Definizione collaterale ed esempio |
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Sommario:
Che cos'è:
Collateral è una risorsa promessa da un mutuatario a un mutuante, solitamente in cambio di un prestito. Il creditore ha il diritto di sequestrare la garanzia se il mutuatario inadempiente sull'obbligo.
Come funziona (Esempio):
Supponiamo che tu voglia prendere in prestito $ 100.000 per avviare un'impresa. Anche se si dispone di un rating di credito eccellente, una banca può essere riluttante a prestarti i soldi perché potrebbe non essere lasciata nulla se si imposta il prestito. Pertanto, la banca potrebbe richiedere $ 100.000 di garanzie per prestarti i soldi. Questa garanzia può consistere in strumenti finanziari, case, denaro o anche oggetti come arte, gioielli o altri oggetti. Potresti anche impegnare i tuoi crediti commerciali.
In caso di insolvenza sul prestito, il contratto di prestito dà al creditore il diritto di sequestrare e quindi vendere la garanzia per recuperare il saldo residuo.
Perché è importante:
Collateral è la sicurezza, motivo per cui i prestiti collateralizzati spesso ricevono tassi di interesse migliori rispetto ai prestiti non garantiti, poiché il mutuante ha meno rischi.
Sebbene i mutui siano uno degli obblighi collateralizzati più comuni (la casa è la garanzia), molti altri tipi di circostanze di prestito richiedono garanzie. Ad esempio, i prestiti di margine richiedono quasi sempre garanzie. Frequentemente la garanzia è i titoli coinvolti nel prestito di margine
Tuttavia, il tipo e l'importo della garanzia richiesta per un determinato prestito è spesso una questione di negoziazione tra il prestatore e il mutuatario. Ad esempio, un creditore potrebbe richiedere al mutuatario di impegnare qualsiasi attività acquistata durante il periodo di prestito come garanzia aggiuntiva. In alcuni casi, la garanzia per un obbligo può anche essere una garanzia per altri obblighi (questo è chiamato cross-collateralization). Ciò si verifica spesso nelle transazioni immobiliari, dove una casa garantisce più di un mutuo.