3 modi per acquistare assicurazioni sulla vita di un coniuge che non è assicurabile

Se la tua compagna ha fatto acquisti per l'assicurazione sulla vita ma è stata rifiutata a causa di problemi di salute importanti, non ti arrendere ancora. Ci possono essere dei modi in cui puoi aiutare.

Preparati alla possibilità che tu debba acquistare una politica relativamente piccola. Tuttavia, anche una piccola politica può coprire le spese finali o fornire un'eredità ai membri della famiglia.

Qui ci sono tre tipi di assicurazione sulla vita che è possibile acquistare su un coniuge che non è assicurabile da una regolare polizza di assicurazione sulla vita.

1. Acquista l'assicurazione sulla vita di gruppo sul tuo coniuge attraverso il tuo posto di lavoro.

Alcuni datori di lavoro consentono ai lavoratori di acquistare un'assicurazione sulla vita di gruppo non solo per se stessi, ma anche per i loro coniugi. Se questa opzione è disponibile, è possibile registrarsi durante il periodo di iscrizione annuale aperto.

Puoi iscrivere il tuo coniuge quando ti iscrivi e otterrai una tariffa di gruppo. Il tuo coniuge non sarà penalizzato per le condizioni di salute.

D'altro canto, le politiche sul posto di lavoro sono in genere ridotte. Probabilmente sarai in grado di acquistare una percentuale del tuo importo di copertura assicurativa sulla vita di gruppo o una piccola somma di un importo forfettario pari a $ 5000 o $ 10.000.

Potresti anche tirar fuori il tappeto da sotto di te. "L'unico svantaggio principale è che se non si dispone di un lavoro molto sicuro, non appena il lavoro finisce così fa la politica di assicurazione sulla vita di gruppo", dice Jeff Rose, un pianificatore finanziario certificato a Carbondale, Illinois, e fondatore di Alliance Wealth Gestione.

2. Aggiungi un pilota sponsale alla polizza di assicurazione sulla vita.

C'è un altro modo per far sposare la tua compagna sulla tua assicurazione sulla vita: Compra una polizza di assicurazione sulla vita a termine e aggiungi un "pilota sponsale". Se hai bisogno di copertura comunque, questa strategia potrebbe avere senso.

Tieni a mente:

• Potrebbe essere necessario rispondere ad alcune domande sulla salute del coniuge. Alcune condizioni potrebbero renderlo ineleggibile.
• Poche compagnie di assicurazione sulla vita offrono riders sponsor, ma Investmentmatome le ha trovate a Foresters Financial, Lincoln Financial e Nationwide.

Rose sottolinea anche che "se uno dei coniugi dovesse morire, la polizza paga e non copre più il coniuge superstite. Se il sopravvissuto è in cattive condizioni di salute, allora sei tornato dove hai iniziato."

In alcuni casi, un pilota sponsale può essere convertito in un'assicurazione sulla vita intera. Esamina le regole della tua politica, ad esempio se devi convertire durante un certo periodo di tempo, se sei interessato.

3. Compra una polizza assicurativa sulla vita senza esame.

Molte polizze di assicurazione sulla vita richiedono un esame e l'accesso alle cartelle cliniche come parte del processo di richiesta. Se il tuo coniuge ha una grave condizione di salute, considera una polizza di assicurazione sulla vita senza esame come il problema garantito o il problema semplificato.

Come suggerisce il termine, le applicazioni di politica senza esame non comportano valutazioni da parte del medico e in genere richiedono poche o nessuna domanda sulla salute. Ma pagherai tariffe di assicurazione sulla vita più alte della media per convenienza e il rischio che l'assicuratore assume sul tuo coniuge.

Tuttavia, se stai cercando una piccola quantità di copertura ($ 50.000 o meno) e al tuo coniuge è stata negata una politica regolare, una politica senza esame offre un'alternativa.

"L'assicurazione sulla vita con emissione garantita sarà l'opzione più costosa, ma è anche la più flessibile", afferma Rose. "Poiché tu sei il proprietario della politica e lo fai su una sola persona, hai il pieno controllo."

Non dare per scontato che il tuo coniuge non sia assicurabile

Molte compagnie di assicurazione sulla vita ora vendono polizze a persone che sarebbero state non assicurabili solo pochi decenni fa, come i sopravvissuti al cancro al seno. Parla prima con un agente di assicurazione sulla vita per determinare se il tuo coniuge è davvero non assicurabile. I buoni agenti sanno quali aziende sono le più indulgenti nei confronti dei prezzi per specifiche condizioni di salute.

Amy Danise è un editore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

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