3 modi per aumentare rapidamente il risparmio pensionistico

Poche persone si sentono completamente fiduciose di risparmiare abbastanza per la pensione.

Perché? I numeri possono essere vaghi - per quanto tempo i tuoi risparmi dovranno durare; il costo della vita in pensione; cosa farà il mercato azionario tra ora e poi. E i soldi sono stretti, tanto più che il debito degli Stati Uniti ha raggiunto livelli record.

Queste e molte altre incognite possono combinarsi per far sembrare la pensione un po 'come un sogno irrealizzabile. Non è possibile risolvere tutti questi problemi in poche ore: alcuni, come la volatilità del mercato, sono in gran parte fuori dalle tue mani, ma puoi prendere provvedimenti per sentirti più padrone dei tuoi obiettivi. Ecco tre modi per far ripartire i risparmi per la pensione in un pomeriggio.

1. Determina il tuo obiettivo di risparmio

Hai tenuto la calcolatrice dall'algebra di prima media, giusto? Sarà utile - sto scherzando. Capire quanto è necessario risparmiare per la pensione sembra molto più difficile di quanto non sia in realtà. Inizia con il tipo di matematica che puoi fare su un iPhone: stai essenzialmente valutando quanto spendi oggi, il che ti dà un'idea di quanto potresti spendere in pensione.

Per iniziare, molte persone possono semplicemente perdere il 20% del loro reddito annuale attuale per tenere conto di cose che non si dovranno pagare in pensione, come le imposte sui salari, i contributi di risparmio e le tute elettriche. Il restante 80% è probabilmente abbastanza vicino a quello che spendi per tutto il resto ogni anno. È ciò che i consulenti finanziari chiamano il tuo "rapporto di sostituzione" e ti dice quanto del tuo reddito pre-pensionamento ti servirà per mantenere il tuo stile di vita in pensione.

Quindi, devi determinare quanto dovresti risparmiare per costruire un gruzzolo abbastanza grande da fornirti quel reddito. Per fare ciò, collega il tuo reddito corrente, quanta parte di quel reddito pensi di aver bisogno ogni anno in pensione, l'importo che hai già salvato e la tua età in un calcolatore di pensione.

Ad esempio, il nostro calcolatore per la pensione del sito ti fornirà un obiettivo di risparmio mensile, che è più facile da gestire rispetto a un obiettivo di risparmio totale: sapere di aver bisogno di 2 milioni di dollari in totale per la pensione può essere scoraggiante; sapere che devi risparmiare $ 1.000 al mese ti offre un obiettivo più tangibile, anche se devi lavorare su di esso.

2. Salva prima e automatizza i tuoi risparmi

È un atto comune che scompare: hai accumulato risparmi per la pensione, sia mentalmente che in un vero e proprio foglio di calcolo, ma al momento della fine del mese, non c'è più denaro. Questo fa parte del valore di un 401 (k): il tuo contributo viene trasferito in quell'account direttamente dal tuo stipendio; non c'è tempo per fare una passeggiata attraverso il negozio di scarpe sul suo modo lì.

Non tutti hanno un 401 (k), naturalmente, ma anche se lo fai, può essere utile integrare quell'account con un conto pensionistico individuale che fondi direttamente. Se lo fai, fai il tuo contributo mensile il prima possibile - immediatamente dopo il tuo primo stipendio ogni mese, se riesci a dondolarlo.

Quando lo fai, stai spendendo dopo aver salvato, piuttosto che salvare ciò che è rimasto dopo aver speso. Ed ecco un fatto poco noto: molte aziende ti permetteranno di dividere il tuo deposito diretto, scegliendo di avere una parte inviata a un IRA e una parte sul tuo conto bancario, che essenzialmente imita la facilità di un contributo di 401 (k).

3. Consolidare e ridurre le tasse

I vantaggi di un 401 (k) diminuiscono leggermente quando si lascia il lavoro che lo offre: per prima cosa, non è più possibile contribuire all'account.

Potrebbero comunque esserci vantaggi: 401 (k) s hanno la reputazione di essere costosi, ma gli investimenti offerti da alcuni piani più grandi potrebbero essere effettivamente meno costosi di quelli che troverai da soli - ma a seconda della tua carriera e di quanti volte che hai cambiato lavoro, questi account possono accumularsi. Se hai accumulato un cimitero 401 (k), è il momento di valutare le tue opzioni.

Dal punto di vista amministrativo, può avere senso far scorrere questi vecchi account in un IRA, in particolare un account a basso costo gestito da te. Potrai tagliare tutte le tasse che stavi pagando al piano del tuo vecchio datore di lavoro e puoi selezionare investimenti a basso costo come fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa.

Il rollover è un processo semplice: questa guida di rollover 401 (k) può aiutarti. Il tuo fornitore IRA sarà lieto di dare una mano in cambio della tua attività e potrai avviare un rollover diretto in modo che i soldi vadano dal piano al piano senza toccare le tue mani. Se non ne hai già uno, puoi aprire un IRA con pochi clic online.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.