Come scoprire le truffe che potrebbero rovinare il tuo pensionamento

Nessuno si aspetta di essere vittima di una truffa finanziaria, ma succede con una frequenza allarmante - ei pensionati sono spesso nel mirino.

Quasi 1 su 5 americani over 65 sono stati vittime di imbrogli finanziari, secondo uno studio del 2016 dall'Investor Protection Trust, un'organizzazione di educazione degli investitori senza scopo di lucro. Uno studio del 2015 condotto da True Link Financial, una società di consulenza sugli investimenti, indica che gli anziani perdono 36 miliardi di dollari all'anno per gli abusi finanziari più anziani.

I furti di investimento si presentano in molte forme, ma a prescindere dai metodi, i perpetratori hanno gli occhi puntati su una cosa: i risparmi per la pensione. Ecco tre segni di una frode che potrebbe derubarti del tuo gruzzolo.

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1. Rendimenti garantiti

Investire è uno sforzo intrinsecamente rischioso, anche se molte persone vorrebbero far credere diversamente. L'azienda di Bernie Madoff ha venduto i clienti sul sogno di investimento: basso rischio e alti rendimenti. Non ha menzionato che stava gestendo uno dei più grandi schemi di Ponzi nella storia.

Qualsiasi investimento che offra un tasso di rendimento garantito altissimo probabilmente sta cercando di ingannarti sulle tasse e sui rischi che incontrerai. Mentre è sempre importante che gli investitori siano scettici nei confronti di nuove iniziative, è particolarmente importante quando le promesse suonano troppo belle per essere vere.

Gli schemi di Ponzi sono una frode criminale, ma alcuni investimenti interamente legali possono anche essere problematici. Prendiamo ad esempio rendite vitalizie che offrono una serie di pagamenti fissi in cambio di denaro in anticipo da parte dell'acquirente. Molte rendite variabili hanno spese elevate e garanzie non plausibili e non hanno senso per tutti, compresi gli individui a basso reddito e le persone molto anziane o molto ricche. Eppure le rendite sono ancora commercializzate a quei gruppi.

Anche le rendite sono molto illiquide, il che significa che non possono essere facilmente convertiti in denaro senza incorrere in grosse perdite. Chris Schaefer, un pianificatore finanziario certificato e responsabile della pratica del piano pensionistico presso MV Financial a Bethesda, nel Maryland, afferma che le rendite sono uno degli investimenti più problematici per i suoi clienti.

"Agli investitori viene promesso un reddito elevato a basso rischio, ma spesso dobbiamo correggere le aspettative di qualcuno", afferma Schaefer. "Devi fare la dovuta diligenza per capire qual è il rischio associato".

2. Un senso di urgenza

Un biglietto da visita di investimenti sospetti è un senso di urgenza - che spesso si rivela falso. I perpetratori vogliono precipitare gli investitori in una decisione, quindi non c'è tempo per la due diligence. Ma qualsiasi investimento sonoro che è qui oggi sarà qui domani, anche se il prezzo è leggermente più alto.

Tali truffe includono consigli di borsa "caldi" e opportunità "una volta nella vita", che di solito promettono informazioni esclusive che semplicemente non esistono. Poi c'è un esempio recente che ha usato alcune informazioni reali per suscitare timori riguardo a un falso problema.

Un pitch che quest'anno ha promosso il round prometteva che il 10 aprile avrebbe portato un "blackout in pensione" a meno che gli investitori non agissero rapidamente per partecipare a un paradiso fiscale poco conosciuto con potenziali ritorni potenzialmente importanti: il 26 (f) programma. Il presunto giorno del giudizio era in realtà una scadenza per l'entrata in vigore della regola fiduciaria, che doveva servire ai risparmiatori della pensione. E per quel misterioso programma 26 (f)? Apparentemente era un riferimento allentato ai fondi comuni di investimento.

Questo particolare passo è stato sfatato da diverse persone online, ma non è sempre facile identificare una truffa. Schaefer invita i suoi clienti a chiamarlo ogni volta che ricevono un'opportunità che non si somma. "È meglio prevenire che curare", dice.

Per i pensionati che hanno gestito le loro finanze per tutto il tempo, può essere sconvolgente consegnare le redini in ritardo nella vita. Ecco perché è importante trovare un broker o un consulente stimabile, idealmente uno che fa da fiduciario. Il BrokerCheck di Financial Industry Regulatory Authority è un buon punto di partenza. Questo strumento gratuito consente agli utenti di effettuare ricerche sugli sfondi di intermediari finanziari, consulenti e aziende.

"Assicurati sempre di verificare la licenza e la registrazione di chiunque gestisca i tuoi investimenti", afferma Amy Nofziger, direttore delle operazioni regionali presso la Fondazione AARP.

3. Offerte non richieste

Più spesso, le opportunità di investimento appaiono non richieste nella casella di posta, nella casella di posta, online o telefonicamente. Internet è pieno di tiri per gli stock con poche informazioni pubbliche, come le scorte di microcap o penny, che sono inclini a attività fraudolente. Ad aprile, la US Securities and Exchange Commission ha incaricato 27 persone e aziende di promuovere fraudolentemente le scorte online.

Nofziger avverte che anche eventi apparentemente legittimi - i seminari gratuiti per il pranzo per conoscere, ad esempio, la pianificazione della pensione - spesso hanno una presa: un passo di vendite ad alta pressione.

Tutte le opportunità di investimento non richieste dovrebbero essere considerate con cautela, ma molte hanno un'aria di credibilità - un sito Web di fantasia o collegamenti ad articoli di notizie, per esempio. Scam Meter di quattro domande di FINRA aiuterà gli investitori a identificare le bandiere rosse dei potenziali schemi.

La SEC mantiene una pagina delle risorse che elenca gli investimenti comunemente commercializzati per gli anziani, compresi titoli variabili, cambiali e fondi obbligazionari ultra-short. La pagina ha anche suggerimenti per gestire chiamate di vendita non richieste.

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Imparare dalle vittime

La SEC offre anche risorse per aiutare i pensionati a segnalare frodi sugli investimenti. Molte persone si vergognano troppo di ammettere di essere state vittime, ma le loro esperienze possono aiutare gli altri a evitare queste insidie.

Mentre ti avvicini alla pensione, ricorda le lezioni che hai imparato dai precedenti investimenti: le scorciatoie di Tempting non valgono la pena; il viaggio richiede perseveranza. Dopo anni di diligente risparmio, non lasciare che una cattiva decisione ti metta sulla strada dell'inferno della pensione.

Anna-Louise Jackson è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.