4 Motivi per amare i pagatori dei dividendi mensili |

Recentemente, ho studiato l'installazione di pannelli solari sul mio tetto per ridurre le mie bollette mensili.

i calcoli finanziari sono abbastanza coinvolti. C'è il costo dei pannelli, il costo aggiuntivo per la mia assicurazione per i proprietari di case, uno sconto sulle società di servizi pubblici, una pausa fiscale federale, il costo dell'energia che uso e il costo dell'energia che produco che potrei rivendere alla società di servizi.

È stato quasi il tempo in cui sono stato inondato di stime quando ho ricevuto questa email da un lettore del mio premium dividend advisory, The Daily Paycheck:

"La tua newsletter è la mia preferita di Tutto quello che ricevo. Mi sono concentrato su un portafoglio di contribuenti al mese per massimizzare il reddito mensile. Mi sono concentrato con quei fondi che pagano almeno il 7% o meglio. Quali sono i pro ei contro di questo e cosa posso fare per migliorare la strategia? (Sono dipendente da buste paga mensili!) "

- Grazie, Dave E., Escondido, California.

La mail di Dave mi ha ricordato che uno dei modi migliori per affrontare le bollette mensili - è con dividendi mensili.

Perché la frequenza dei dividendi è importante

Quando si considera un nuovo titolo, gli investitori cercano il suo rendimento e indagare se può mantenere il suo dividendo. Ma il più delle volte, la frequenza dei dividendi viene trascurata.

Da un lato, capisco l'omissione. Dopo tutto, se un titolo paga un dividendo annuale di $ 1,20 per azione, che differenza fa pagare $ 1,20 per azione una volta l'anno o $ 0,10 per azione 12 volte l'anno?

A parità di altre condizioni, tuttavia, un altro il dividendo frequente è migliore di un dividendo meno frequente. Questo è particolarmente vero se reinvestisci i dividendi.

1. Più alta è la frequenza, più veloce è la crescita

Se reinvestisci i tuoi dividendi come faccio io, alla fine guadagnerai di più con un dividendo mensile che con un dividendo annuale.

Nella tabella qui sotto, ho confrontato il crescita di $ 100.000 investiti in titoli con un rendimento del 7%. In un caso la sicurezza effettua distribuzioni mensili e nell'altro caso effettua una distribuzione annuale. In entrambi i casi, i dividendi vengono reinvestiti. E per semplicità, ho assunto che i titoli non apprezzano né diminuiscono nel tempo.

Inizialmente non c'è molta differenza tra le due posizioni. Dopo il primo anno, il pagatore mensile ha un leggero vantaggio, valutato a $ 107.229 rispetto al valore di $ 107.000 del pagatore annuale. Ma col passare del tempo, la differenza si allarga. Dopo 10 anni, il pagatore mensile vale più di $ 4,251.

Quanto prima reinvestisci un dividendo, tanto più tempo deve generare crescita composta.

2. Meno rischio di mercato

Con una distribuzione annuale, hai un giorno l'anno per acquistare azioni aggiuntive tramite un programma di reinvestimento dei dividendi. Ma cosa succede se il titolo raggiunge un prezzo elevato di tutti i tempi in quel giorno? Potresti essere sfortunato e reinvestire in azioni ad alto prezzo - e un rendimento basso.

Con un dividendo mensile, reinvestisci in azioni 12 volte l'anno, ripartendo il rischio di mercato dei tuoi dividendi reinvestiti.

3. Decisioni più facili

Quando compro azioni che pagano dividendi, intendo tenerle per il lungo periodo. Ma a volte succede l'imprevisto. Forse le condizioni di mercato diventano troppo rischiose per una specifica classe di attività. Forse un'azienda si mette nei guai. O forse ho improvvisamente bisogno del denaro per un'emergenza personale.

Ma cosa succede se il titolo che ho bisogno di vendere ha un dividendo annuale in sospeso? Detesterei tenere un titolo per 11 mesi, solo per doverlo vendere appena prima del suo payoff. Detesterei anche tenere in sospeso un problema azionario solo per il suo dividendo. Non voglio perdere $ 2 nel prezzo delle azioni solo per raccogliere $ 1 in dividendi.

Le decisioni di investimento sono abbastanza difficili. Non ho bisogno di renderli più difficili. Più il dividendo è frequente, meno le distribuzioni di impatto hanno sulle mie decisioni di acquisto e vendita.

4. Convenienza

Uso la strategia "Daily Paycheck" (di cui ho parlato in un recente saggio) nel mio portfolio personale. Come Baby Boomer, sono all'età in cui ho bisogno di continuare a far crescere il mio fondo pensione, e il reinvestimento dei dividendi è un grande motore di crescita. Ma col tempo, dovrò contare sul mio portafoglio per il reddito che genera.

Anche se mi sto avvicinando a pagare il mio mutuo, ci possono essere un paio di anni in cui userò il mio reddito pensionistico per pagare la mia ipoteca mensile. Lo userò per pagare la mia bolletta elettrica mensile, la mia bolletta via cavo mensile, la mia bolletta telefonica mensile. I dividendi mensili sono solo un po 'più convenienti quando si tratta di pagare le bollette mensili.

Ad esempio, nel mio portafoglio Daily Paycheck, ho speso $ 5,582,12 su azioni di Reaves Utility Income Fund (NYSE: UTG) - senza includere le azioni che ho acquistato attraverso il reinvestimento dei dividendi. In circa quattro anni, le mie quote totali di UTG erogano dividendi a circa $ 46 al mese. Naturalmente questo probabilmente non è abbastanza per coprire le bollette mensili. Ma dargli qualche altro anno di reinvestimento dei dividendi e potrebbe solo.

Più contribuenti mensili - Meno scelte tempestive

Ci sono centinaia di titoli che pagano dividendi mensili, con più lanci ogni giorno. Sfortunatamente, la stragrande maggioranza dei pagatori di dividendi mensili sono titoli a reddito fisso. I prezzi degli investimenti a reddito fisso sono sensibili ai tassi d'interesse. E poiché i tassi di interesse negli Stati Uniti sono suscettibili di salire nei prossimi dodici mesi, probabilmente non è il momento migliore per aggiungere un titolo a reddito fisso.

Non sto suggerendo che gli investitori buttino via i fondi che amano. Ma in generale, non vorrei che nessuno avesse troppe uova a reddito fisso nei loro panieri.

I contribuenti al mese sono un'opzione migliore, ma sono pochi e distanti tra loro. Ad esempio, dei 190 fondi negoziati in borsa (ETF) che pagano mensilmente, solo 14 sono classificati come fondi azionari. Approssimativamente la stessa percentuale si applica ai quasi 700 fondi chiusi di tipo chiuso che pagano dividendi.

In parole povere, buoni titoli azionari mensili che pagano dividendi possono essere difficili da trovare. Ma sono là fuori. Come accennato in precedenza, Reaves Utility Income Fund, che produce il 6,3%, è un buon inizio.

E poiché l'obiettivo della mia strategia "Daily Paycheck" richiede un minimo di 30 assegni al mese, cerco di tenere diversi pagatori di dividendi mensili nel mio portafoglio. Come bonus, molti di questi hanno un rendimento da dividendo annuo del 7,1%, 8,3% o addirittura del 9,7%.

La strategia sta funzionando. Da quando ho iniziato il mio portafoglio Daily Paycheck nel dicembre 2009, il mio investimento iniziale di $ 200.000 è cresciuto fino a $ 310.000, ottenendo un rendimento totale superiore al 55% in meno di cinque anni. Ancora meglio, i pagamenti dei dividendi ricevuti nel mio portafoglio nell'ultimo anno sono stati in media di circa $ 1.382 al mese.

La strategia Paycheck giornaliera ha avuto un tale successo che sono stata recentemente invitata a parlare di fronte a un pubblico dal vivo all'università di St. Edward per mostrare agli investitori esattamente come funziona. Se vuoi imparare come iniziare il tuo portafoglio Daily Paycheck - e ottenere alcuni stock di dividendi mensili ad alto rendimento mentre ci sei - ti invito a guardare il mio live presentazione qui.

Questo articolo era originariamente presente su StreetAuthority.com: 4 Reasons To Love Monthly Dividend Payers