Le agenzie di reporting del credito danno una nuova occhiata a come paghi le bollette

Le carte di credito possono essere uno strumento finanziario difficile. Mentre sono essenziali per la costruzione di una solida storia creditizia, possono anche essere un gateway per spese eccessive e debiti che non possiamo rimborsare. Dopotutto, gli utenti delle carte di credito si dividono in due categorie: quelli che pagano il saldo totale ogni mese e quelli che non lo fanno.

Sembra che le agenzie di segnalazione del credito abbiano preso conoscenza di questi due campi; infatti, Equifax, Experian e Transunion stanno iniziando a ristrutturare le nostre storie di credito per mostrare le differenze tra questi due tipi di clienti di carte di credito. Esatto: le agenzie di credito stanno esaminando abitudini finanziarie che vanno al di là del fatto che paghiamo le nostre bollette. Ora si stanno concentrando su Come li paghiamo anche noi

Cosa significa per te e il tuo credito:

Revolver vs. Transactors: che tipo di utente di carta di credito sei?

Se hai utilizzato la carta di credito per un po ', di solito hai sviluppato un modello: o paghi le tue commissioni per intero ogni mese, o esegui la tua carta e gradualmente la paghi, mentre fai fluttuare un saldo dal mese a mese.

Se non paghi la tua plastica ogni mese, potrebbe essere il momento di iniziare a farlo, perché le principali agenzie di segnalazione del credito stanno tenendo traccia. Coloro che regolarmente pagano i loro saldi saranno ora etichettati come "operatori", mentre quelli che lasciano che le loro cariche si ribaltino di mese in mese saranno conosciuti come "revolver".

Mentre questa differenza potrebbe sembrare banale, invia segnali importanti ai potenziali istituti di credito. I primi dati mostrano che i revolver tendono a rappresentare un rischio più elevato quando si tratta di rimborsare il debito, il che significa che essere etichettati come potrebbe presto portare a condizioni meno favorevoli sui prestiti.

Come è diverso da come vengono segnalate le tue abitudini di denaro ora?

Questo cambiamento è un grande cambiamento nel modo in cui le agenzie di segnalazione del credito guardano alle nostre storie finanziarie. Fino ad ora, i creditori hanno esaminato principalmente il nostro livello totale di debito e la nostra storia con il pagamento delle bollette in tempo. Ciò significa che le persone che hanno mantenuto bassi i loro livelli di debito e hanno pagato le loro bollette entro le scadenze dovevano avere punteggi di credito elevati, indipendentemente dal fatto che avessero o meno effettuato il saldo della carta di credito da un mese all'altro. In realtà, non si poteva sapere da un rapporto di credito se qualcuno stava galleggiando sul saldo di una carta di credito.

Questo nuovo stile di segnalazione probabilmente renderà i creditori cauti nei confronti dei clienti che trasportano saldi di mese in mese e forse li penalizzeranno con tassi d'interesse più alti o termini di rimborso più scadenti.

Queste modifiche influenzeranno il mio punteggio di credito?

Il nostro stato di transatore o di revolver verrà visualizzato nel nostro rapporto di credito, ma non sarà ancora incluso nei nostri punteggi di credito. Le principali agenzie di segnalazione del credito devono effettuare ulteriori studi per verificare se i revolver rappresentano effettivamente un rischio maggiore prima che decidano se agire. Ma la differenza probabilmente si presenterà nei nostri punteggi di credito nel prossimo futuro, quindi se non sei un transporter, dovresti prendere in considerazione di diventarne uno.

La linea di fondo: come si paga la bolletta della carta di credito è diventata un'importante nota a piè di pagina nelle nostre storie di credito, quindi se non paghi il saldo ogni mese, è tempo di farlo facendo una priorità. Non vuoi uno stato di 'revolver' che si frappone tra te e il tuo prossimo prestito!