Ansia da pensione? 3 consigli per risparmiare di più nel 2017-

Gli americani stanno concludendo l'anno sentendosi piuttosto tristi sui loro risparmi per la pensione, secondo un nuovo sondaggio di Investmentmatome: meno di un terzo afferma di sentirsi bene su quanto hanno messo via quest'anno.

Il sondaggio di fine anno, condotto online da Harris Poll, ha rilevato che mentre il 70% degli americani risparmia per la pensione, solo il 21% prevede di massimizzare un conto pensionistico individuale come un tradizionale IRA o Roth nel 2016. Di coloro che hanno un piano di pensionamento sul posto di lavoro come un 401 (k), solo il 15% intende massimizzare. Entrambe sono opportunità che non torneranno indietro, poiché i piani di pensionamento hanno limiti di contribuzione annuali che rendono difficile recuperare il tempo perduto.

Il problema potenzialmente più grande, tuttavia, è che la maggior parte delle persone difficilmente riuscirà a fare meglio l'anno prossimo, con solo il 32% di coloro che hanno un piano di pensionamento sul posto di lavoro che riporta piani per aumentare i contributi nel 2017. Questo nonostante il potenziale aumento del 3%., secondo un sondaggio di aziende statunitensi - e un reddito mediano che è salito lo scorso anno per la prima volta dal 2007.

Ma c'è ancora tempo per cantare una melodia più positiva, e puoi usare lo slancio del nuovo anno per aiutarti. Ecco tre modi per rendere il 2017 l'anno del ritorno al risparmio pensionistico.

1. Calcolare le esigenze di risparmio previdenziale

Non puoi risparmiare per la pensione se non sai quanto ti serve per la pensione; senza eseguire i numeri, è probabile che si risparmia troppo poco o troppo. Sebbene i risultati del sondaggio Investmentmatome rafforzino il fatto che quest'ultimo scenario è relativamente raro, vale la pena identificare un obiettivo.

Fortunatamente, questo non è un esercizio che richiede matematica, o anche matita e carta. Un calcolatore per la pensione online ti dirà velocemente quanto devi risparmiare su base mensile in base ai fattori che inserisci: reddito, età, fabbisogno di spesa previsto e rendimento degli investimenti. Il prossimo passo sta colpendo quell'obiettivo mensile.

2. Fai piccoli aumenti parte della tua routine annuale

Il modo più semplice per risparmiare di più è un passo alla volta, quindi considera questo nuovo rituale: prendi 10 minuti il ​​1 gennaio per aumentare il tuo contributo di pensionamento dell'1%. Con tutto il rispetto per la vecchia tradizione meridionale di mangiare piselli dagli occhi neri e verdi per portare fortuna e denaro, questi aumenti incrementali ma annuali porteranno effettivamente denaro, sotto forma di rendimenti da investimenti.

Considera questo: la nostra matematica del sito ha rilevato che se qualcuno guadagna $ 40.000 e attualmente risparmia il 5% aumenta il suo tasso di risparmio dell'1% all'anno fino a quando non risparmia il 15% del reddito - l'obiettivo di risparmio previdenziale tipico - avrà $ 1,053.455 dopo 40 anni (l'analisi assume anche un ritorno del 6% e un aumento annuale del 2%). Questo è il doppio rispetto a quello che sarebbe costato lo stesso guadagno se fosse rimasto fedele a quel tasso di risparmio del 5%.

Una nota qui: alcuni datori di lavoro fanno questo per te aumentando automaticamente il tuo contributo a un piano 401 (k) ogni anno. Se sei preoccupato di raddoppiare accidentalmente il tuo aumento - anche se non sarebbe necessariamente una brutta cosa - controlla per vedere se il tuo piano lo automatizza prima di rimbalzare manualmente il contributo. (Puoi anche provare un calcolatore 401 (k) per vedere come si sommano i numeri.)

3. Utilizzare i conti pensionamento giusti

Secondo il sondaggio Investmentmatome, il 55% degli americani che stanno risparmiando per la pensione - e il 63% di quelli di età compresa tra i 18 ei 34 anni - riferisce di farlo almeno in parte all'interno di un conto di risparmio bancario.

Quei consumatori potrebbero perdere i grandi risparmi fiscali dei conti pensionistici fiscalmente avvantaggiati, per non parlare dei datori di lavoro che corrispondono ai dollari nei piani di lavoro e dell'opportunità di investire i loro soldi per un rendimento più elevato piuttosto che accontentarsi di un tasso d'interesse bancario dell'1% o Di meno.

I risparmi di vecchiaia dovrebbero sempre andare in un piano di lavoro con i dollari corrispondenti. Una volta che la partita è stata completamente catturata, gli investitori possono prendere in considerazione un Roth o IRA tradizionale. La differenza viene giù alle tasse; generalmente, i soldi in un Roth saranno più preziosi. (Per vedere quanto sia prezioso, inserisci i tuoi numeri in un calcolatore Roth IRA).

Se tutte le opzioni del conto previdenziale sono esaurite per l'anno, l'ultima fermata per i dollari extra è un conto di intermediazione tassabile.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.