Opzioni di finanziamento universitario per adulti che tornano a scuola

Di Rita Cheng

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Con l'evolversi del mercato del lavoro, le aziende sono sempre più alla ricerca di impiegati con diplomi avanzati o specializzati. Secondo l'U.S. Census Bureau, i lavoratori con laurea specialistica guadagnano in media fino al 61% in più rispetto alla vita lavorativa rispetto a quelli con un semplice scapolo.

La prospettiva di estese prospettive di carriera ha molti adulti che cercano di tornare a scuola. Ma il costo può rivelarsi proibitivo anche a chi ha un impiego stabile. Gli studenti adulti dovrebbero familiarizzare con le opzioni che possono rendere l'istruzione più accessibile.

Rimborso del datore di lavoro

Prima di richiedere un prestito per studenti, prima di tutto verifica se il tuo datore di lavoro offre rimborsi per le tasse scolastiche. Le aziende lungimiranti comprendono che un investimento in un dipendente promettente è un investimento nel proprio futuro. Il codice fiscale federale consente ai datori di lavoro di fornire un dipendente fino a $ 5,250 in assistenza educativa esentasse ogni anno.

L'assistenza educativa può essere generalmente annullata se non si è in grado di mantenere un determinato livello di rendimento - ad esempio una media minima del voto - o se si lascia l'azienda. Per verificare che l'aiuto sia utilizzato per lo scopo previsto, il datore di lavoro potrebbe chiederti di presentare le ricevute per le spese legate all'istruzione.

529 piani

Si tratta di piani di investimento avvantaggiati dalle tasse che aiutano le persone e le famiglie a risparmiare per le spese universitarie. A differenza dei conti di risparmio tradizionali, 529 piani possono tenere il passo con l'inflazione perché i contributi sono generalmente investiti in fondi comuni e hanno opzioni di allocazione degli asset basate sull'età, in cui gli investimenti diventano più prudenti con l'avvicinarsi della data prevista per l'iscrizione.

Una delle caratteristiche più interessanti dei piani 529 è che i contributi aumentano le imposte differite. Le distribuzioni qualificate per tasse scolastiche, tasse, vitto e alloggio del beneficiario sono esenti dalle tasse federali. La maggior parte degli stati offre anche detrazioni fiscali o crediti d'imposta.

I piani sono flessibili; è perfettamente ammissibile cambiare i beneficiari o trasferire i fondi in un account 529 separato. Se hai intenzione di tornare al college nei prossimi 10 anni, inizia a risparmiare per questa spesa imminente prima possibile.

Crediti d'imposta

I crediti d'imposta per l'istruzione non sono solo per i bambini! I crediti d'imposta riducono direttamente l'ammontare dell'obbligo fiscale. Ad esempio, se dovessi $ 5,000 in imposte sul reddito federali e ricevessi un credito d'imposta di $ 1.000, dovresti solo $ 4000. Ciò rende i crediti più potenti delle detrazioni fiscali, che riducono solo la quantità di reddito soggetta a tassazione. Se hai una detrazione di $ 1.000, risparmi al massimo qualche centinaio di dollari.

Il credito d'imposta per l'apprendimento a vita prevede un credito d'imposta federale fino a $ 2000 per contribuente per le spese associate all'istruzione post-secondaria. L'ammontare del credito è pari al 20% dei primi $ 10.000 di tasse scolastiche qualificate e spese correlate sostenute in un dato anno.

Discutere tutte queste opportunità con un professionista fiscale autorizzato. I fondi possono anche essere ritirati senza penalità da un Roth IRA, a condizione che il denaro sia utilizzato a fini didattici.

Lo stato delle tue finanze personali non dovrebbe impedirti di far progredire la tua educazione. Comprendere le opzioni disponibili è il primo passo verso la realizzazione dei tuoi obiettivi educativi e di carriera.

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