5 modi per non saltare un guadagno finanziario

Se hai vinto la lotteria, hai ereditato una fortuna o hai venduto la tua azienda, l'atterraggio di un guadagno finanziario può migliorare drasticamente le tue prospettive finanziarie. Ma la ricchezza improvvisa può anche lasciarti stressato e insicuro su come gestire il denaro.

Per prima cosa, premi il pulsante di pausa, dice Don Hance Jr., fondatore di LifeSighted, una società di pianificazione finanziaria. Prenditi del tempo per creare un piano di spesa per evitare di prendere decisioni sbagliate.

"Vuoi darti il ​​tempo di fare il punto di tutto e di lavorare sulle emozioni prima di spendere i soldi", dice Hance.

Ecco cinque modi intelligenti per allocare un guadagno finanziario.

1. Ammortizza il tuo gruzzolo

Massimizza i tuoi 401 (k) contributi se pensi ancora di lavorare, o almeno contribuisci abbastanza da guadagnare l'intero incontro del datore di lavoro, che è essenzialmente denaro gratuito per la tua pensione. Come si mettono più soldi verso la pensione, il guadagno sarà colmare questa lacuna nel flusso di cassa.

Questa mossa comporta anche benefici fiscali: i contributi vengono prelevati dalla tua busta paga prima delle imposte, riducendo il tuo reddito imponibile per l'anno. Gli investimenti aumentano le imposte differite fino al ritiro al momento del pensionamento.

Inoltre, cerca di finanziare un Roth IRA se sei idoneo, afferma Mark McCarron, un pianificatore finanziario e direttore presso Bond Wealth Management, LLC. I contributi ai conti pensionistici di Roth sono fatti al netto delle imposte e i vostri investimenti crescono senza tasse. A differenza di 401 (k), non è prevista alcuna imposta sul reddito per i prelievi effettuati in pensione.

"È uno dei pochi pranzi gratuiti che l'IRS ci offre", afferma McCarron.

2. Pagare il debito tossico

Se hai cercato di pagare il debito, questo è un momento opportuno. Pagare il debito tossico con i più alti tassi di interesse prima, come carte di credito, prestiti di giorno di paga, titoli di prestito e prestiti rateali.

Ad esempio, una carta di credito con un saldo di $ 10.000 con un interesse del 20% costerebbe $ 11,680 in totale di interessi se si facessero $ 200 pagamenti mensili. Ci vorrebbero più di nove anni per ripagare il debito.

Usa i tuoi guadagni per pagare l'intero saldo e risparmierai interessi.

3. Creare un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è denaro accantonato per coprire spese non pianificate, come riparazioni di autoveicoli o perdita di posti di lavoro, quindi non devi fare affidamento su carte di credito o prestiti ad alto interesse.

Una buona regola è quella di risparmiare da tre a sei mesi di spese, dice McCarron.

L'importo da salvare dipende da fattori come la sicurezza del lavoro e quanto debito devi. Tieni i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento, dove guadagna un po 'di interesse ed è facilmente accessibile.

4. Investi su te stesso o su una persona amata

Investire non è limitato alla pensione; puoi anche usare alcuni dei vantaggi per lo sviluppo personale. Torna a scuola, assumi un career coach, viaggia o impara nuove abilità.

Prendi in considerazione l'idea di avviare un piano di risparmio 529 per sostenere un bambino, un parente o un amico attraverso il college, afferma Levi Sanchez, pianificatore finanziario e co-fondatore di Millennial Wealth, con sede a Seattle.

Il piano prevede una crescita degli investimenti esentasse e prelievi per spese di istruzione qualificate, come tasse scolastiche, tasse e libri. La maggior parte degli stati offre anche una riduzione delle tasse per i residenti.

Secondo la normativa fiscale vigente, 529 prelievi fino a $ 10.000 all'anno possono essere utilizzati per i costi di iscrizione alle scuole elementari o secondarie pubbliche, private e religiose. Verifica con il piano del tuo stato prima di effettuare prelievi per questo scopo; non tutti gli stati hanno adottato i cambiamenti.

5. Restituire

Considera di fare donazioni di beneficenza a un'organizzazione o a una causa sociale che sostieni.

Il tuo regalo può avere un impatto positivo sull'organizzazione, ma a meno che non sia una donazione considerevole, potrebbe non essere di aiuto alle tue tasse. Questo perché hai bisogno di dettagliare le tue tasse per ottenere una detrazione, e la catalogazione ha senso solo se le tue detrazioni ammontano a più della deduzione standard.

Per il 2018, la detrazione standard è di $ 24.000 per le persone sposate che presentano congiuntamente o $ 12.000 per singoli individui. Conserva i registri dei tuoi contributi se fai una donazione.

Dare soldi alla famiglia e agli amici intimi non comporta benefici fiscali. Ma se ti senti generoso, puoi donare fino a $ 15.000 per persona nel 2018 senza dover presentare una dichiarazione dei redditi, dice Sanchez.

Un pianificatore finanziario o professionista delle tasse può fornire ulteriori indicazioni sulla gestione di un guadagno.