Carta di credito prestito aziendale vs. carta di credito aziendale: come scegliere

Prestiti di piccole imprese vs carte di credito aziendali: qual è il migliore per me?

Prestiti per le piccole imprese sono una buona scelta se stai cercando di rifinanziare un debito esistente, acquistare immobili o attrezzature, o fare qualsiasi tipo di investimento di grandi dimensioni, in quanto questi prestiti forniscono una somma maggiore di denaro. In genere vengono rimborsati mensilmente a un tasso di interesse fisso, rendendoli una buona opzione per il finanziamento di grandi investimenti per un lungo periodo di tempo.

Questi prestiti, tuttavia, sono più difficili da ottenere per le carte di credito aziendali, possono richiedere garanzie e può richiedere molto tempo per essere finanziato, a seconda del mutuante. Sono i migliori per le attività più consolidate perché probabilmente avrai bisogno di forti entrate e finanze aziendali per qualificarti.

Leggi di più sui pro e contro dei prestiti alle piccole imprese.

Carte di credito aziendali sono generalmente più adatti al finanziamento delle spese correnti e del capitale circolante. Una linea di credito offre flessibilità e paghi interessi solo su ciò che prendi in prestito, fino al limite di credito.

Le carte di credito aziendali possono portare molti vantaggi, come i premi per la spesa, i tassi percentuali introduttivi dello 0%, i bonus di iscrizione e la capacità di creare credito aziendale. Tuttavia, queste linee di credito revolving possono derivare da elevati costi di interesse e altre commissioni.

Maggiori informazioni sui pro e contro delle carte di credito aziendali.

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Prestiti per le piccole imprese: pro e contro

Professionisti

Gli importi presi in prestito sono più alti: I prestiti alle piccole imprese garantiti dalla Small Business Administration degli Stati Uniti hanno una dimensione massima di $ 5 milioni, mentre i finanziatori online forniscono fino a $ 2 milioni. Ciò rende i prestiti alle piccole imprese migliori per una maggiore espansione, come l'acquisto o la ristrutturazione di immobili, l'acquisto di attrezzature, il finanziamento di scorte o il rifinanziamento del debito.

I costi sono più bassi: Le banche tradizionali offrono in genere i tassi di interesse più bassi per le imprese con forti finanze. Ad esempio, i prestiti SBA - sostenuti dalla Small Business Administration ma emessi da istituti di credito come le banche - sono suscettibili di portare tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito aziendali. I tassi di prestito SBA vengono impostati utilizzando la tariffa principale corrente. Un prestito SBA di oltre $ 50.000 e ripagato in meno di sette anni, ad esempio, ha un tasso di interesse del 6,5%, mentre un prestito di $ 25.000 o meno che viene ripagato in oltre sette anni ha un tasso del 9%.

Gli istituti di credito online possono anche addebitare tariffe più basse rispetto alle carte di credito aziendali, con gli APR a partire dal 6% per i prestiti a termine e l'8% per le linee di credito, in genere se si hanno forti crediti personali e finanze aziendali.

Sono disponibili termini di rimborso lunghi: I termini di rimborso dei prestiti per le piccole imprese variano a seconda del mutuante, ma possono allungarsi fino a 25 anni per alcuni prestiti SBA. Ciò si traduce in pagamenti mensili molto più convenienti per le imprese che cercano di fare un investimento importante nella loro attività.

Diciamo che un business è stato approvato per un prestito di $ 30.000. Se il prestito ha un termine di rimborso di cinque anni con un TAEG del 10%, l'imprenditore deve effettuare 60 pagamenti mensili di $ 637.

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Contro

Potresti aver bisogno di garanzie: Alcuni prestiti per le piccole imprese richiedono garanzie - beni come attrezzature, inventario o beni immobili che il prestatore può sequestrare se non si effettuano pagamenti. Garanzie collaterali e personali sono richieste come garanzia su tutti i prestiti SBA.

Sebbene un'inadempienza possa comportare la perdita della risorsa, è probabile che la costituzione di una garanzia fornisca un tasso di interesse più basso sul prestito rispetto a quello che si riceverebbe con una carta di credito aziendale o un prestito online non garantito.

La qualificazione è più difficile: Ottenere approvato per un prestito di piccole imprese è probabilmente più difficile che per una carta di credito aziendale.A settembre 2017, le grandi banche - quelle con $ 10 miliardi o più in attività - hanno approvato il 24,8% delle richieste di prestiti alle piccole imprese, mentre i finanziatori alternativi hanno approvato il 57%, secondo Biz2Credit.

Per qualificarsi per un prestito bancario tradizionale, avrai bisogno di un buon credito personale o aziendale e garanzie. Per i prestiti più grandi, potrebbe essere necessario un acconto. Le banche tradizionali in genere richiedono molta documentazione, inclusi bilanci personali e aziendali, dichiarazioni profitti e perdite, dichiarazioni dei redditi e un piano aziendale dettagliato per dimostrare che è possibile rimborsare il prestito.

Molti istituti di credito alternativi richiedono anche un solido track record di finanze aziendali e un punteggio di credito personale medio o buono.

Il tempo di finanziamento è più lungo: Possono essere necessarie alcune settimane o più per ottenere finanziamenti, a seconda del mutuante, mentre è possibile ottenere una carta di credito aziendale entro una settimana dall'approvazione.

I prestiti bancari potrebbero richiedere che tu faccia domanda di persona e compili i documenti. È possibile completare le applicazioni presso istituti di credito online interamente online e ottenere finanziamenti fino a 24 ore a pochi giorni. Tuttavia, le tariffe potrebbero essere più alte rispetto alle banche.

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