Chiedi a Brianna: Posso avviare un'impresa se ho debiti per studenti?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana: "Mi piacerebbe iniziare la mia attività, ma sto ancora pagando i prestiti agli studenti. Potrò diventare un imprenditore?"

Avviare un'impresa è allettante per tanti motivi: puoi essere il tuo capo, impostare le tue ore, creare qualcosa da zero - forse anche cambiare il mondo.

Ma le aziende hanno costi di avvio e la maggior parte dei laureati sono già in rosso. Nel 2015, circa 7 laureati su 10 hanno lasciato la scuola con il debito di prestiti studenteschi, una media di $ 30.100, l'Institute for College Access & Success reports. I pagamenti dei prestiti agli studenti sono destinati al flusso di cassa e una cronologia dei pagamenti mancati influirà sul punteggio di credito. Le banche considerano sia il flusso di cassa che i punteggi di credito quando valutano i richiedenti un prestito di piccole imprese, afferma Jay DesMarteau, responsabile del settore bancario di piccole imprese presso TD Bank.

Ciò non significa che devi accantonare il tuo piano di piccola impresa fino a quando non hai pagato quei prestiti agli studenti, ma dovrai gestire il tuo debito in modo ponderato e strategico. Ecco come.

Abbassa le tue spese di debito degli studenti

Il flusso di cassa è il re quando si avvia un'impresa, e il taglio del conto del prestito studentesco mensile è un modo per liberare denaro. I piani di rimborso guidati dal governo federale possono fornire sollievo limitando i pagamenti del prestito federale a una percentuale del tuo reddito. Devi iscriverti su studentloans.gov e ricertificare la tua idoneità ogni anno.

Ridurre i pagamenti sui prestiti agli studenti privati ​​richiede altre strategie. Se lavori a tempo pieno e hai un punteggio di credito a metà degli anni '600 o superiore, potresti essere in grado di rifinanziare il debito dello studente. Avresti un tasso di interesse più basso, ma i creditori vorranno vedere che sarai in grado di ripagarli facilmente. Ciò rende il rifinanziamento una buona opzione per le persone la cui attività è attualmente un evento collaterale o sta già generando costantemente reddito sufficiente a coprire tutte le spese comodamente, compresi gli obblighi di debito. Questo può essere difficile nelle prime fasi.

Non perdere mai un pagamento di prestito

Rendi puntuali tutti i tuoi prestiti per studenti in modo da costruire un punteggio di credito in sterline. Istituti di credito lo utilizzeranno nel valutare se sei idoneo per un prestito di piccola impresa.

Nicole Beltz, 28 anni, non si è lasciata alle spalle i conti quando ha iniziato un'attività commerciale un anno e mezzo dopo essersi laureata alla Delaware Valley University a Doylestown, in Pennsylvania. Ha continuato a pagare il suo prestito di $ 20.000 e ha utilizzato i risparmi personali per costruire la sua attività, Serendipity Shops. Ha preventivato il pagamento mensile del prestito come ha fatto per ogni altra spesa inevitabile.

"Il prestito scolastico non è mai stato davvero un problema", dice. "Devi solo tenerlo dentro."

Valutare il mercato e fare un piano

Prima di dedicarti a tempo pieno alla tua idea imprenditoriale, trova modi gratuiti o economici per verificare se esiste un mercato per questo. Quando sei pronto, scrivi un piano aziendale che includa le vendite e le entrate previste. Molte aziende falliscono perché hanno calcolato male le loro probabili spese e entrate, dice Bob Godlasky, direttore del mentoring accademico all'Orange County Score, parte di una rete di mentoring di volontariato nazionale.

Beltz ha avviato Serendipity Shops acquistando un'attività esistente - Antiques Etc. a Avalon, New Jersey - e invitando quindi i commercianti locali a vendere le loro merci nel negozio a pagamento. Questo ha aiutato a coprire il suo affitto commerciale.

"È stato un po 'più facile che iniziare da zero e dover riempire un intero, enorme storefront con l'inventario", dice Beltz. Quattro anni dopo, gestisce tre negozi nel New Jersey e in Pennsylvania.

Il vostro piano aziendale dovrebbe inoltre descrivere in dettaglio come commercializzare il vostro prodotto e valutarlo in modo appropriato, afferma Steve Cohen, presidente di Excelsior Growth Fund, un istituto di credito per piccole imprese senza scopo di lucro con sede a New York. Cerca di avere abbastanza denaro risparmiato per coprire le potenziali perdite all'inizio; un mentore che è stato nei tuoi panni può aiutarti a sviluppare una strategia. Un professionista fiscale o un pianificatore finanziario che lavora con aziende simili può anche darti un'idea delle spese e dei profitti da aspettarsi.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.