Definizione ed esempio di prestito di cassa
Prestito personale - Cessione del quinto.
Sommario:
Che cos'è:
Un prestito di cassaè un prestito, di solito a un'azienda, destinato a soddisfare le esigenze di cassa quotidiane nei periodi in cui il flusso di cassa è incoerente. Questi prestiti sono di natura a breve termine; i mutuatari di solito devono rimborsarli in 30 a 180 giorni.
Come funziona (Esempio):
Supponiamo che l'azienda XYZ importi e faccia i gioielli all'ingrosso ai dettaglianti. L'azienda XYZ effettua la maggior parte delle vendite annuali tra maggio e agosto, quando i rivenditori acquistano il loro inventario natalizio. L'attività della società XYZ è altamente stagionale e, di conseguenza, i suoi flussi di cassa hanno toccato il livello più basso ad aprile di ogni anno.
Quest'anno, l'azienda XYZ riceve un ordine di acquisto insolitamente grande da un rivenditore nazionale. È una grande notizia, ma la compagnia XYZ non ha abbastanza soldi a questo punto per acquistare i materiali per questo ordine gigante.
Per farlo funzionare, l'azienda XYZ potrebbe prendere in considerazione l'ipotesi di ottenere un prestito di cassa per coprire il costo di acquisto dei materiali. Può quindi rimborsare il prestito con i proventi della vendita, che si aspetta di ricevere a luglio.
Perché è importante:
I prestiti per cassa di denaro sono essenzialmente prestiti ponte. Sono estremamente utili per le aziende che hanno vincoli temporali di flusso di cassa, ma non sono soluzioni a lungo termine. Tasse, tassi di interesse e requisiti collaterali possono essere alti.
