Dati vs. informazioni; Conoscenza vs. saggezza

Di Steven Podnos

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Nella pianificazione finanziaria, proprio come in medicina, c'è una grande differenza tra la raccolta di dati e l'acquisizione di saggezza. In entrambe le professioni, è facile giudicare male il divario tra l'avere i fatti e sapere cosa significano realmente.

Dati è crudo È la pressione sanguigna, il polso, il reddito lordo corretto.

Informazione è più utile. È la storia di un paziente - il contesto in cui la sua pressione sanguigna di solito "scorre sul lato basso". Le informazioni rivelano anche come il cliente di un pianificatore finanziario ha risposto alla volatilità del mercato azionario del 2008-09. Il cliente andava nel panico e vendeva, o rimaneva concentrato sugli obiettivi a lungo termine?

Conoscenza corre ancora più in profondità. Dice a un medico il range accettabile per la pressione sanguigna, o un pianificatore finanziario la storia dei modelli di spesa di un cliente. La conoscenza è l'informazione collettiva che hai acquisito nel tuo campo di competenza. In medicina, è la fisiologia e la farmacologia del sistema di organi del corpo. In finanza, include le regole che governano i piani di pensionamento.

Saggezza mette tutto insieme. Il paziente con un polso basso o bassa pressione sanguigna che sembra sano è molto diverso dall'individuo pallido e viscido con gli stessi "numeri". Il cliente di pianificazione finanziaria che desidera una vacanza di famiglia costosa ma con un conto pensionistico robusto, è diverso da la persona a cui manca il risparmio.

La saggezza sta anche comprendendo che quanto uno spende non è tanto importante quanto quanto si salva - nel passato, nel presente e nel futuro. La saggezza è la capacità di aiutare i clienti a godere dei frutti del loro lavoro in un modo che non li lascia in povertà in età avanzata.

La saggezza fa ancora un altro passo o due. È l'arte di parlare ai pazienti in un modo che capiscono, e forse in un modo che porterà a comportamenti più salutari. La saggezza sta avendo la capacità di valutare la probabilità di successo finanziario per una famiglia in pochi minuti di conversazione. La saggezza è la capacità di adattare un profilo di investimento alla tolleranza al rischio di una famiglia.

Chi vuoi darti assistenza medica o consulenza finanziaria? Un venditore? Qualcuno con molti dati e forse anche un po 'di conoscenza? O vuoi qualcos'altro, qualcosa di più?

Hai un esperto con quel "qualcosa in più" per aiutarti nella tua vita finanziaria? O stai gestendo le tue finanze senza dati, conoscenze o saggezza?

Acquisire saggezza in materia finanziaria può fare una differenza straordinaria.