5 Motivi per cui dovresti semplificare il tuo portafoglio adesso |

Molti di noi desiderano meno complessità nelle nostre vite. Dalle relazioni alle finanze, desideriamo la semplicità.

Ma la vita non lo consente per la maggior parte del tempo.

Stai facendo il giochetto per portare i bambini alle partite di calcio o per passare una serata con il tuo partner.

Stai cercando di capire perché la lavastoviglie ha smesso di funzionare.

Stai cercando di allungare quella busta paga solo un po 'più piccola di quanto probabilmente dovrebbe.

La complessità si insinua in ogni aspetto delle nostre vite - anche se non lo vogliamo - e investire non è diverso.

Vogliamo la semplicità. Quindi perché molti di noi hanno portafogli rigidi e complessi?

Il mio portafoglio non è mai stato particolarmente complesso perché sono un investitore piuttosto noioso. Ma anche a me piace riesaminare periodicamente la situazione e capire dove posso semplificare le cose.

Dai un'occhiata al tuo portafoglio. Sembra complesso? Suppongo che lo faccia.

Ma l'aiuto è disponibile. Ecco cinque semplici ragioni per le quali dovresti semplificare il tuo portafoglio:

1. Investirai in ciò che sai

Warren Buffett parla di investire nel suo "circolo di competenza". A livello di base, questo significa investire in ciò che sai. In molti casi, un portafoglio complesso include investimenti che potresti non capire. È facile raccogliere le scorte di aziende che non si "guadagnano" e si sta tentando di accumulare investimenti "caldi" della giornata, anche quando non si sa come funziona. (Investimenti credit default swap, chiunque?)

È più probabile che tu veda rendimenti solidi nel tempo quando puoi prendere una decisione informata sui tuoi investimenti. Semplifica il tuo portafoglio in modo che includa solo gli investimenti che comprendi e i risultati a lungo termine rimarranno probabilmente soddisfacenti.

2. Evita troppe sovrapposizioni

Sai che la diversità del portfolio è importante. Tuttavia, un portafoglio complesso con diverse partecipazioni in fondi comuni e una varietà di attività può portare a troppe uova in un unico paniere. Sono stato sorpreso a un certo punto all'inizio dei miei sforzi di investimento per scoprire che molti dei fondi comuni di investimento posseduti avevano società simili - o persino le stesse società. Di conseguenza, in un settore mi sono sovraccaricato.

Dopo aver ridistribuito il mio portafoglio, sbarazzato di molti dei miei fondi comuni in cambio di ETF finalizzati a fare cose specifiche per il mio portafoglio, mi sono divertito meno e ho eliminato gran parte del sovrapposizione, creando la diversità che volevo.

3. Semplicità = Focus a lungo termine

Quando decidi di creare un portafoglio più semplice, sei costretto a spostare l'attenzione dal breve al lungo termine. Quando hai meno investimenti, sei obbligato ad assicurarti di ottenere il vero valore per gli investimenti che hai. In molti casi, ciò richiede l'adozione di una prospettiva a lungo termine.

Con una strategia di investimento incentrata sul lungo periodo, è più probabile che tu possa "impostarlo e dimenticarlo", creando una situazione in cui può usare gli investimenti automatici e la media del dollaro per costruire ricchezza a lungo termine. Mentre è necessario riequilibrare di tanto in tanto, un portafoglio semplice non ha bisogno di molto giocherellare a breve termine, e puoi lasciare che le cose seguano il loro corso naturale.

4. Meno lavoro per te

Quando hai un portafoglio complesso, devi stare al passo con le cose. Blip nel mercato azionario ti preoccupa. Avete bisogno di ordini stop-loss per evitare che le vostre perdite si accumulino troppo rapidamente prima di poter operare. Il trading attivo richiede l'aderenza ai grafici giornalieri (o anche orari).

Quando riduci il tuo portafoglio a pochi ETF o fondi indicizzati, hai molto meno lavoro da fare. Non è necessario fare trading frequentemente o fare tante ricerche. Una piccola rotazione nel tuo portfolio, a volte, o un riequilibrio, è tutto ciò di cui hai bisogno.

Un portafoglio semplice può offrirti anche tranquillità. Non devi insistere sulla volatilità del mercato a breve termine quando hai un portafoglio semplice focalizzato sul lungo termine. Raramente mi capita di perdere il sonno per le enormi perdite del mercato azionario. Con il mio portafoglio semplice, so che, alla fine, probabilmente andrò avanti. Inoltre, quando il mercato è in calo, il mio dollaro acquista molto di più.

5. Risparmi sulle commissioni

Un portafoglio complesso è costoso. Trading frequente significa più commissioni di transazione. Un gran numero di fondi comuni gestiti attivamente comporta maggiori costi di spesa. Diverse tasse di 401 (k) possono drenare $ 155.000 - o più - dal tuo portafoglio per tutta la vita. Riesci a immaginare se tutti i tuoi investimenti avessero commissioni elevate che stavano erodendo i tuoi profitti reali? Le tue potenziali perdite potrebbero essere enormi.

I portafogli semplici costano molto meno. Quando si dispone di un portafoglio semplice, è possibile utilizzare gli ETF con rapporti di spesa inferiori allo 0,5% e persino a un minimo dello 0,04%. Inoltre, un portafoglio semplice non richiede una grande quantità di gestione attiva. Ti impegnerai in alcune commissioni di transazione e pagherai commissioni più basse.

La risposta all'investimento: Il tuo portafoglio semplice richiede molto meno lavoro e probabilmente ti costerà molto meno. Potresti non vedere sorprendenti guadagni con un portafoglio semplice, ma probabilmente costruirai più ricchezza nel tempo e lo farai senza stressare ogni volta che il mercato azionario scende.