3 Ostacoli per ottenere un prestito bancario e come superarli

La percentuale dei prestiti complessivi alle banche che vanno alle piccole imprese è in costante calo, passando da oltre il 50% nel 1995 a meno del 30% nel 2012. Mentre è più difficile che mai per le piccole imprese ottenere un prestito bancario, non è impossibile. Ecco tre degli ostacoli principali che incontrerai quando cerchi di ottenere un prestito bancario e come superarli.

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Hurdle # 1: Sapere quanto chiedere

Le banche hanno una formula per determinare quanto ti presteranno. La formula è chiamata il rapporto di servizio del debito. Conoscere il tuo rapporto di servizio del debito prima di andare in banca ti aiuterà a capire quanto chiedere e renderlo più probabile che tu venga approvato per un prestito.

Ecco come calcolare il tuo rapporto di servizio del debito:

Rapporto di servizio del debito = Flusso di cassa gratuito mensile / Pagamento del prestito mensile

Il flusso di cassa mensile è il denaro rimasto ogni mese, quando tutte le spese sono pagate.

Se si dispone di $ 10.000 in cash flow gratuito, e il tuo pagamento mensile del prestito è di $ 5,000, quindi il tuo rapporto di servizio del debito è 2. Se il pagamento del tuo prestito è $ 7,500, allora il tuo rapporto di servizio del debito scende a 1,33. È improbabile che le banche effettuino un prestito laddove il rapporto di servizio del debito è inferiore a 1,25.

Prima di chiedere un prestito, capire quanto la banca è in grado di prestare in base al rapporto di servizio del debito. Ecco una calcolatrice che è possibile utilizzare per calcolare i pagamenti del prestito. I tassi attuali sui prestiti alle piccole imprese saranno compresi tra l'8 e il 13%.

Inoltre, tieni presente che le banche generalmente non prestano prestiti a società con meno di due anni di storia operativa. Se sei stato in attività per meno di due anni, considera un altro metodo per ottenere denaro come un prestito personale P2P o ROBS.

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Hurdle # 2: il tuo punteggio di credito personale

Per prendere in prestito denaro da una banca, i proprietari di piccole imprese in genere devono firmare una garanzia personale. Una garanzia personale afferma che se l'azienda non è in grado di pagare il prestito, sono personalmente responsabili. Ciò significa che è probabile che la banca ponga l'accento sul tuo punteggio di credito personale in quanto sono l'affidabilità creditizia della tua attività.

Prima di andare e chiedere un prestito, assicurati che il tuo punteggio di credito personale sia superiore a 700. Se non è superiore a 700, ecco i passaggi da eseguire:

• Contestazione di eventuali errori sul rapporto di credito.
• Mantenere il rapporto debito / credito inferiore al 30%. Ciò significa che per ogni $ 1 di credito disponibile, dovresti usare meno di $ 0,30.
• Anche il numero di carte su cui hai un saldo è un fattore, quindi paga le carte con piccoli saldi e usa solo una carta primaria.
• Ovviamente, paga le bollette in tempo.

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Hurdle # 3: Collateral per il prestito

Le banche vorranno garanzie per il prestito, anche se tu avere un buon rapporto debito / servizio e punteggio di credito personale. Non solo vorranno garanzie collaterali, ma vorranno il giusto tipo di garanzia. Se sei uno sviluppatore di immobili commerciali, la terra e gli edifici che possiedi sono esempi del tipo di garanzie che piacciono alle banche. Entrambe sono facili da valutare e vendere se non si è in grado di effettuare pagamenti sul prestito.

Se vendi pupazzi di calze invece, la banca probabilmente non vorrà il tuo inventario di marionette come garanzia. I pupazzi a calza sono difficili da valutare, e se la tua azienda non è in grado di venderli in modo da poter effettuare i pagamenti del prestito, la banca non è in grado di venderli neanche.

Se non hai il tipo giusto di garanzia, quindi concentrarsi su come ottenere un prestito SBA. I prestiti SBA sono prestiti commerciali supportati dalla Small Business Administration. Poiché l'SBA pagherà tutto o parte del prestito se non si è in grado di farlo, i creditori sono disposti a concedere prestiti SBA ai mutuatari senza garanzie. Tutti gli altri requisiti sono uguali, tuttavia, è ancora necessario essere in attività per almeno 2 anni, avere un buon rapporto di servizio del debito e un buon punteggio di credito personale.

Hai bisogno di aiuto per trovare un prestito? Scopri la nostra guida al prestito per le piccole imprese e il cercapersone Bplans

per ulteriori informazioni sui prestiti SBA, consulta la guida definitiva per le piccole imprese di Fit Small Business