Ho entrambi il debito di carta di credito e prestito di studente. Quale dovrei pagare prima?

Se sei un neolaureato che ha a che fare con una pila di prestiti per studenti e debiti con carte di credito, non sei il solo. Secondo un rapporto del 2013 di CNN Money, il laureato medio quell'anno lasciò 35,200 dollari in rosso.

Non è una piccola somma, quindi è importante fare un piano prima di affrontare questo tipo di carico del debito. Primo passo? Decidere quale pagare per primi, prestiti per studenti o carte di credito. Se non sei sicuro, dai un'occhiata ai dettagli di seguito: i nerd hanno alcuni consigli importanti che devi sentire.

Ricorda: è importante rimanere aggiornati tutti e due debiti

Prima di discutere se è meglio dare la priorità al rimborso delle carte di credito o dei prestiti agli studenti, è importante ricordare che stare aggiornati su entrambi debiti è essenziale. Anche se dedicherai tempo e denaro in più al pagamento di uno di questi account il più velocemente possibile, è fondamentale avere almeno il minimo su entrambe le scadenze.

Ecco perché: costruire e mantenere un buon punteggio di credito dipende dal pagare le bollette in tempo. Un enorme 35% del tuo punteggio FICO proviene dalla tua cronologia dei pagamenti, e l'unico modo per ottenere voti alti in quella categoria è di pagare almeno il minimo su tutte le tue bollette entro la data in cui sono dovute.

E ricorda, un buon punteggio di credito è essenziale per ottenere tariffe competitive su prestiti e polizze assicurative, e sarà anche controllato quando è il momento di affittare il tuo primo appartamento. Fare tutto il possibile per mantenerlo in buona forma è una mossa intelligente.

Pagare un extra sul debito della carta di credito avrà il maggiore impatto a lungo termine

Quasi senza eccezioni, è meglio dedicare i fondi extra al pagamento delle carte di credito rispetto ai prestiti agli studenti. Principalmente, questo si riduce a una grande differenza nel tasso di interesse che si sta probabilmente portando su ogni tipo di debito.

A partire da settembre 2014, il tasso di interesse medio della carta di credito si aggira attorno al 15%. Al contrario, la maggior parte dei prestiti agli studenti addebita i tassi di interesse nelle singole cifre - ad esempio, gli studenti universitari Stafford Loans hanno un tasso di solo il 4,66% per l'anno scolastico 2014-2015. Concentrandosi sul pagamento delle carte di credito prima dei prestiti studenteschi, è probabile che tu ti risparmi una barca nel pagamento degli interessi nel lungo periodo.

Ma c'è anche il tuo punteggio di credito da considerare. Il 30% del punteggio FICO è determinato dalle somme dovute e un fattore che influenza pesantemente questa categoria è un numero noto come rapporto di utilizzo del credito. Il rapporto di utilizzo del credito viene calcolato confrontando l'importo dovuto sulle carte di credito al limite di credito totale. In generale, è meglio tenerlo al di sotto del 30%.

Tuttavia, il debito del tuo prestito studentesco non viene conteggiato come parte del rapporto di utilizzo del credito. Questo perché i prestiti agli studenti sono prestiti rateali e solo i saldi di credito revolving influiscono su questo calcolo. Di conseguenza, anche un elevato onere per i prestiti agli studenti non danneggerà direttamente il tuo punteggio di credito, ma un alto saldo sulle tue carte di credito lo farà.

Quindi, facendo uno sforzo per portare il saldo della tua carta di credito verso il basso, probabilmente vedrai un salto nel tuo punteggio di credito. Questo, a sua volta, renderà più convenienti altri tipi di credito. Parla di una win-win!

" DI PIÙ: Come pagare il debito

Suggerimenti per farti pagare l'equilibrio in un batter d'occhio

Spero che ti senta pieno di energia nel far pagare rapidamente il debito della tua carta di credito. Se è così, sei fortunato: i Nerd hanno alcuni suggerimenti per aiutarti a ottenere un saldo di $ 0 il prima possibile:

• Fai un bilancio dettagliato che dedica molto del tuo reddito mensile al rimborso del debito.
• Smetti di usare le tue carte per il momento. È difficile pagare il debito se ne aggiungi di più!
• Se hai debiti su più carte, scopri quale ha il più alto tasso di interesse e concentrati sul pagamento prima. Quindi attacca la carta con il successivo tasso di interesse più alto, e così via. Questo ti aiuterà a risparmiare più denaro sui pagamenti degli interessi.
• Valuta la possibilità di rifinanziare il debito con un prestito personale o di trasferire il saldo su una carta dello 0%.
• Pensa ai modi per guadagnare un reddito extra, poi getta il denaro extra al tuo debito.

Il takeaway: Se stai nuotando in carta di credito e debito di prestito studentesco, ha il senso più finanziario di concentrarsi sul pagamento delle carte di credito prima. Ma assicurati di rimanere aggiornato sui tuoi prestiti agli studenti e usa i suggerimenti dei Nerd sopra per eliminare l'equilibrio sulla tua plastica il più velocemente possibile.

Immagine del debito degli studenti tramite Shutterstock