Alibaba-Lending Club Alliance Buone notizie per le piccole imprese

Un accordo recentemente annunciato tra il Lending Club e il colosso cinese di Internet Alibaba, che consente alle piccole imprese con sede negli Stati Uniti di richiedere fino a $ 300.000 di credito per gli acquisti di forniture cinesi, segna un incoraggiante cambiamento nel merito del credito, dicono gli analisti.

"Dal punto di vista del proprietario di una piccola impresa, ci sono società di finanziamento alternative che si concentrano su questo spazio sono ottime notizie", afferma Mark Palmer, analista presso la società di servizi finanziari BTIG. "Nuovi modelli di business come il Lending Club stanno cercando di trovare quelle lacune nell'ecosistema finanziario (che sono) sottovalutate, e questo è certamente uno di loro".

Il Lending Club è un pioniere tra i mercati peer-to-peer per mutuatari e istituti di credito, tagliando le banche tradizionali fuori dal processo di finanziamento.

Più scelte

L'accordo potrebbe aiutare le piccole imprese statunitensi a connettersi più facilmente con i fornitori cinesi, afferma Henry Guo, amministratore delegato di JG Capital. Sebbene non sia un nome familiare negli Stati Uniti, il Gruppo Alibaba in Cina è come Amazon, eBay e PayPal tutti riuniti in uno solo. Alibaba ha distrutto i record globali con l'offerta pubblica iniziale da 25 miliardi di dollari a settembre.

L'enorme volume di fornitori cinesi rende Alibaba il più grande bazar del commercio business-to-business al mondo. Vendono articoli vari come bottoni per camicie, bulldozer per l'edilizia e una vasta gamma di prodotti bizzarri come "bavaglini da barbiere".

"Le grandi aziende americane utilizzano Alibaba da anni", afferma Guo. "Questo accordo aiuterà i piccoli commercianti negli Stati Uniti ad essere più aggressivamente coinvolti nelle transazioni transfrontaliere con la Cina".

L'accordo consente alle aziende statunitensi di applicare "in meno di cinque minuti" per linee di credito che vanno da uno a sei mesi per acquisti di forniture da $ 5.000 a $ 300.000, secondo una dichiarazione congiunta delle società. I tassi di interesse mensili variano tra lo 0,5% e il 2,4%, a seconda della durata del prestito, l'ammontare dell'acquisto e l'affidabilità creditizia, secondo Alibaba. Gli acquisti sono inoltre soggetti a una commissione di origine compresa tra lo 0,94% e il 2,25% dell'importo della Linea di credito elettronico che sarà aggiunto al prezzo di acquisto.

Ad esempio, la tariffa migliore per sei mesi di credito è una commissione di origine dell'1,3% e un tasso di interesse mensile dello 0,95%. Ciò corrisponde a un costo totale di $ 21,222 per una linea di $ 300.000 pagata dopo sei mesi. Al tasso più alto di una commissione del 2,25% e del 2,40%, il costo totale è di $ 50,922, ha detto un portavoce del Club dei prestiti.

Spinta per le piccole imprese

Il Lending Club ha aumentato i suoi programmi per le piccole imprese da quando l'IPO di dicembre ha raccolto $ 1 miliardo. Durante la presentazione dell'annuncio di Alibaba, il Lending Club ha avviato un programma pilota con Google Inc. per concedere a Google partner di piccole imprese prestiti a basso interesse di due anni fino a $ 600.000. Il Lending Club ha inoltre collaborato con la SCORE Foundation, un gruppo di difesa delle piccole imprese, per fornire prestiti ai suoi membri e con la Camera di commercio delle donne degli Stati Uniti per fornire credito alle imprese di proprietà delle donne.

"Riteniamo che la partnership di LC con Alibaba, in seguito all'annuncio dell'accordo della società con Google, fornisca un'ulteriore dimostrazione della potenziale portata e delle prospettive di crescita dell'azienda all'interno del piccolo spazio di prestito", scrive Palmer di BTIG in una nota di ricerca. "Prima dell'annuncio dell'annuncio Google, i prestiti alle piccole imprese rappresentavano circa il 2% delle origini dei prestiti di LC, in quanto l'obiettivo principale dell'azienda era il credito al consumo".

Le banche tradizionali "non sono così interessate ai prestiti alle piccole imprese perché è così difficile valutare la loro affidabilità", Palmer dice a Investmentmatome. "I proprietari di piccole imprese affrontano un processo oneroso e di più settimane che spesso coinvolge diverse banche." Nuovi giocatori come il Lending Club "stanno portando tecnologia avanzata e un modello di credito ben sviluppato a un sottogruppo del mercato che non viene servito" Dice Palmer.

Riempire un vuoto di credito

I prestiti alle piccole imprese non si sono mai ripresi dalla crisi finanziaria del 2008, secondo un recente studio della Harvard Business School. Le piccole imprese "impiegano metà della forza lavoro del settore privato della nazione - circa 120 milioni di persone … (e) hanno creato circa due terzi dei nuovi posti di lavoro nel nostro paese", scrivono i ricercatori Karen Gordon Mills e Brayden McCarthy nello studio. Tuttavia, dopo la crisi finanziaria, "i prestiti alle piccole imprese continuano a scendere".

Siti di prestito peer-to-peer come il Lending Club e siti di prestito diretto online come la Fundation stanno intervenendo per colmare il vuoto. "Sebbene siano relativamente piccoli rispetto al tradizionale mercato bancario, questi nuovi concorrenti offrono rapidi tempi di risposta e accessibilità online per i clienti e utilizzano spesso dati per creare algoritmi di credit scoring più accurati", affermano i ricercatori di Harvard nel loro studio.

Ma le domande rimangono se questo nuovo spazio online sarà regolato. "L'attuale mercato online per i prestiti alle piccole imprese cade tra le fessure dei regolatori federali", scrivono Mills e McCarthy. "Le domande critiche includono: chi dovrebbe essere il regolatore e quanta trasparenza dovrebbe esserci?"

Come funziona il Lending Club

Il Club dei prestiti ha dato origine a più di $ 6 miliardi di prestiti dalla sua fondazione a San Francisco nel 2007, aiutando oltre 400.000 mutuatari, secondo la compagnia.

La società offre prestiti alle imprese fino a $ 300.000 per uno a cinque anni con tassi compresi tra il 5,9% e il 29,9%. Esiste anche una tassa di emissione una tantum, che varia dallo 0,99% al 5,99%, a seconda della dimensione del prestito, della durata del prestito e dell'affidabilità del debitore. Ciò pone il tasso percentuale medio annuo tra il 6,89% e il 35,89%.

L'approvazione può arrivare entro cinque minuti con i fondi depositati in banca entro pochi giorni, secondo l'azienda. Non ci sono tasse o penali per rimborsi anticipati, quindi puoi pagare il prestito in qualsiasi momento se vuoi ridurre i costi degli interessi.