Sondaggio: Debito e rammarico della carta di credito vanno di pari passo

Poche persone sono a proprio agio nel parlare del loro debito con la carta di credito, quindi può essere sorprendente apprendere quanto sia comune tale debito. Più della metà degli americani (55%) ha contratto il debito della carta di credito - attualmente (35%) o precedente (20%) - secondo un nuovo sondaggio Investmentmatome. E la maggior parte di loro dice che se ne pentono.

In un recente sondaggio online di oltre 2000 adulti statunitensi, commissionato da Investmentmatome e condotto da Harris Poll, abbiamo chiesto agli americani il debito e il rimpianto della carta di credito, se sarebbero disposti a entrare nel debito della carta di credito per determinati acquisti e quali sarebbero le motivazioni loro a pagare tutto. Ecco cosa abbiamo scoperto sulla psicologia del debito in America:

• Circa 6 su 7 americani (86%) che hanno o hanno avuto debiti con carte di credito dicono che se ne pentono. Anche così, quasi 3 su 4 americani (71%) dicono che sarebbero disposti ad indebitarsi per coprire alcune spese.
• Più di 1 su 5 americani con familiari che hanno / avuto il debito della carta di credito (21%) dicono di non voler mai avere il debito della carta di credito quanto la loro famiglia.
• Un quarto degli americani (25%) dichiara di essere motivato a pagare il debito della carta di credito per fare un grande acquisto, come una casa o un veicolo.

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Gli americani si lamentano del debito con la carta di credito, ma in alcuni casi lo accetteranno

La maggior parte delle persone (86%) che hanno o hanno avuto debiti con carte di credito dicono che se ne pentono. I motivi principali per rammaricarsi del debito sono perché richiede molto tempo per pagare (45%), spendono molti soldi per interessi (43%) e causa loro uno stress inutile (39%). Sebbene il debito della carta di credito sia spesso considerato come il risultato di spese spensierate, solo 1 Americano su 4 (24%) afferma di esserne pentito perché ha speso più di quello che poteva permettersi per acquisti non necessari. Ecco la ripartizione completa dei rimpianti dei consumatori:

Tra le persone che hanno contratto il debito delle carte di credito, Millennials e Gen Xers sono più propensi a rimpiangerlo dei baby boomer - 91% per i millennial (18-34 anni) e 89% per Gen X (età 35-54), rispetto agli 81 % per i boomers (dai 55 anni in su).

Anche le generazioni differiscono perché loro se ne pentono. I millennial sono la generazione meno probabile a citare il costo degli interessi (33%, contro il 46% di Gen Xers e il 45% di baby boomer). Ma i millennial sono i più propensi a rimpiangere il danno al loro punteggio di credito (48%, contro il 30% di Gen Xers e il 26% di baby boomer).

Oltre i due terzi dei titolari di carte di credito hanno overspent sulle carte

Alcuni studi hanno suggerito che le carte di credito portano le persone a spendere più di quanto farebbero se usassero contanti. Secondo il nostro sondaggio, oltre i due terzi degli americani (68%) che hanno effettuato una carta di credito dicono di aver ecceduto le carte di credito. Ma i motivi che spendono di più variano:

Gen Xers e Millennials che hanno avuto una carta di credito hanno maggiori probabilità di avere eccedenze sulle carte di credito rispetto ai baby boomer (77% e 73%, rispetto al 58%).

La maggior parte è ancora disposta ad entrare nel debito della carta di credito per determinate ragioni

Secondo il nostro sondaggio, anche se la maggior parte degli americani si rammarica di entrare nel debito della carta di credito, il 71% sarebbe disposto ad indebitarsi per determinati tipi di spese. Il debito della carta di credito è uno dei tipi più costosi di debito, quindi, naturalmente, non raccomandiamo ai consumatori di prenderlo alla leggera. Ma le emergenze accadono e ci rendiamo conto che a volte è inevitabile.

Circa la metà degli americani (il 45%) dichiara di voler entrare nel debito della carta di credito per coprire le spese mediche di emergenza, e circa un terzo (32%) sarebbe disposto a entrare nel debito della carta di credito per pagare per le necessità che il suo reddito non fa. t copertura, come cibo e utilità. Queste sono entrambe le spese ragionevoli per assumere il debito della carta di credito, anche se non è l'ideale.

Detto questo, è consigliabile evitare di prendere il debito della carta di credito per i non essenziali, che sono meglio pagati in anticipo, con denaro contante o senza risparmio. Un terzo degli americani afferma che sarebbe disposto a pagare il debito della carta di credito per pagare un evento importante della vita - come un matrimonio - e il 16% lo farebbe per pagare una vacanza da sogno. Ecco la ripartizione completa:

È probabile che i Gen Xers siano disposti a pagare il debito della carta di credito per coprire le spese (80%, rispetto al 72% dei millennial e al 62% dei baby boomer) e sono più propensi a farlo rispetto ai boomers per la maggior parte dei motivi circa nel sondaggio. Gen Xers e Millennials hanno maggiori probabilità di entrare nel debito della carta di credito per pagare un evento importante della vita (37% e 38%, contro il 25% dei baby boomer) o reddito di necessità non può coprire (41% e 42%, 19 %).

L'esperto di carte di credito Investmentmatome, Kimberly Palmer, afferma che i consumatori dovrebbero considerare l'indebitamento con carte di credito solo come ultima risorsa. In modo ottimale, pagherai le tue carte per intero ogni mese e non avrai mai debiti. "Prendere il debito con la carta di credito è come scavare nel tuo kit di approvvigionamento di emergenza - è qualcosa che speri di non fare mai", dice.

"Perché tende ad essere molto costoso e può essere un trascinamento a lungo termine sulle tue finanze, dovrebbe quasi sempre essere l'ultima risorsa", afferma Palmer. "Invece, rivolgiti al risparmio per finanziare spese impreviste o vacanze da sogno - e se non hai ancora dei risparmi, considera prioritario iniziare a costruirli." Soprattutto per i millennial, che si stanno affermando nelle carriere, cercando modi per creare un l'ammortizzatore dei risparmi può evitare la necessità di ricorrere al debito della carta di credito ad alto interesse.

I familiari con il debito della carta di credito possono influenzare il modo in cui lo vediamo

Più di 4 americani su 5 (84%) hanno familiari che hanno avuto un debito con carta di credito e possono influenzare il modo in cui si sentono per il debito. Tra questi, più della metà (51%) vede il debito della carta di credito come un problema serio, mentre solo il 17% lo vede come normale. Più di 1 su 5 americani con familiari che hanno o avuto un debito con carta di credito (21%) dicono di non voler mai avere il debito della carta di credito quanto la loro famiglia.

I costi degli interessi non sono l'unico effetto negativo del debito della carta di credito

Il debito della carta di credito può influire negativamente sulle nostre vite, e non solo perché è costoso. Quasi 2 su 5 americani (38%) che sono stati nel debito della carta di credito riferiscono di aver influenzato negativamente la loro felicità generale, mentre un terzo afferma di aver influenzato negativamente il loro tenore di vita, e 1 su 5 ha citato un effetto negativo sulla loro Salute.

Palmer afferma: "Stabilire un obiettivo realistico per il pagamento del debito della carta di credito, come effettuare un pagamento extra ogni mese, può aiutarti a rimanere in pista senza sentirti sopraffatto. L'uso di un calcolatore online può anche aiutarti a vedere che alla fine il debito verrà pagato, a patto che tu continui a fare progressi costanti. Riducendo alcune aree di spesa, come mangiare nei ristoranti, e reindirizzare quei soldi ai pagamenti del debito può aiutarti a ripagare il debito più velocemente."

Le persone tengono d'occhio i tassi di interesse quando pagano il debito

Sappiamo che gli americani si pentono del debito. Ma come prevedono di ripagarlo?

C'è un dibattito in corso nella comunità della finanza personale sul modo più efficace per pagare il debito della carta di credito. Due metodi popolari sono stati soprannominati metodo a palla di neve e metodo valanghe:

• Il metodo della palla di neve: Pagare i debiti dal più piccolo saldo al più grande equilibrio. L'obiettivo è quello di creare uno slancio e una motivazione psicologica, perché ottieni "vittorie veloci" mentre i tuoi saldi più piccoli vengono ripagati rapidamente.
• Il metodo valanghe: Pagare il debito dal più alto tasso di interesse al più basso. Questo è il modo economicamente più vantaggioso per ripagare il debito perché ti farà risparmiare di più.

Con ogni metodo, si paga l'importo minimo dovuto su tutte le altre carte e si applicano tutti i soldi extra per pagare il saldo mirato (il più piccolo debito nel metodo a valanga, o il debito più alto nella valanga).

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Abbiamo chiesto agli americani quale strategia avrebbero più probabilmente seguito per pagare il loro debito, se ne avessero avuto. Quasi la metà (48%) dichiara di pagare prima le carte con il tasso di interesse più alto per ridurre l'importo degli interessi maturati, e circa 1 su 5 (21%) dichiara di pagare le carte con i saldi più bassi prima di gestirle più rapidamente il numero di saldi.

Più piccoli sono i saldi e / o quanto più i tassi di interesse sono vicini l'uno all'altro, meno importa quale metodo si sceglie. Ma il metodo valanghe può spesso farti risparmiare un bel po 'di costi per interessi.

Diciamo che hai tre carte di credito:

• La carta A ha un saldo di $ 2,000 e un tasso di interesse del 16%
• La carta B ha un saldo di $ 3,000 e un tasso di interesse del 20%
• La carta C ha un saldo di $ 5,000 e un tasso di interesse del 24%

Hai $ 400 per andare verso i pagamenti ogni mese. Ecco come l'interesse si sommerebbe dall'equilibrio iniziale al pagamento se si è utilizzato il metodo valanga rispetto al metodo valanghe:

Palmer dice: "Il metodo migliore per estinguere il debito della carta di credito è quello con il quale ti attaccherai. Matematicamente, pagherai il minimo interesse se pagherai per primi il debito con il tasso di interesse più alto, mantenendo i pagamenti minimi su tutte le altre carte. Ma se ti senti più motivato pagando prima l'equilibrio più piccolo o più grande, non c'è niente di sbagliato nel scegliere il metodo che più ti affascina. Più velocemente pagherai il debito, meno pagherai in interessi e prima riuscirai a concentrarti su obiettivi di vita più eccitanti."

È difficile pagare il debito senza una piccola motivazione. Più di 9 su 10 americani (91%) puntano ad almeno una cosa che li motiverà a pagare tutti i debiti delle loro carte di credito. I migliori motivatori stanno risparmiando sugli interessi (60%), liberando spazio nel loro budget (54%) e volendo effettuare un grande acquisto, come una casa (25%). Ecco la ripartizione completa:

Qualunque sia la tua motivazione, pagare il debito della carta di credito è un obiettivo degno di limitare i costi di interesse, ridurre lo stress e liberare denaro per le cose che vuoi spendere.

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Metodologia

Questo sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da Harris Poll per conto di Investmentmatome dal 5 al 9 gennaio 2018 tra 2.064 adulti statunitensi dai 18 anni in su, tra cui 1.209 in debito con carta di credito. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. Per una completa metodologia di rilevamento, comprese le variabili di ponderazione e le dimensioni dei campioni dei sottogruppi, contattare [email protected].