Chiedi a Brianna: Come posso affrontare le mie finanze?
Come gestisco i miei SOLDI 💸 - Budgeting
Sommario:
- Immagine finanziaria libertà
- Rompi i grandi obiettivi a piccoli passi
- Chiedi a un professionista per un consiglio
"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].
La domanda di questa settimana:
"Mi sento sopraffatto dal mio prestito studentesco e dal debito della carta di credito, e non ho nulla salvato. Non voglio nemmeno guardare i miei account. Come posso superare la mia paura e affrontare le mie finanze?"
Ripeti dopo di me: non è troppo tardi.
Non sei una persona cattiva. Non è necessario risolvere tutto in una volta. Chiedere questa domanda significa che hai già fatto un grande passo. Inoltre, quasi tutti si sono sentiti in ansia per il denaro - probabilmente non te l'hanno detto.
"È qualcosa con cui tutti devono confrontarsi, ma nessuno parla davvero", afferma Kristy Archuleta, direttore del programma e professore associato di pianificazione finanziaria personale presso la Kansas State University.
Il denaro è così legato all'emozione che Archuleta, un terapeuta specializzato in matrimonio e famiglia, fa parte di un movimento per sviluppare il nuovo campo della terapia finanziaria. Dice che i terapisti finanziari "aiutano le persone a pensare, sentirsi e comportarsi diversamente con il denaro come modo per migliorare il benessere generale".
Se sei totalmente sopraffatto dalla tua situazione finanziaria, fare il primo passo per guardare le tue finanze può essere la parte più difficile. Inizia in piccolo e chiedi aiuto. Quando imposti degli obiettivi e li usi per guidarti, inizierai un ciclo positivo di progresso.
Immagine finanziaria libertà
Per iniziare, concentrati su quello che vuoi che assomigli la tua vita, dice Archuleta: la grande, nebulosa, roba esistenziale, non ciò che è possibile con i soldi che hai in banca in questo momento. Come vuoi sentirti quando ti svegli al mattino? Quali attività e interessi vuoi perseguire? In che tipo di ambiente vuoi vivere?
Potresti trovare difficile immaginare te stesso seduto sulla veranda della casa dei tuoi sogni nel paese senza il debito della carta di credito che ti tiene sveglio la notte ora. Ma lascia che il futuro ti spinga ad affrontare i tuoi problemi di soldi, invece di concentrarti sugli errori che hai commesso in passato.
Rompi i grandi obiettivi a piccoli passi
Quando si considera il debito della carta di credito, i prestiti agli studenti e la mancanza di fondi di emergenza o di pensione tutto in una volta, sembrano problemi grandi, spaventosi e insormontabili.
Spezzali in compiti separati, piccoli, dice Sophia Bera, pianificatore finanziario e fondatrice di Gen Y Planning ad Austin, in Texas. Chiede ai suoi clienti di elencare tutte le loro preoccupazioni sui soldi, insieme ai passi che potrebbero essere risolti, quindi di controllare un'attività alla settimana.
In primo luogo, interrompere o ridurre l'utilizzo della carta di credito e impostare un trasferimento automatico mensile su un conto di risparmio in modo da poter creare un fondo di emergenza per costi imprevisti. Il classico consiglio, per risparmiare sei mesi di spese per le emergenze, non è realistico da subito. Ma puoi trasferire solo $ 5 sul tuo conto di risparmio ogni mese, afferma Erik Kroll, un consulente finanziario presso Hilltop Financial Advisors a Milwaukee. (Attenzione ai requisiti minimi di bilanciamento, però.) Quando ti accorgi di non perdere quei $ 5, è probabile che tu risparmi quei depositi di risparmio.
Chiedi a un professionista per un consiglio
Gli esperti possono intervenire quando non sei sicuro di come prendere i passi successivi per estinguere il debito della carta di credito, abbassare i pagamenti del prestito studentesco o risparmiare per la pensione.
Avvia una consulenza con un consulente di credito certificato per avere una panoramica della tua situazione finanziaria. Tutte le agenzie affiliate alla National Foundation for Credit Counseling offrono consulenza gratuita, bilancio generale e pagamento del debito. Possono anche dirti se un piano di gestione del debito è giusto per te. Su un piano di gestione del debito, pagherai all'agenzia una commissione mensile, e in cambio lavorerà con i tuoi creditori per abbassare i tassi di interesse e i pagamenti mensili.
I pianificatori finanziari a pagamento possono essere un'altra fonte di informazioni e supporto. In genere applicano una tariffa oraria o mensile e non guadagnano commissioni sui prodotti finanziari che vendono. Alcuni lavorano pro bono attraverso i loro capitoli locali dell'Associazione di pianificazione finanziaria. Puoi trovare il tuo capitolo locale sul sito web dell'associazione.
"Molte persone sentono che dovrebbero essere in grado di 'fare tutto questo denaro da soli', ma può essere davvero intimidatorio iniziare da soli", dice Bera. "Persino i pianificatori finanziari hanno pianificatori finanziari."
Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.