Chiedi a Brianna: dovrei accettare denaro dai miei genitori?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"I miei genitori mi hanno aiutato a pagare per il college, ma ora sono fuori da solo e mi stanno ancora sostenendo. Devo continuare ad accettare soldi da loro?"

Recentemente ho cercato di imparare a sciare - enfasi sul "provare" - e all'inizio non sono riuscito a muovermi di 5 pollici senza afferrare il gomito più vicino della povera anima. Dopo una lezione di gruppo, sono arrivato in fondo alla collina dei principianti senza aggrapparmi a un altro sciatore. Ho sentito un livello di soddisfazione solitamente riservato ai vincitori del premio Nobel.

L'indipendenza ti dà potere, sia che tu stia imparando a sciare o pagando l'affitto per un appartamento di cui sei orgoglioso. C'è valore nel prendersi cura di te: avrai i mezzi - e forse la fiducia - per gestire l'inevitabile singhiozzo della vita, piuttosto che fare affidamento sugli altri per salvarti. Dopo tutto, i tuoi genitori potrebbero non avere i soldi per aiutare se invece hanno bisogno di concentrarsi sulla propria sicurezza finanziaria.

Diventare finanziariamente indipendente non può accadere immediatamente, e molti giovani adulti non ci sono ancora: il 61% dei genitori statunitensi con figli adulti ha assistito i propri figli finanziariamente nei precedenti 12 mesi, secondo uno studio del Pew Research Center del 2015. Ma questo non significa che accettare l'aiuto sia sempre la mossa finanziaria giusta per ognuno di voi.

L'indipendenza finanziaria ti darà potere

A breve termine, ottenere aiuto con una fattura del cellulare o il pagamento dell'auto potrebbe togliere la pressione man mano che la tua vita post-universitaria prende forma. Ma non avrai la possibilità di costruire i bilanci cruciali e la responsabilità dei muscoli. Inoltre non otterrai la soddisfazione profonda che porta all'autosufficienza, che i genitori potrebbero dover ricordare.

"È difficile vedere il tuo bambino lottare", afferma Andrew Rafal, presidente di Bayntree Wealth Advisors a Scottsdale, in Arizona. "Ma in alcuni casi, abilitando e fornendo, può essere un danno per loro".

Richard B. Jones, amministratore delegato del gruppo Jones Zafari di Los Angeles, parte del Merrill Lynch Private Banking and Investment Group, lavora con clienti che hanno almeno 10 milioni di dollari in attività gestite. Dice che i figli dei suoi ricchi clienti che sono finanziariamente indipendenti sono più responsabili e maturi, e sentono un livello più alto di realizzazione e autostima.

Il supporto dei genitori non deve essere tutto o niente; alcuni tipi di assistenza sono utili, dice Jones, come l'istruzione. I tuoi genitori potrebbero voler pagare la retta scolastica o le spese di soggiorno nella scuola di specializzazione o per i loro nipoti di andare a scuola privata. "Le cose che possono aiutare i bambini a lungo termine ad aiutare se stessi" possono essere utili, dice Jones, a patto che i genitori siano finanziariamente stabili.

I tuoi genitori dovrebbero concentrarsi sulla pensione

In molti casi, i tuoi genitori potrebbero stare meglio a tenere i soldi in più nei loro portafogli. Le famiglie guidate da una persona di età compresa tra 56 e 61 anni avevano una mediana di $ 17.000 salvati per la pensione nel 2013, secondo un'analisi di Economic Policy Institute dei dati dell'indagine sulle finanze dei consumatori. Al contrario, l'età media di 65 anni e più anziani - in genere, quelli oltre l'età pensionabile - ha speso 44.664 $ all'anno nel 2015, dice il Bureau of Labor Statistics.

Prima di accettare i soldi per un matrimonio, un acconto di casa o altre spese, chiedi ai tuoi genitori in che modo il sostegno ti influenzerà, dice Shelly-Ann Eweka, consulente finanziario con sede a Denver presso la società di servizi finanziari TIAA. Lei suggerisce di chiedere: "faceva parte del tuo piano finanziario per aiutare me e i miei fratelli nelle nostre vite adulte?" E "quale sarà l'obiettivo finanziario se mi aiuti?"

Certo, faranno affidamento sulla sicurezza sociale, ma è inteso solo a sostituire circa il 40% del reddito di prepensionamento dei tuoi genitori ogni anno, afferma l'Amministrazione per la sicurezza sociale. E se non hanno abbastanza risparmi supplementari, potresti finire per sostenerli. Un terzo delle persone di età compresa tra i 52 e i 70 anni ha dichiarato che potrebbe aver bisogno del sostegno finanziario dei propri figli in pensione, secondo un recente studio condotto da Merrill Lynch in collaborazione con Age Wave.

I tuoi genitori possono utilizzare un calcolatore per la pensione per vedere quanto avranno bisogno quando smetteranno di lavorare. Possono anche parlare con un pianificatore finanziario per assicurarsi che siano sulla buona strada.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.