Chiedi a Brianna: ho davvero bisogno di un budget per i miei 20 anni?

"Ask Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings, o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

Ho sentito che dovrei creare e rispettare un budget, ma ciò sembra complicato e richiede molto tempo. Ho davvero bisogno di un budget per i miei 20 anni?

È, inequivocabilmente, una buona idea avere un piano per come spendi i tuoi soldi. Con un budget, non spenderai l'intero stipendio - dopo aver pagato l'affitto e le bollette - per le cene e gli acquisti di impulso di Amazon. Sarai più propenso a mettere da parte i soldi per le esigenze future, come la pensione e le emergenze.

Alcuni giurano su una determinata app di budget o su un Google Sheet accuratamente codificato a colori. Ma il bilancio non deve significare tenere traccia di ogni spesa e tagliare le piccole cose che ti rendono felice. Persino i consulenti finanziari capiscono che può essere restrittivo e difficile da mantenere.

"Ho sempre identificato la parola 'budget' con 'dieta'", dice Mindy Crary, un coach finanziario di Creative Money a Seattle.

Invece, pensa al bilancio come un modo per fissare gli obiettivi per le cose che vuoi fare in futuro, un modo per mettere i tuoi soldi per lavorare. Un approccio: ottenere un controllo sulle spese che non è possibile evitare; trovare un importo in dollari che si desidera salvare ogni mese; poi spendi il resto come ti pare. Ecco come appare in tre semplici passaggi.

Passaggio 1: ridurre i costi fissi

"Quando si pensa ai budget, le persone di solito si limitano a pensare a come ridurre il loro consumo quotidiano", afferma Hui-chin Chen, pianificatore finanziario e comproprietario di Pavlov Financial Planning ad Arlington, Virginia.

Ma comprare una tazza di caffè ogni giorno non ti farà bancarotta. Vivere in un appartamento, guidare una macchina o fare un prestito per studenti che non puoi permetterti è più problematico.

Alcune spese sono più facili da tagliare rispetto ad altre. I prestiti federali per gli studenti vengono con piani di rimborso basati sul reddito che ti permetteranno di pagare una certa percentuale del tuo reddito ogni mese per mantenere il tuo conto economico. Rimani con i coinquilini e tieni il passaggio in un condominio di lusso se questo aumenterebbe i costi di alloggio al 30% o più delle tue entrate.

Passaggio 2: concentrarsi sul salvataggio

Non devi dare conto di ogni centesimo sborsato. Un altro modo per assicurarsi di non spendere troppo è quello di trovare prima un obiettivo di risparmio, quindi tornare a un budget che ti permetta di raggiungere quell'obiettivo, dice Crary.

Alcuni dei tuoi risparmi dovrebbero andare a un fondo di emergenza fino a quando non avrai almeno $ 500 rimandati per spese impreviste, come spese mediche o riparazioni auto. Alcuni devono andare verso la pensione; contribuisci almeno quanto basta per incontrare l'incontro del datore di lavoro sul tuo 401 (k), se ne viene offerto uno, o iniziare a rinforzare la tua IRA. Il resto può andare a un conto di risparmio che userete per raggiungere altri obiettivi come il viaggio o un acconto su una casa. L'importo che hai lasciato è spesso chiamato "reddito disponibile" o ciò che puoi spendere per spese non essenziali, come lo shopping e l'intrattenimento.

"Come punto di partenza, se non ci hai mai pensato veramente, impostare una deduzione automatica dal check-in al risparmio è un buon modo per testare il budget e lo stile di vita", afferma Chen.

Passaggio 3: rivalutare

Se non puoi risparmiare denaro, è possibile che tu non possa vivere l'importo che guadagni. Considera di aggiungere alle tue entrate colpendo il circuito di LinkedIn in cerca di un lavoro più remunerativo, o guarda nel frattempo dei concerti temporanei.

Puoi anche dare un'occhiata agli estratti conto bancari o carte di credito del mese scorso e prendere in considerazione la possibilità di apportare modifiche se c'è una particolare area di spesa che è davvero fuori combattimento. I cambiamenti possono essere comportamentali piuttosto che basati su importi in dollari, dice Crary: se uscivi per mangiare 15 volte, prova invece ad uscire sette volte il mese prossimo.

Nessun mese di spesa sarà esattamente lo stesso. Non puoi sempre pianificare in anticipo il brunch di compleanno di un amico o una ruota di bicicletta rubata. Concentrati invece sul mantenimento dell'equilibrio. Cerca di toglierti lo stress dal bilancio e potresti scoprire che ti piacerebbe sapere dove finiscono i tuoi soldi.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.