Sondaggio: circa la metà degli americani ha eccitato emotivamente

Non è un argomento portato in molte cene, ma il debito della carta di credito non è un problema marginale. Quasi due terzi degli americani (64%) hanno il debito della carta di credito ora o l'hanno avuto in passato, secondo un sondaggio Investmentmatome, e quel debito sembra essere irto di emozioni.

In un sondaggio online di oltre 2000 adulti statunitensi, commissionati da Investmentmatome e condotti da Harris Poll, abbiamo chiesto motivi accettabili e imbarazzanti per indebitarci, le emozioni che stanno dietro a spese eccessive e i modi comuni in cui pensiamo che le persone si indebitano. Ecco cosa abbiamo scoperto sulla psicologia del debito in America:

• Quasi la metà degli americani (49%) afferma che le emozioni li hanno spinti a spendere più di quanto possano ragionevolmente permettersi.
• La maggior parte degli americani (86%) dice che ci sono ragioni accettabili per entrare nel debito della carta di credito, ma circa il numero (87%) dichiara che sarebbe imbarazzato per andare nel debito della carta di credito.
• Più di un terzo degli americani (36%) afferma che le società di carte di credito dovrebbero smettere di addebitare interessi sui saldi per migliorare la situazione del debito delle carte di credito dei consumatori.

Il debito accade; Ecco perché

Le persone entrano nel debito dei consumatori per molte ragioni, ma come consumatori, tendiamo ad assumere il peggio.

Gli americani pensano di essere irresponsabilmente in debito con se stessi

Tre su cinque americani (60%) ritengono che il modo più comune con cui le persone entrano nel debito della carta di credito è spendere di più che possono permettersi acquisti non necessari. Le persone con redditi familiari più alti hanno maggiori probabilità di assumere questa ipotesi rispetto a quelle delle famiglie con redditi inferiori: il 65% degli americani con un reddito familiare di $ 100.000 o più lo crede, rispetto al 52% di quelli con un reddito familiare inferiore a $ 50.000.

Solo il 10% degli americani afferma che il motivo più comune per il debito delle carte di credito è che i redditi delle persone non copriranno le necessità. È più probabile che i più giovani dicano questo rispetto ad alcune delle loro controparti più anziane, con il 13% dei millennial (età 18-34) citando questo rispetto al solo 7% degli adulti di età compresa tra 45 e 64 anni.

Secondo un recente studio Investmentmatome, il costo della vita in America è aumentato più rapidamente dei redditi. La diffusione è più significativa per gli americani nelle grandi città con alloggi costosi e gli americani con problemi di salute in corso - quindi è del tutto possibile che molti americani semplicemente non riescano a sbarcare il lunario senza l'aiuto delle carte di credito.

Sean McQuay, il nostro esperto di crediti e banche del sito, afferma: "Gli americani si indebitano per vari motivi. Alcuni di noi usano il debito per sbarcare il lunario, mentre la maggior parte di noi spende troppo per cose di cui non abbiamo bisogno.

"Se potessi fare una regola d'oro per la finanza personale, sarebbe questo: spendi in base alle tue esigenze e alla tua situazione finanziaria, non ai tuoi amici e ai tuoi vicini". Non tenere il passo con i Jones - e non giudicarli neanche. Ognuno di noi ha la propria situazione finanziaria personale ed è sorprendentemente difficile da confrontare superficialmente ".

Circa la metà di noi spende emotivamente

Sia che stiamo spendendo in eccesso per necessità o non necessità, molti di noi sembrano essere motivati ​​dall'emozione. Quasi la metà degli americani (49%) afferma che le emozioni li inducono a spendere più di quanto possano ragionevolmente permettersi. È più probabile che i giovani adulti affermino di spendere troppo a causa delle emozioni rispetto agli adulti più anziani (il 67% dei millennial lo dice, contro il 29% dei boomers 65 anni).

Di quelli che dicono che le emozioni li spingono a spendere più di quanto possano ragionevolmente permettersi, il 29% afferma che è più probabile che spenda di più a causa dello stress, il 22% dice eccitazione e il 13% dice tristezza.

Tra coloro che superano le spese a causa delle emozioni, le donne sono più propense degli uomini a dire che lo stress li fa spendere troppo (35% contro 24%), mentre gli uomini hanno maggiori probabilità di dire eccitazione (26% contro 18%). Coloro che hanno un reddito familiare inferiore a $ 50.000 hanno maggiori probabilità di spendere troppo a causa dello stress rispetto a quelli il cui reddito familiare è di $ 100.000 o più (34% contro 24%).

"Le forti emozioni tendono a spingerci a spendere di più, e questa è la vita", dice McQuay. "Cerca di mantenere la spesa emotiva - sia durante i periodi di festa o di stress - abbastanza bassa da non avere un impatto significativo sulle tue finanze. Non vuoi che le emozioni di oggi esauriscano il tuo conto in banca a spese del tuo sé futuro."

Imbarazzo e accettazione

Non tutto il debito è uguale, né tutti i modi di indebitarsi. Abbiamo chiesto agli americani quali sono le ragioni che ritengono accettabili per indebitarsi e quali ragioni potrebbero causare imbarazzo.

La maggior parte crede che ci siano ragioni "accettabili" per indebitarsi

Le persone spesso fanno riferimento a "debito buono" e "debito inesigibile", con mutui ipotecari e prestiti agli studenti che sono buoni e il debito delle carte di credito solitamente considerato negativo. Tuttavia, più di 4 americani su 5 (86%) ritengono che vi sia almeno una ragione accettabile per accedere al debito della carta di credito.

Gli americani dicono che le ragioni più accettabili per entrare nel debito della carta di credito sono gli acquisti di emergenza, le spese mediche e la copertura delle spese necessarie durante i periodi di disoccupazione. Molto meno americani sembrano considerare le anticipazioni in contanti, gli acquisti non necessari che non possono permettersi e le spese di viaggio non urgenti come ragioni accettabili.

La maggior parte sarebbe imbarazzata per andare nel debito della carta di credito

Mentre l'86% dice che ci sono ragioni accettabili per entrare nel debito della carta di credito, un po 'di più (87%) sarebbe imbarazzato per andare nel debito della carta di credito.Non sorprende che le ragioni per cui verrebbero imbarazzati per entrare nel debito della carta di credito sono molto diverse dalle ragioni per cui trovano accettabile.

Le ragioni più imbarazzanti per indebitarsi sono spese eccessive per acquisti non necessari, spese di viaggio non di emergenza e anticipi di cassa.

"Se il tuo debito arriva con vergogna o orgoglio, lavora per ripagarlo", dice McQuay. "Il denaro speso per i pagamenti di interessi è denaro non risparmiato e denaro non speso dove volevi. Canalizza ogni vergogna che ritieni del tuo debito nel ripagarlo il più rapidamente possibile."

Liberarsi del debito: chi è la colpa e come superarlo

Abbiamo debiti, e i nostri sentimenti al riguardo sono misti, ma chi è la colpa di ciò? Mentre molti americani affermano che il debito della carta di credito al consumo è solo colpa dei singoli titolari di carte, ci sono molti consumatori che ritengono che le società di carte di credito, i venditori di prodotti e i datori di lavoro possano contribuire a migliorare la situazione.

Di chi è la colpa comunque?

Quasi i due terzi degli americani (63%) affermano che i titolari di carte individuali sono gli unici da incolpare per il debito delle carte di credito dei consumatori. In altre parole, i consumatori, non le influenze esterne, sono responsabili per il loro debito. Gli americani più giovani hanno meno probabilità di crederlo rispetto ad alcuni gruppi di età avanzata, con solo il 58% dei millennials che incolpa solo i titolari di carta rispetto al 68% dei 45-54enni e al 66% di quelli di età superiore ai 65 anni.

Quando si tratta di azioni che migliorano la situazione del debito delle carte di credito degli americani, più di due terzi (68%) dicono che i singoli consumatori potrebbero ridurre la loro spesa complessiva. E mentre la maggior parte degli americani afferma che le persone sono le uniche responsabili del debito con la carta di credito, molte persone vedono modi in cui le parti esterne potrebbero aiutarli a uscire da esso.

Più di un terzo degli americani (36%) afferma che le società di carte di credito potrebbero smettere di addebitare interessi sui saldi. Un terzo (33%) afferma che gli operatori di marketing potrebbero smettere di promuovere prodotti e servizi a coloro che hanno un reddito discrezionale inferiore. Più di un quarto (26%) afferma che i datori di lavoro potrebbero pagare di più i propri dipendenti per migliorare la situazione del debito delle carte di credito dei consumatori.

Come migliorare la situazione del debito della carta di credito

McQuay afferma: "In qualità di consumatori, abbiamo pochissimo controllo sui tassi di interesse applicati dalle banche o sul modo in cui commercializzano i loro prodotti. Ciò che possiamo controllare è il modo in cui gestiamo i saldi delle carte di credito, a partire da un piano per estinguere il debito una volta per tutte."

Pronto a uscire dal debito della carta di credito per sempre? Ecco come iniziare:

Interrompere la ricarica. Il primo passo per uscire dal debito è smettere di aumentarlo. Le carte di credito sono uno strumento fantastico per costruire credito e guadagnare premi, ma finché paghi interessi, sono un cattivo affare.

Fai una lista dei tuoi saldi e scegli un piano di pagamento. Elencare i debiti della carta di credito, insieme con i loro tassi di interesse. Due strategie di pagamento del debito popolare sono il metodo palla di neve e il piano di alto interesse. Con ognuno, ti concentri a eliminare un equilibrio alla volta, mentre paghi il minimo su tutte le altre carte.

• Metodo palla di neve: Paga i saldi dal più piccolo al più grande. Questa strategia ti fa vincere velocemente, aumentando la quantità di moto e aiutandoti a rimanere motivato.
• Piano di alto interesse: Pagare i saldi dal più alto tasso di interesse al tasso più basso. Questo è più matematicamente valido, risparmiandoti il ​​massimo interesse.

Trova denaro extra nel tuo budget per andare verso il debito. Più velocemente paghi il debito, più risparmierai di interesse. Crea più denaro nel tuo budget aumentando il tuo reddito e / o diminuendo le tue spese e reindirizzando il denaro extra verso la carta che ti stai concentrando sul pagamento.

Pagalo. Hai smesso di accumulare debiti, hai scelto un piano di pagamento del debito e hai liberato denaro extra, quindi ora è il momento di saldare i tuoi saldi. Non scoraggiarti se questo richiede un po 'di tempo - ogni dollaro sopra il minimo che paghi sulla tua carta di credito ti fa risparmiare denaro e ti avvicina alla libertà del debito.

Metodologia

il sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da Harris Poll per conto di Investmentmatome il 5-7 dicembre 2016, tra 2.062 adulti dai 18 anni in su. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. Per la metodologia di indagine completa, comprese le variabili di ponderazione, contattare [email protected].

Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.