Chiedi a Brianna: Come posso evitare gli errori monetari dei miei genitori?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"I miei genitori hanno sempre avuto una relazione malsana con i soldi. Come posso evitare i loro errori di denaro?"

Devo fare una confessione: mi sto trasformando in mia madre. Come lei, riorganizzo costantemente i mobili del mio appartamento, convinto che infonderà nuova vita nella stanza se sposterò il tavolino cinque pollici a destra.

Insieme ai tratti caratteristici della personalità, ho ereditato anche dall'atteggiamento dei miei genitori riguardo al denaro, sia positivo che problematico. Mio padre passava la domenica mattina a fumare sigari nello scantinato e scarabocchiava sul suo libretto degli assegni - "Tenendo le luci accese", come diceva lui - che mi ha colpito dell'importanza di pagare le bollette in tempo. Ora ho una storia di pagamento sterlina, ma sono anche nevrotica nel mantenerla in quel modo. Quando ero in ritardo di un giorno con un pagamento con carta di credito otto anni fa, mi sentivo come un enorme fallimento personale dal quale non mi sarei mai ripresa.

"Molti dei comportamenti che governano il modo in cui gestiamo il denaro sono già fissati all'età di 7 anni, il che è un po 'terrificante, se ci pensi", dice Beth Kobliner, autrice di "Make Your Kid a Money Genius (anche se tu" re Not): una guida per genitori per bambini da 3 a 23."

Forse i tuoi genitori ti hanno insegnato a spendere troppo, pizzicare i penny o temere di investire nel mercato azionario. Non devi rivivere i loro errori di denaro. Puoi prendere provvedimenti per creare la tua identità finanziaria.

"Non importa quale sia il tuo passato, se i tuoi genitori sono stati bravi con i soldi o con i soldi, a un certo punto devi dire, 'OK, questo è su di me'", dice Kobliner.

Step 1: rivisita i tuoi anni formativi

Ognuno di noi ha una sceneggiatura che stabilisce come interagire con il denaro, dice Brad Klontz, uno psicologo clinico e pianificatore finanziario certificato. "E molti di noi non sanno chi ha scritto o le circostanze in cui sono state determinate queste credenze", dice.

Inizia considerando come i tuoi genitori hanno parlato delle loro finanze - se hanno evitato del tutto l'argomento, o hanno discusso a riguardo - e quali comportamenti hanno modellato per te. Cerca di identificare tre cose che hai imparato sui soldi dalla tua educazione.

Step 2: Individua le tue convinzioni monetarie

Quando hai 20 o 30 anni, probabilmente hai avuto l'esposizione a fare le cose da fare, come spendere meno di quanto guadagni, costruire buoni crediti e risparmiare per la pensione. Se hai scelto di non seguire questo consiglio, ciò potrebbe essere il risultato delle tue convinzioni monetarie, secondo Klontz.

Pensa attraverso le tue esperienze con i soldi e osserva tutti i modelli. Klontz consiglia di porsi le seguenti domande:

• Qual è il tuo più grande timore finanziario?
• Qual è il tuo più gioioso ricordo di denaro? (Ad esempio, un viaggio che hai salvato per.)
• Qual è la tua memoria di denaro più dolorosa? (Ad esempio, un debito che è andato in raccolte.)
• Quale lezione hai imparato dalle tue esperienze di denaro più dolorose? Ti hanno ispirato a cambiare il tuo comportamento?

Klontz dice che uno dei suoi clienti ha condiviso il modo in cui sua nonna è arrivata per aiutare la sua famiglia a pagare le spese di alloggio quando erano in pericolo di essere sfrattati. Mentre questo è stato un ricordo gioioso, la sua lezione non è stata altrettanto positiva.

"Da bambino, questo ha portato a questa convinzione in cui non hai davvero bisogno di preoccuparti, perché qualcosa di buono accadrà", dice Klontz.

Passaggio 3: utilizza le tue informazioni per cambiare il comportamento

Ora che hai identificato il tuo approccio personale al denaro e in che modo la tua famiglia potrebbe averlo influenzato, puoi concentrarti sul cambiare quelle convinzioni e cambiare il tuo comportamento.

Questi cambiamenti non devono essere grandi, ampie alterazioni per la tua personalità finanziaria. Inizia scegliendo un'azione concreta su cui concentrarti, come risparmiare di più o fare acquisti meno online. Considera di trasferire automaticamente $ 50 al mese su un conto di risparmio o di chiedere al tuo capo circa 401 (k) opzioni al lavoro.

Se hai difficoltà a fare il turno, non devi farlo da solo. Parla con uno psicoterapeuta o un terapista finanziario se desideri approfondire la tua relazione con il denaro. Un consulente di credito senza scopo di lucro o un pianificatore finanziario possono aiutarti a perseguire gli obiettivi a cui ti sei maggiormente impegnato.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.