si tratta di investire, restare semplicemente nel gioco ti rende spesso un vincitore.

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.