5 modi per evitare di strapagare il tuo prestito auto

Quando le persone vanno a fare la spesa, di solito si concentrano sul veicolo che vogliono - non sul prestito che pagherà per questo. Ma un buon finanziamento è il fondamento di un solido accordo per l'auto, e i passi falsi potrebbero costarti migliaia.

"Una volta che stringi la mano al venditore di automobili, non hai finito", afferma Oren Weintraub, presidente di Authority Auto a Tarzana, in California. In qualità di concierge per l'acquisto di auto, Weintraub identifica le auto per i clienti e negozia le offerte. Ottenere il contratto di vendita - e tutti i termini di finanziamento - giusto è così importante, Weintraub insiste nel rivedere una copia via fax prima che i suoi clienti firmino.

Mentre i consumatori sanno che i bassi tassi di interesse sono desiderabili, ci sono altri fattori critici da considerare quando si assicura un prestito auto o un finanziamento da concessionaria. Esperti di acquisto di auto e addetti ai lavori del settore raccomandano strategie chiave per prevenire errori costosi.

1. Evitare termini di prestito lunghi

Secondo Edmunds.com, la durata media del prestito per auto si è attestata a un massimo storico di 69,3 mesi, con un aumento del 6,8% rispetto a cinque anni fa. Ma i termini lunghi possono mettere i mutuatari a rischio di diventare capovolti sul loro prestito - il che significa che dovranno più di quello che vale la macchina - e pagare di più in interessi per tutta la durata del prestito.

Mentre è possibile ottenere prestiti fino a 84 mesi, Edmunds consiglia di finanziare una nuova auto per non più di 60 mesi. I prestiti auto usati non dovrebbero essere più lunghi di 36 mesi.

2. Acquista la tua migliore tariffa

Se non conosci il tuo punteggio di credito e il tasso di interesse per cui sei idoneo, come fai a sapere che stai ottenendo il miglior accordo sul finanziamento? L'applicazione a più prestatori di servizi automatici consente di confrontare le offerte per assicurarsi di ottenere il tasso più competitivo - da un creditore esterno, come una banca, un'unione di credito o un prestatore online o dal rivenditore.

Con il finanziamento della concessionaria, quelli con un credito eccellente possono supporre che si qualificheranno per le migliori condizioni del produttore, dice Weintraub. Tuttavia, gli acquirenti con credito a medio termine sono a rischio di avere un rivenditore di mark up del loro tasso di interesse.

Per evitare ciò, "suggerisco sempre di richiedere un finanziamento con la tua banca o unione di credito prima di andare a fare shopping", afferma Michael Bradley, gestore di flotte internet presso la Selman Chevrolet di Orange, in California. "Allora lascia che il rivenditore cerchi di ottenere un tasso migliore di quello che hai già."

3. Non concentrarsi solo sui pagamenti mensili

Sia che tu scelga un prestito esterno o un finanziamento per la concessionaria, è naturale volere un pagamento mensile basso. Ma al di là dei costi extra di interesse che potresti sostenere a lungo termine, concentrarti esclusivamente sui pagamenti mensili può renderti vulnerabile in altri modi. Alcuni venditori presso il concessionario possono chiedere quale pagamento mensile si desidera e quindi gonfiare di nascosto il prezzo di vendita.

"Se diventi un acquirente di pagamenti mensile, hai perso il controllo dell'affare", afferma Weintraub. Si può pagare più del dovuto per l'auto, con il costo aggiuntivo nascosto in altre aree, come garanzie estese o polizze assicurative extra.

Invece, segui il consiglio di Bradley e ricevi finanziamenti approvati. Quindi puoi dire al venditore che sei un "acquirente in contanti" e negoziare solo il prezzo totale dell'auto.

4. Fai attenzione alle tariffe a sorpresa

Assicurati di aver compreso le tasse del tuo creditore. Banche, cooperative di credito e istituti di credito online possono addebitare commissioni di origine. Questi sono spesso inseriti nell'ammontare totale del prestito, quindi puoi semplicemente confrontare le offerte in base al pagamento e al tasso di interesse. Occasionalmente i creditori possono anche addebitare i costi di pagamento anticipato. E i prestiti attraverso sia i prestatori esterni che i concessionari spesso valutano le tasse in ritardo.

Presso la concessionaria, alcuni venditori possono citare un basso prezzo di vendita, ma poi aggiungere costi aggiuntivi (o accessori per auto costosi) per aumentare i loro profitti. Weintraub consiglia di chiedere al responsabile finanziario di spiegare eventuali costi aggiuntivi prima di firmare il contratto.

Per riferimento, nella maggior parte degli stati, gli acquirenti di auto pagano per l'auto, l'imposta sulle vendite, una tassa di documentazione e costi di registrazione. Gli acquirenti possono confrontare i concessionari inviando un'e-mail per chiedere una ripartizione delle tariffe prima di accettare un accordo, aggiunge Bradley.

5. Esaminare i termini del prestito vital

I contratti di prestito sono vincolanti, quindi esamina attentamente i termini. Sia che tu prenda in prestito online o presso il rivenditore, sarà difficile - o impossibile - "srotolare" l'accordo. Prima di firmare, rivedi il tasso di interesse, la durata del prestito, il pagamento mensile e le eventuali commissioni.

Quando fai acquisti al di fuori dei prestiti automatici, tieni presente anche eventuali restrizioni. Alcuni istituti di credito non finanzieranno determinati modelli di auto o modelli, o la loro offerta potrebbe applicarsi solo a concessionari specifici.

Presso la concessionaria, la maggior parte dei contratti di vendita sono documenti giustificativi revisionati e approvati dallo stato. Ma "se leggere ogni parola è importante per te, chiedi uno spazio vuoto da leggere mentre aspetti che il manager di F & I [finanza e assicurazione] completi i tuoi documenti".

Invece di scrutare la verbosità, concentrarsi sui numeri nel contratto di vendita, dice Weintraub. Se sei preparato correttamente, non dovrebbero esserci brutte sorprese.

Philip Reed è uno scrittore di Investmentmatome. Email: [email protected].

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.