Chiedete a Brianna: come valutiamo con un bambino sorpresa?

"Ask Brianna" è una colonna di Investmentmatome per 20-somethings o chiunque altro a partire. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

Scoprire che ti aspetti inaspettatamente un bambino significa che la tua vita - e il tuo budget - stanno per cambiare radicalmente. Secondo l'Istituto Guttmacher, il 27% delle gravidanze negli Stati Uniti si verifica prima - anche anni prima - di quanto la madre avesse programmato, quindi non sei l'unico a cercare improvvisamente come nutrire e ospitare un piccolo umano.

C'è ancora tempo per prepararsi finanziariamente prima che arrivi il bambino, anche se hai solo pochi mesi per andare. Rivaluta i tuoi obiettivi di soldi, mantieni le spese ospedaliere e taglia i costi. Segui questo corso accelerato nella gestione del denaro pre-baby, così sarai (leggermente più) pronto per il nuovo mondo genitore.

Riorganizzare gli obiettivi finanziari

Il denaro sta per diventare una risorsa ancora più preziosa. Se prima hai ottenuto $ 500 o $ 1.000 in risparmi di emergenza, ora è il momento di aumentarlo, puntando a spese da tre a sei mesi. Avrai bisogno di un cuscino in contanti se il tuo bambino necessita di cure mediche impreviste o se un genitore diventa disoccupato.

A breve termine, avere denaro disponibile è più importante del risparmio per l'istruzione universitaria di tuo figlio, afferma Matt Becker, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Mom and Dad Money. Hai tempo per risparmiare mentre il tuo bambino invecchia, e borse di studio, borse di studio e prestiti studenteschi federali a basso interesse possono compensare un deficit in seguito. Lo stesso vale per l'acquisto di una casa: non preoccuparti di mettere i tuoi risparmi su un acconto se stai affittando. Risparmiare ora ti aiuterà a prevenire il debito con la carta di credito più tardi, e potrai lavorare verso altri obiettivi una volta che il budget si sarà stabilizzato.

Pianificare le spese ospedaliere

Se hai un'assicurazione sanitaria, conferma quali ospedali, medici e test sono coperti e quanti giorni in ospedale pagherai l'assicuratore.

Gli ospedali hanno addebitato un importo medio di $ 17,184 per i soggiorni di parto nel 2014, secondo un'analisi di Investmentmatome dei dati del Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti. Se tutti i medici e gli ospedali sono nella tua rete assicurativa, puoi aspettarti una fattura dal 10% al 40% di tale costo. Usando i dati del 2014 come esempio, si arriverebbe a $ 1,718 a $ 6,874, a seconda della franchigia del piano.

Le madri incinte non assicurate al di sotto di determinate soglie di reddito possono beneficiare di Medicaid, che copre la maternità e il parto. Oppure potresti essere in grado di aderire al piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori se hai meno di 26 anni.

Inizia a vivere con meno

Il tuo reddito diminuirà probabilmente durante i primi mesi del bambino. Solo il 12% dei dipendenti degli Stati Uniti lavora presso società private che offrono congedi familiari retribuiti, secondo il Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti. Solo tre stati offrono congedi familiari retribuiti: California, New Jersey e Rhode Island (e, a partire dal 2018, a New York). Al di fuori di queste opzioni, se lavori in un'azienda con 50 o più lavoratori, puoi contare su 12 settimane di congedo non retribuito ai sensi del Family Medical Leave Act.

Valuta quanti più soldi spendi quando il bambino arriva e quanto meno guadagnerai. Inizia a salvare il più vicino possibile alla quantità di nuove spese. Per i genitori in attesa, il momento è ora di spietatamente triage il budget.

"Sono in un bisogno cruciale rispetto alla situazione dei desideri", afferma Roslyn Lash, educatrice finanziaria e coach presso Youth Smart Financial Education Services a Winston-Salem, nel North Carolina.

Alcuni nuovi costi non sono negoziabili, come l'assicurazione sulla vita. Sostituirà il tuo reddito se morirai, il che è vitale ora che un'altra persona si affiderà completamente a te. Anche se ricevi un'assicurazione sulla vita come benefit per i dipendenti, ogni genitore dovrebbe ottenere una polizza individuale. Sarai coperto se il tuo datore di lavoro decide di terminare il suo programma, dice Becker.

Riduci i costi discrezionali che non sono in cima alla tua lista di valori, dice. Abituarsi a un budget limitato non è facile, ma almeno il denaro è qualcosa che si può accumulare in anticipo. Se solo tu potessi dormire in banca allo stesso modo.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.