Definizione di interessi composti ed esempio |

Che cos'è:

Interesse composto è l'interesse guadagnato sul capitale più gli interessi guadagnati in precedenza.

Come (Esempio):

Supponiamo che abbiate $ 100 per aprire un conto di risparmio presso la XYZ Bank il 1 ° gennaio. Il tasso di interesse annuo è del 5%. Quanto avrai in cinque anni?

Beh, se la banca ti ha dato semplicemente il 5% dei tuoi $ 100 alla fine dell'anno, avresti $ 105 il 31 dicembre. Se hai lasciato $ 105 nel conto per guadagnare un altro 5% l'anno prossimo, alla fine di quel secondo anno, avresti: $ 105 x 1,05 = $ 110,25. Non solo hai guadagnato interesse per i tuoi $ 100 originali nell'anno due, hai guadagnato interesse per l'interesse del primo anno. Cioè, si è aggravato. Se l'hai eseguito per altri otto anni, ecco come potrebbe essere il tuo account:

Alla fine di 10 anni, avresti $ 162,89 nel conto solo per non fare nulla. Ma migliora. L'esempio precedente presuppone che la banca paghi gli interessi sul saldo alla fine dell'anno (cioè, l'interesse aggravato annualmente). Nel mondo reale, una banca di solito paga gli interessi sul saldo del tuo conto alla fine di ogni mese (cioè i composti di interessi mensili). La banca divide semplicemente il tasso di interesse annuale (5% nel nostro caso) di 12 mesi e applica tale tasso al saldo alla fine di ogni mese. Quindi, nel primo anno, vediamo cosa succede:

Si noti che quando la banca ha composto il saldo ogni anno, alla fine dell'anno si avevano solo $ 105. Ma se la banca si accumula mensilmente, hai $ 105,12 alla fine dell'anno uno. Potrebbe non sembrare molto, ma considerare l'effetto su un saldo iniziale di $ 500.000: Alla fine di 10 anni, l'investitore ha $ 814.447,13 se l'interesse si accumula annualmente, ma ha $ 823.504,75 - un totale di $ 9,057,62 in più - se l'interesse si concentra mensile.

È importante notare che la composizione non influisce solo sulla quantità di interesse che gli investitori guadagnano; influisce su quanto gli investitori pagano gli interessi. Ad esempio, se quel conto di risparmio di $ 1.000 fosse stato effettivamente un prestito di $ 1.000 da parte di XYZ Bank, l'importo degli interessi da voi versati sarebbe influenzato dalla frequenza con cui la banca ha aggravato il tasso. La lezione importante qui è che più frequentemente si verifica un aggravamento, più interesse viene guadagnato (o pagato) su un saldo. Alcune carte di credito includono anche interessi al giorno, che influiscono notevolmente sull'equilibrio del mutuatario.

Perché è importante:

Il mondo finanziario spesso si riferisce all'interesse composto come "magico" perché è uno dei modi più fondamentali per costruire ricchezza ma richiede il minimo sforzo. Ma a causa della varietà dei metodi di calcolo degli interessi, i mutuatari dovrebbero confrontare le offerte di prestito e gli investitori dovrebbero confrontare le offerte di investimento leggendo attentamente la divulgazione che accompagna tali offerte. Gli investitori sono ben serviti a capire in che modo la scelta di metodi di calcolo degli interessi da parte di un'istituzione influisce sull'ammontare degli interessi applicati sul conto dell'investitore. A seconda dell'attività prevista, il mutuatario potrebbe risparmiare denaro e l'investitore potrebbe guadagnare di più preferendo un metodo di calcolo a un altro.

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