Le agenzie di rating del credito dovrebbero trattare il debito medico in modo diverso?

Essere seriamente feriti o malati può capovolgere la tua vita. Ma molte persone sono sorprese di scoprire che, molto tempo dopo la loro guarigione, gli effetti di una lunga degenza ospedaliera indugiano nel loro credito.

Legislatori e gruppi di consumatori stanno sollecitando le agenzie di rating del credito a trattare le fatture mediche in modo diverso dagli altri debiti, ma perché? Dai un'occhiata ai dettagli di seguito.

Le spese mediche non pagate influenzano il tuo credito in grande stile

Il tuo medico è probabilmente serio nel mantenere il tuo corpo sano, ma potrebbero non essere ugualmente preoccupati per il benessere del tuo credito. Contrariamente alla credenza popolare, lo studio del medico interverrà se non si paga il conto.

In primo luogo, probabilmente l'ufficio del tuo medico genererà alcuni tentativi per farti pagare un conto che hai trascurato. Se non si tira fuori i soldi o si elabora una sorta di piano di pagamento, alla fine tenteranno di ridurre le loro perdite vendendo il debito a un collezionista. A questo punto, l'account verrà visualizzato nel tuo rapporto di credito come in raccolte.

Questo ti costerà un sacco di punti sul tuo punteggio di credito, soprattutto se il tuo punteggio era alto per cominciare. Inoltre, un account nelle raccolte potrebbe influire sul tuo credito fino a sette anni.

In molti modi chiave, le spese mediche siamo diverso

La serie di eventi descritta sopra potrebbe sembrarti familiare, dopotutto sono molto simili ai passi compiuti dagli istituti di credito se non paghi un altro tipo di prestito. Un conto non pagato è un conto non pagato - perché c'è una spinta per trattarlo in modo diverso dagli altri debiti?

I sostenitori sostengono che le spese mediche siamo diverso da altri debiti, principalmente perché:

Sono potenzialmente paralizzanti - Secondo un'analisi di Investmentmatome, 3 su 5 fallimenti nel 2013 erano dovuti a debiti medici.

Stanno confondendo - Se hai un'assicurazione sanitaria, ricevere una fattura medica può essere fonte di confusione. A volte è difficile decifrare ciò che devi e ciò che la compagnia assicurativa sta per coprire. Questa mancanza di chiarezza spesso spinge le persone a non pagare per molto tempo - abbastanza a lungo per essere spedite alle collezioni.

Potrebbero finire nelle collezioni più velocemente - I prestatori di solito inviano il tuo account alle raccolte solo dopo vari tentativi di collaborazione con te, ma molti uffici medici non sono altrettanto generosi. Ma secondo un esperto citato nel New York Times, gli ospedali di solito inviano i conti ai collezionisti dopo un solo pagamento in ritardo.

Sono poveri predittori di rischio - Nel 2014, l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB) ha riferito sui risultati di uno studio condotto tra settembre 2011 e settembre 2013. Secondo il sito web del CFPB:

"Lo studio ha rilevato che i consumatori con debito medico generalmente rimborsato i loro prestiti o bollette alla pari con i consumatori con punteggi di circa 10 punti in più".

Inoltre,

"Lo studio ha rilevato che i consumatori che successivamente hanno pagato il debito medico che era andato in collezioni avevano maggiori probabilità di rimborsare i loro debiti, alla pari con i consumatori con punteggi da 16 a 22 punti in più".

Ciò implica che la storia di un consumatore con il pagamento delle spese mediche potrebbe non essere un buon punto di dati per le agenzie di rating del credito da utilizzare per determinare i punteggi di credito.

Possono essere difficili da evitare - I consumatori non hanno quasi alcun controllo sul costo delle cure mediche e pochissimo controllo diretto sulla necessità o meno di cure. In altre parole, le persone che hanno a che fare con il debito medico non si estendono oltremodo. Di conseguenza, l'incorporazione di debiti medici in giudizi di merito creditizio può essere ingiusto.

Come mantenere una malattia o una ferita da nauseanti del tuo credito

Per il momento, le agenzie di rating del credito continueranno a trattare i debiti medici come qualsiasi altro. Per evitare che le bollette dei medici indeboliscano il tuo credito, segui questi suggerimenti:

• Ottenere l'assicurazione sanitaria - Il costo delle cure mediche può aumentare rapidamente. Senza assicurazione, è facile entrare in testa. Controlla le nostre risorse per trovare cure accessibili.
• Siate diligenti nel rispondere al telefono e nella verifica della vostra casella di posta - Se ti stai riprendendo da una malattia o da un infortunio, dovresti ricevere alcune comunicazioni dal tuo assicuratore e dal fornitore di assistenza sanitaria sul conto. Anche se è difficile, rispondi al telefono e controlla la posta. Questo ti terrà informato su ciò che devi e su chi.
• Comunica con l'ufficio del tuo medico - È allettante seppellire la testa nella sabbia quando sei sopraffatto da ciò che devi. Ma rimanere in contatto regolare con l'ufficio del medico potrebbe renderli meno propensi a inviare il conto alle collezioni.
• Prendi in considerazione un accordo - Se non è possibile pagare una fattura medica per intero, negoziare un accordo con il proprio fornitore di assistenza sanitaria potrebbe essere la soluzione migliore. Elaborare un piano di pagamento potrebbe essere possibile, e alcuni uffici potrebbero acconsentire a saldare il conto per meno di quanto dovuto.

Se fai un accordo, assicurati di farlo per iscritto. Gli errori accadono e se finisci nelle raccolte avrai bisogno di prove che hai raggiunto il tuo scopo.

La linea di fondo: Ammalarsi fa paura, ma quello che una fattura ospedaliera non pagata fa al tuo credito può peggiorare le cose.Mentre il dibattito sulle riforme continua, usa i suggerimenti dei nerd per mantenere il tuo credito in buona salute.

Immagine della bolletta medica tramite Shutterstock