Guru finanziari afroamericani da seguire

Parlare di soldi può essere difficile, ma non se sei un guru finanziario con migliaia di fedeli fan che parlano di soldi. In onore del Mese della storia nera, abbiamo chiesto ad alcuni esperti di finanza personale di condividere le loro esperienze e lezioni finanziarie e di riflettere sul significato che la corsa ha sulle loro vite finanziarie e sui consigli che danno ai loro seguaci.

Le risposte sono state modificate per la lunghezza e la chiarezza.

Michelle Singletary

Editorialista di finanza personale sindacato a livello nazionale, The Washington Post

Michelle Singletary scrive "The Colour of Money", una rubrica di finanza personale settimanale che appare in più di 100 quotidiani in tutto il paese. È anche l'autrice di tre libri sulla finanza personale.

Twitter: @singletarym

NW: Quando hai capito che volevi dedicare la tua carriera a scrivere di finanza personale?

MS: Sapevo di aver trovato la passione della mia vita dopo aver scritto il mio primo articolo per The Washington Post. La risposta è stata come nulla che abbiamo visto nella sezione business. La gente di tutti i giorni scriveva che finalmente qualcuno stava parlando con loro in un modo che era comprensibile. Penso che siamo rimasti tutti scioccati da quanti lettori hanno scritto per dire che anche loro avevano una Grande Mamma che li ha insegnati riguardo ai soldi. Mia nonna era estremamente intelligente quando si trattava di soldi, ma si preoccupava anche molto di non averne abbastanza. Quindi è con lei in mente che ho lo scopo di spiegare complicate cose finanziarie, quindi la gente come lei non avrà paura di fare certe mosse di denaro.

NW: Nella tua esperienza, la razza ha importanza nel tipo di domande finanziarie che ricevi o nel modo in cui i tuoi consigli vengono ricevuti?

MS: Ci sono alcuni giorni bui in cui ricevo posta o e-mail razziste. Ma nel complesso la risposta a me è stata molto positiva. I lettori si riferiscono a me non solo come afro-americano, ma come americano che cerca di dare un senso alle sue finanze personali, proprio come loro. Anche se la mia esperienza potrebbe essere diversa dalla loro, i lettori possono identificarsi con il tentativo di risparmiare per la pensione o il fondo scolastico del proprio figlio. In verità, il nome della colonna, "The Colour of Money", ha meno a che fare con la mia razza rispetto al fatto che il colore del denaro è verde ed è verde che tutti abbiamo bisogno di vivere una buona vita.

NW: Personalizzi il tuo messaggio per un pubblico afro-americano? Perché o perché no?

MS: Non lo so. Scrivo per chiunque abbia difficoltà a gestire i propri soldi. Scrivo per le persone che sono buoni gestori di fondi e vogliono sapere come essere amministratori migliori dei loro soldi. Scrivo per aiutare le persone in debito.

Ma detto questo, la mia scrittura è decisamente influenzata e parla agli afro-americani perché è quello che sono. Sono nero. Sono una donna di colore. Sono una madre nera, moglie, ecclesiastica, ecc. Sono l'eredità della schiavitù. I nonni di mia nonna erano schiavi. Mia nonna Big Mama mi raccontava delle storie che aveva sentito da bambina che cresceva nell'ombra di una piantagione della Carolina del Nord. E 'stato solo nella mia vita che i neri hanno avuto il diritto di votare, vivere in certe aree o detenere determinati posti di lavoro. È con questa storia nera che scrivo delle sfide finanziarie che gli afro-americani hanno ancora. Quindi capisco perché molti sono ancora poveri o stanno lottando per fare solo uno stile di vita a medio reddito. Sono un conservatore fiscale, ma ho anche compassione per le persone che commettono errori finanziari.

NW: Qual è una lezione finanziaria che vorresti dare a qualcuno?

MS: vivi sotto i tuoi mezzi. Vivi sotto i tuoi mezzi quando non hai molti soldi. Vivi sotto i tuoi mezzi quando ottieni denaro.

NW: nomina alcuni dei tuoi modelli di ruolo finanziario e ciò che ammiri di loro.

MS: My Big Mama è il mio n ° 1 modello di ruolo finanziario. Gran parte del mio consiglio deriva da ciò che mi ha insegnato. Non ha mai fatto più di $ 13.000 all'anno, eppure ha pagato la sua casa prima di andare in pensione. Ha risparmiato soldi da ogni stipendio. Mi ha insegnato ad essere scettico. Mi fa piangere pensare di essere un editorialista di finanza personale sindacato a livello nazionale per uno dei migliori giornali del mondo e il mio consiglio principale viene dalla mia nonna nera che era un'infermiera con un'educazione scolastica. Eppure ha gestito i suoi soldi meglio di alcuni professionisti finanziari che conosco. Le do credito sempre perché è la ragione per cui ho la mia colonna e il riconoscimento nazionale.

Ammiro anche mio marito. Così tante persone scherzano che la vita con me - un profilattico centellaio per tutta la vita - deve essere dura. Ma è un grande gestore di denaro. E lui mi aiuta a lasciare andare la mia paura di spendere pur essendo frugale. È veramente il mio partner nella mia missione per aiutare le persone a trovare la libertà finanziaria.

Ammiro anche il mio pastore, John K. Jenkins Sr. (First Baptist Church of Glenarden) e sua moglie Trina. Il mio pastore mi ha insegnato l'importanza della decima e del dare indietro, che deve essere al top del mio budget. Ed è uno dei più generosi che conosca. L'ho visto andare in un ristorante e vedere i membri della nostra chiesa e prendere la loro scheda. Lui e sua moglie mi hanno incoraggiato a iniziare un ministero finanziario nella nostra chiesa. E c'è sempre qualcuno che vive con loro. Non pensano ad aprire la loro casa per aiutare le persone. Esercita davvero ciò che predica.

Tiffany Aliche

The Budgetnista

Tiffany Aliche, noto come The Budgetnista, è un educatore esperto che scrive sulle tecniche di budgeting e gestione del denaro. Ha fondato un movimento chiamato Live Richer Challenge che prevede attività quotidiane per raggiungere obiettivi finanziari.

Twitter: @thebudgetnista

NW: Quando hai capito che volevi dedicare la tua carriera a scrivere di finanza personale?

TA: Sono stato un insegnante di scuola per 10 anni, e la mia scuola ha perso i finanziamenti all'apice della recessione. Quando ho perso il lavoro e così tante persone che conoscevo stavano lottando con le loro finanze, è stato allora che ho iniziato la mia azienda. Ero cresciuto in una famiglia in cui si parlava sempre di denaro.

NW: nomina alcuni dei tuoi modelli di ruolo finanziario e ciò che ammiri di loro.

TA: Innanzitutto è mio padre. Era un contabile e ci ha insegnato le parti accademiche della gestione del denaro. Mia madre, che ci stava allevando, mi ha insegnato l'applicazione del denaro, come comprare generi alimentari. Mio padre e mia madre sono venuti dalla Nigeria con pochi soldi e hanno allevato cinque ragazze. Siamo tutti istruiti, abbiamo diplomi universitari e loro lo hanno finanziato. Per allevare cinque ragazze e insegnare loro a gestire i loro soldi con saggezza, ti mostra il potere della gestione di base del denaro e la potenza del tuo budget. Ora [suo padre è] in pensione, e io non devo prendermi cura di lui finanziariamente. Non solo è stato in grado di provvedere a noi, ma anche di provvedere a se stesso in futuro.

NW: Nella tua esperienza, la razza ha importanza nel tipo di domande finanziarie che ricevi o nel modo in cui i tuoi consigli vengono ricevuti?

TA: Onestamente, quando ho iniziato, c'erano pochissime persone che insegnavano educazione finanziaria ai colori. Ho pensato "non c'è colore" quando si tratta di bilancio. Ma la razza gioca un problema, poiché gioca sulla fiducia ed è riconoscibile dalle persone. L'industria finanziaria ha approfittato delle persone di colore, quindi c'è una mancanza di fiducia delle istituzioni finanziarie. Sto insegnando da un posto dove sono una donna di colore. Ho trovato che le donne di colore pensavano a me come a qualcuno che sembra uno di loro. Pensavano: "Non ci farebbe questo".

NW: Personalizzi il tuo messaggio per un pubblico afro-americano? Perché o perché no?

TA: No, lo personalizzo di più per le donne in generale. Non so se c'è qualcosa che sto facendo a parte il fatto che io sia il mio sé naturale.

NW: Qual è una lezione finanziaria che vorresti dare a qualcuno?

TA: per iniziare. Qualunque sia il tuo obiettivo finanziario, che si tratti di acquistare una casa, di viaggiare o di investire, qual è oggi un compito semplice da svolgere, rapidamente? Così tante persone considerano il compito nel suo complesso, ma gli obiettivi sono semplicemente una raccolta di piccoli compiti messi insieme. Fai qualcosa ogni giorno, semplice e presto.

Talaat e Tai McNeely

I suoi soldi

Talaat e Tai McNeely gestiscono il podcast "His & Her Money", volto ad aiutare le coppie sposate a navigare nelle loro vite finanziarie. La coppia ha pagato insieme più di 30.000 dollari di debiti.

Twitter: @HisandHerMoney

NW: Quando hai capito che volevi dedicare la tua carriera all'educazione alla finanza personale?

T & TM: Ci siamo resi conto che volevamo dedicare la nostra carriera alla finanza personale una volta conquistato il debito e abbiamo iniziato ad aiutare gli altri intorno a noi. Sapevamo che volevamo prendere la nostra passione a livello globale e aiutare tanti altri a raggiungere la stessa cosa.

NW: Qual è una lezione finanziaria che vorresti dare a qualcuno?

T & TM: puoi cambiare! Molte persone non credono di avere ciò che serve per diventare senza debiti o costruire un successo finanziario. Ci piace dire loro che possono. Siamo la prova vivente che puoi trasformare le cattive abitudini in buone.

NW: Nella tua esperienza, la razza ha importanza nel tipo di domande finanziarie che ricevi o nel modo in cui i tuoi consigli vengono ricevuti?

T & TM: La razza non ha mai avuto importanza nel tipo di domande finanziarie che abbiamo ricevuto, perché il denaro è universale. Tutti usano e hanno bisogno di soldi per prosperare. Siamo molto consapevoli della mancanza di conoscenza finanziaria che la nostra cultura riceve e questo è ciò che ci rende ancora più partecipi. Abbiamo un sacco di persone che ci seguono semplicemente perché le somigliamo. Credono che se vedono qualcuno che sembra proprio come loro, possono farlo anche loro … e possono farlo!

NW: Personalizzi il tuo messaggio per un pubblico afro-americano in qualche modo? Perché o perché no?

T & TM: No, non adattiamo il nostro messaggio di per sé al nostro pubblico afro-americano, perché di nuovo i soldi sono universali. Non c'è colore quando si tratta di soldi. Ci sentiamo come se avessimo una voce e un orecchio dal pubblico afro-americano perché siamo autentici e affabili.

NW: nomina alcuni dei tuoi modelli di ruolo finanziario e ciò che ammiri di loro.

T & TM: Il nostro più grande modello di ruolo finanziario è Dio. Impariamo così tanti principi sul denaro dalla Bibbia. Ammiriamo anche tanti altri modelli di ruoli finanziari come Lynnette Khalfani-Cox e Michelle Singletary, solo per citarne alcuni.

Tarra Jackson

Signora Soldi

Tarra Jackson gestisce il blog di Madam Money. È una consulente finanziaria e ha lavorato come dirigente presso banche e cooperative di credito.

Twitter: @MsMadamMoney

NW: Quando hai capito che volevi dedicare la tua carriera a scrivere di finanza personale?

TJ: ero un dirigente in un'unione di credito ad Atlanta, e molti dei nostri clienti erano persone con un reddito medio-basso. Hanno preso in prestito denaro, ma il loro credito è stato davvero colorato, se vuoi, e quando ho parlato con loro, nessuno ha mai insegnato loro sul denaro, sul credito.Lavorare lì mi ha fatto capire che c'era una disconnessione nelle informazioni sulla finanza personale, ed è qui che la mia passione è cresciuta. Fu allora che scrissi il mio libro "Fornicazione finanziaria".

NW: Perché hai scelto quel titolo per il libro?

TJ: Un giorno ho visto questa pubblicità di Hardee, e avevano questa donna seduta su una macchina, a mangiare un hamburger. Ho pensato: "Se il sesso può vendere un cheeseburger, probabilmente può vendere l'alfabetizzazione finanziaria".

Ho preso ciò di cui le persone amano parlare - le relazioni - e l'ho legato al denaro. Nel libro, ho usato parole chiave che usiamo con le relazioni, come la promiscuità finanziaria (spesa) e le STD finanziarie (debito). Le persone che hanno letto il libro volevano maggiori informazioni su cosa fare dopo. Ecco perché ho aperto un blog.

NW: quali errori finanziari hai fatto?

TJ: ero un dirigente, ma stavo pagando lo stipendio per stipendio. Non stavo massimizzando i miei risparmi per la pensione. Stavo facendo il contrario di ciò che stavo aiutando e insegnando alle altre persone a fare. Dopo aver scritto il libro per aiutare le persone con cui stavo lavorando, ho dovuto guardarmi allo specchio e rendermi conto che stavo facendo la stessa cosa. Essere un banchiere rotto mi ha fatto svegliare e dire: "Non posso farlo - non posso rendere ricchi tutti gli altri se non lo faccio per me stesso".

NW: Nella tua esperienza, la razza ha importanza nel tipo di domande finanziarie che ricevi o nel modo in cui i tuoi consigli vengono ricevuti?

TJ: La razza gioca un ruolo importante, perché ci occupiamo di alcune differenze sociali ed economiche, che si tratti del luogo in cui viviamo, di chi siamo, di come siamo cresciuti e delle nostre relazioni con il denaro. Ora ci sono alcune cose che vanno oltre la razza - se sei uno spender, sei uno spender, se sei un risparmiatore sei un risparmiatore. Ma molti afro-americani che ho incontrato, molti dei loro genitori non hanno insegnato loro sulle finanze; non era qualcosa di cui avevano parlato. Penso che le culture abbiano diverse conversazioni sul denaro, se addirittura le hanno. Lo rispetto e lo capisco, e mi aiuta a rispettare e capire da dove provengono certe persone quando ho conversazioni sul denaro.

NW: Qual è una lezione finanziaria che vorresti dare a qualcuno?

TJ: Inizia a salvare qualcosa prima. Se avessi appena messo da parte dei soldi nei miei 20 anni - anche se fossero $ 100 a settimana quando potevo permettermelo - avrei avuto più soldi risparmiati più tardi. Non avrei dovuto risparmiare tanto quando sono diventato più grande.

Rich Jones e Marcus Garrett

Paycheck e saldi

Jones e Garrett gestiscono il podcast settimanale "Paychecks & Balances", parlando dei modi in cui i millennial possono aumentare i loro stipendi e ridurre i saldi delle carte di credito. Jones lavora come professionista delle risorse umane, e Garrett si basa sulla sua esperienza personale di pagamento di oltre $ 30.000 in debito.

Twitter: @PayBalances

NW: Quando hai capito che volevi dedicare la tua carriera a scrivere di finanza personale?

MG: Abbiamo iniziato a scrivere insieme come blogger di relazioni, e ho parlato di uscire dal debito. Ho scritto i primi due capitoli principali del mio libro "Debt Free or Die Trying" nel 2013-2014 e infine finito nel 2016. Conoscendo personalmente la pressione, il peso del debito può avere sulla vita di qualcuno, voglio solo aiutare le persone ad evitare, ridurre o risolvere i loro problemi relativi al debito personale.

RJ: Non intendevo coprire le finanze personali, ma mi sono reso conto che è molto più difficile fare le cose quando non si hanno soldi. Ci sono alcune cose che ho imparato nel corso degli anni a cui molte persone possono fare riferimento. Il modo in cui ti esibisci al lavoro si collega direttamente al tuo potenziale di guadagno, che si traduce direttamente nel tuo conto bancario, che si traduce in tipi di opportunità e cose che puoi fare nella vita.

NW: Nella tua esperienza, la razza ha importanza nel tipo di domande finanziarie che ricevi o nel modo in cui i tuoi consigli vengono ricevuti?

MG: Non proprio. Penso che quello che è stato un ombrello più grande sia stato il rapporto di generazione millenario - questa generazione ha avuto a che fare con un peso del debito a cui le altre generazioni non possono riferirsi. Ognuno ha una carta di credito all'età di 18 anni e le persone si stanno laureando al college con $ 30.000, $ 40.000, $ 50.000 in debito. Mi sento come se fosse una circostanza unica per le altre generazioni, e ora per noi è la vita che viviamo.

NW: quando scrivi un post sul blog o stai registrando un podcast, a chi immagini di dare consigli?

RJ: Penso a me stesso più giovane. Vedo il podcast come un'opportunità per noi di sfruttare appieno gli errori del passato per aiutare gli altri a evitarli.

MG: Sto parlando da solo. Sono naturalmente uno spender; Mi piace far piovere, mi piacciono le cose lucenti. Condivido ciò con il mio pubblico perché devo riprendermi - come posso parlare alle persone che non vogliono budget? Come posso aiutare le persone a risparmiare o far crescere i loro soldi, aiutarli a vivere la loro vita e ad essere liberi dai debiti?

NW: Qual è una lezione finanziaria che vorresti dare a qualcuno?

MG: Se non puoi evitare il debito, assicurati di avere un piano in atto [per ripagarlo].

RJ: Inizia in piccolo e inizia ASAP; si tratta solo di costruire abitudini alle quali è possibile attenersi. Anche se sono solo $ 10 su una busta paga, $ 20 su una busta paga, inizia a capire cosa puoi fare ragionevolmente. Man mano che il tuo reddito aumenta, mentre ottieni più successo, alla fine sarai in grado di risparmiare più denaro.

NW: nomina alcuni dei tuoi modelli di ruolo finanziario e ciò che ammiri di loro.

RJ: I miei genitori.Non perché abbiamo avuto grandi conversazioni sul denaro, ma perché sono stati in grado di offrire una vita comoda per me con meno soldi di quelli che guadagno ora. Ammiro molto ciò che sono riusciti a fare con i soldi che hanno avuto.

MG: I miei genitori erano parsimoniosi. Mi hanno insegnato la responsabilità personale. Ricordo un Natale, volevo una macchina telecomandata da $ 400. Hanno detto che avrebbero pagato la metà e mi hanno detto, "Se lo vuoi così male, ne uscirai con l'altra metà." Così ho lavorato a qualsiasi ora dovessi, e questo ha creato un senso di responsabilità.

Tonya Rapley

My Fab Finance

Il blog di Tonya Rapley, My Fab Finance, insegna alle donne millenarie di colore come superare il debito e riprendere il controllo delle loro finanze. Rapley attinge dalla propria esperienza nel ripagare il debito e nel costruire il proprio punteggio di credito.

Twitter: @MyFabFinance

NW: Quando hai capito che volevi dedicare la tua carriera a scrivere di finanza personale?

TR: Quando ho iniziato il mio viaggio finanziario per migliorare la mia situazione. Durante il college ero in una relazione finanziariamente violenta e, di conseguenza, le mie finanze erano significativamente compromesse. Per i primi due anni del mio processo di guarigione, ho semplicemente ignorato le mie finanze. Quando ho capito che mi stava impedendo di vivere la mia vita nel modo che volevo, che avevo programmato, ho iniziato a prepararmi per il mio futuro finanziario.

NW: Nella tua esperienza, la razza ha importanza nel tipo di domande finanziarie che ricevi o nel modo in cui i tuoi consigli vengono ricevuti?

TR: No. Ma riconosco e abbraccio la mia razza; Capisco le dinamiche finanziarie uniche che accompagnano la nostra esperienza. Capisco che le persone con un discreto successo possano essere la prima generazione della loro famiglia a raggiungere il successo e le responsabilità finanziarie che ne derivano. Sono sensibile ai problemi della nostra comunità e, a causa di ciò, le persone gravitano attorno a me. Non nego il ruolo che la mia razza ha svolto nella mia opportunità professionale e finanziaria.

NW: Personalizzi il tuo messaggio per un pubblico afro-americano? Perché o perché no?

TR: Quando creo contenuti, la guardo come se parlassi con la mia migliore amica o mia sorella. Non so se è intenzionale, ma è un processo di pensiero guidato. Voglio assicurarmi che possa riguardare il mio target demografico, che è millenario donne di colore. Ma non è lavoro per me - è un'estensione di me, è senza sforzo.

NW: Qual è una lezione finanziaria che vorresti dare a qualcuno?

TR: Solo perché puoi non significa che dovresti. Ci sono così tante opportunità disponibili nella vita, ma ciò non significa che sia la migliore opportunità per te. Che si tratti di una promozione e ora pensi di poter passare a un nuovo appartamento, o solo perché hai un extra di denaro, non significa che sia ora di fare shopping. Non abbastanza persone capiscono che solo perché hai i mezzi per farlo non significa che dovresti.

NW: nomina alcuni dei tuoi modelli di ruolo finanziario e ciò che ammiri di loro.

TR: Mio nonno perché era un uomo molto semplice - si è preparato così bene per il suo futuro finanziario che, anche dopo essersi diagnosticato il diabete e una serie di altre malattie, ha vissuto bene.

Anche Marshawn Lynch, l'ex giocatore di football di Seattle Seahawks. Si è ritirato presto a causa delle decisioni finanziarie prese durante la sua carriera. Mentre tutti intorno a lui vivevano in eccesso, ha preso decisioni finanziarie sane.

E Oprah, perché lei è Oprah.

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Amrita Jayakumar è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.