L'alto costo di rivendicare il tuo Powerball Jackpot

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Chi assumere, cosa comprare e quanto costerà

Prima che inizi lo shopping è necessario assumere una combinazione di persone che possono gestire cose complicate che comportano tasse (così tante tasse), somma forfettaria versamenti di rendite, limiti assicurativi FDIC, fama ritrovata, "parenti" dimenticati da tempo, più tasse, exes, pianificazione immobiliare e, infine, decidere cosa diamine fare con le vincite del jackpot.

"Puoi spendere ben oltre $ 100.000 solo ricevendo i consigli di cui hai bisogno e i sistemi in atto per gestire così tanti soldi", dice Liz Weston, editorialista di Investmentmatome per la finanza personale. "Avrai voglia di scegliere con cura i tuoi consulenti, e i migliori non costano poco."

Anche se alcuni dei posti di lavoro saranno una tantum (come la redazione di una vita), altri richiederanno una guida continua (pianificazione fiscale e finanziaria). La maggior parte dei professionisti che inserirai nel tuo libro paga richiederà un fermo anticipato prima di iniziare a lavorare con il loro programma legale. I costi variano molto a seconda di quanto sia complicata la tua vita personale e dove vivi. (Incredibilmente, gli avvocati delle grandi città caricano più di quelli nelle piccole città).

Dove iniziare?

"Vorrei che qualcuno mi aiutasse a coordinare tutte le diverse persone di cui avevo bisogno, quindi assumerei un pianificatore finanziario certificato per agire come allenatore e manager", dice Weston.

Ecco una carrellata di pro e prodotti per aiutarti a gestire al meglio la tua fortuna istantanea.

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Assumi un pianificatore finanziario

Costo stimato:$ 2,500- $ 5,000 per un piano finanziario di base; $ 100.000 - $ 200.000 per mettere un pianificatore finanziario sul fermo; fino a 0,25% del patrimonio totale per consentire al pianificatore di gestire i propri investimenti.

Una delle prime telefonate che dovresti fare è quella di un pianificatore finanziario certificato (assicurati che abbia la designazione CFP ufficiale), che possa aiutarti a navigare in questi primi giorni importanti come multimilionario.

La tua più grande preoccupazione è immediatamente la minimizzazione delle tasse. Il tuo CFP probabilmente ha una squadra di esperti fiscali per aiutarti a proteggere il più possibile dall'IRS. Oltre a gestire i tuoi soldi, un CFP può gestire molte delle altre cose da fare in questo elenco, come la pianificazione immobiliare, assicurativa e fiscale, oppure indirizzarti agli specialisti in questi campi per soddisfare le esigenze immediate.

Dopodiché una CFP lavorerà con te per creare un piano finanziario a lungo termine in grado di bilanciare i desideri / bisogni di oggi con i tuoi sogni per il futuro. Insieme, puoi concentrarti sulla conservazione della ricchezza (non perdere denaro per l'inflazione) e creare un flusso di reddito costante per la vita.

A proposito, i pianificatori finanziari non sono solo per i vincitori di Powerball. Scopri come scegliere un consulente finanziario che soddisfi le tue esigenze. Oppure, per un modo facile ed economico di costruire e gestire un portafoglio diversificato personalizzato, assumere un robo-advisor. (Ecco le nostre migliori scelte per i migliori consulenti robo.)

Evita le persone che cercano di corteggiarti con le loro prodezze di selezione dei titoli hot-shot o schemi ricchi di ottenere rapidamente. Cerca un pianificatore finanziario a pagamento che viene pagato con un approccio orario, per piano o a tariffa forfettaria invece di essere pagato attraverso commissioni sui prodotti che egli raccomanda o transazioni che facilita.

Assumere un avvocato fiscale

Costo stimato: $ 60- $ 300 o più all'ora

Le prime decisioni relative alle tasse che devi prendere quando vinci la lotteria sono le doozies, come se prendere i tuoi guadagni in una somma forfettaria o distribuire le vincite e ricevere un assegno grasso ogni anno per i prossimi 30 anni.

Le risposte a queste domande possono essere oltre lo scopo di ciò che un preparatore fiscale di H & R Block può rispondere. Vuoi qualcuno che abbia familiarità con tutte le sfumature della legge fiscale federale e statale. Dovresti pianificare di passare almeno un paio di ore al mese con lui o lei durante il tuo primo anno da multimilionario.

È possibile cercare avvocati per posizione e specialità presso l'American Bar Association, o cercare siti specializzati Avvo.com, FindLaw.com e Lawyers.com, i quali hanno tutte le qualifiche degli avvocati per aiutarvi a guidarvi.

Accampati in una suite d'albergo (con colazione inclusa)

Costo stimato: $ 800 a $ 1,600 a notte per cinque notti

Una volta che vieni avanti come vincitore, la tua casa, il posto di lavoro e il parcheggio della palestra che hai giurato di frequentare almeno una volta al mese saranno circondati da troupe televisive e curiosi.

Pianifica in anticipo e prenota una suite di hotel con un nome falso, in modo che tu e la tua famiglia non vi nascondiate fino a quando i paparazzi non si annoieranno di fotografare i vostri arbusti.

Compra alcuni telefoni per bruciatori

Costo stimato: $ 35- $ 40 al mese per il servizio, nuovo telefono $ 0,99 - $ 850

Prima che incessantemente risuoni da tutte quelle chiamate dai media, i sostenitori e gli imbroglioni iniziano a farti impazzire, acquistare alcuni telefoni cellulari economici e impostare un piano wireless prepagato senza contratto. Condividi un numero di telefono solo con la tua squadra di professionisti e riservane un altro per i parenti di sangue confermati e quel posto da asporto cinese che ti piace. (Controlla le scelte di Investmentmatome per i migliori piani telefonici prepagati.)

Imposta un trust

Costo stimato: $ 1,500- $ 8,000 per le persone normali; $ 5,000 - $ 10,000 per la complessità coinvolta con vincite alla lotteria e altri improvvisi salti.

Un avvocato o un consulente immobiliare può aiutare a creare una "entità" (come una società in accomandita o in accomandita, una società a responsabilità limitata o un trust) per richiedere le tue vincite e mantenere il tuo nome e il sorriso raggiante dalla prima pagina.

Tra le altre cose (come ad esempio aiutare i soldi a passare agli eredi senza essere sottoposti a prova), un trust si rivela utile negli stati con regole che consentono solo un singolo beneficiario per biglietto vincente. Quella persona sarà agganciata per tutte le tasse dovute, e il denaro che lui o lei paga agli altri vincitori sarà soggetto alle regole sulla tassa di regalo dell'IRS 2018: il donatore dovrà pagare imposte superiori a $ 15.000.

Metti un ragioniere pubblico certificato su chiamata rapida

Costo stimato: $ 10.000 - $ 50.000 all'anno

I semplici mortali che non vogliono preparare le proprie tasse possono assumere un buon CPA per una tariffa fissa che può costare non più di $ 500 a $ 1.000 per l'intero lavoro. Per te, multimilionario appena nato, questa non è un'area in cui vuoi tagliare gli angoli. Pianifica di pagare fino a $ 50.000 il primo anno per il talento di contabilità fiscale di un'azienda per esplorare ogni angolo della legge fiscale per aiutarti (legalmente) a proteggere i tuoi milioni dall'IRS.

Subito dopo il tuo CPA calcolerà quanti milioni hai bisogno di mettere da parte per coprire la tua imposta sul reddito federale arrivano ad aprile. (Non contare su un rimborso delle tasse l'anno prossimo.) Dopo di ciò, prendi una data fissa alcune volte l'anno per discutere delle strategie di minimizzazione fiscale fino alla morte (o alle spese proficue) tu e la tua parte di denaro.

Impiegare un avvocato immobiliare

Costo stimato: $ 800- $ 1,800 per i documenti di base; $ 5,000 - $ 10,000 per un piano di proprietà semplice; $ 50.000-plus per un complesso piano di proprietà.

Se sopravvivi vincendo il Powerball senza soccombere allo scompenso cardiaco, allora sei abbastanza in forma per pianificare tutti i "se e se" e "whens". Con l'aiuto di un avvocato immobiliare, i disagi della vita e della morte possono essere gestiti con un minimo di trambusto e confusione.

Una pila di documenti fondamentali per la pianificazione patrimoniale determinerà, per esempio, chi ottiene cosa quando si perde questa spirale mortale (una volontà); chi ha il permesso di gestire i tuoi affari quando sei anestetizzato, istituzionalizzato o altrimenti incapace di prendere decisioni da solo (un testamento biologico e procure durature); e chi può estrarre la spina del supporto vitale (in base agli auspici che hai delineato nel tuo proxy sanitario / direttiva medica). Un avvocato di proprietà può anche aiutare a titolo di attività e mantenere le tasse, costi legali e mal di testa al minimo per i tuoi eredi.

L'American Academy of Estate Planning Attorneys ha una directory di membri (o cerca i siti menzionati sotto la voce di avvocato fiscale sopra) per aiutarti a compilare una breve lista di candidati per la tua squadra.

Crea il tuo ufficio di gestione patrimoniale

Costo stimato: $ 500.000 a $ 1 milione o più

Piuttosto che allevare un gruppo di consulenti da soli, potresti semplicemente creare ciò che è noto nel settore come un "family office", dedicato a te e solo a te, gestendo tutto dalla pianificazione fiscale al mantenimento della tua vacanza.

Michael Kitces, direttore della pianificazione presso Pinnacle Advisory Group, afferma che assumere il proprio personale a tempo pieno ha più senso quando si raggiungono i 100 milioni di dollari in attività. Il costo potrebbe superare 1 milione di dollari l'anno per qualcuno con un patrimonio di dimensioni Powerball, ma questo potrebbe finire per essere sia più facile che meno impegnativo di una serie di professionisti esterni.

Acquistare l'assicurazione di responsabilità eccessiva (ombrello)

Costo stimato: Circa $ 200 all'anno per $ 1 milione di copertura di responsabilità personale

L'assicurazione di responsabilità civile (spesso indicata come polizza ombrello) offre una copertura extra per le azioni legali contro di te, come gli incidenti (o quelli che altri sostengono essere "incidenti") che costano di più di quelli che coprono i normali proprietari di case o le polizze auto. Può dare il via a cause come le cause di trip-and-fall, rivendicazioni di lesioni personali contro di te come calunnia e diffamazione, e fenomeni imprevedibili che potrebbero risucchiare i tuoi conti bancari e i tuoi guadagni futuri a secco.

Le polizze sugli ombrelli sono solitamente vendute con incrementi di $ 1 milione. Ma avrai bisogno di più di $ 1 milione di copertura dal momento che hai in ballo più milioni di dollari.

Fortunatamente per te, comprare all'ingrosso ti aiuta a risparmiare denaro. Dopo il primo milione di copertura, il prossimo milione avrà un costo di circa $ 75, dopodiché ogni milione in più ti farà guadagnare $ 50.

Copri prima che qualcuno si getti volontariamente fuori dal portico o morda il suo stesso braccio e incolpa il tuo docile bassotto.

Aprire 1.200 conti presso istituzioni FDIC separate

Costo: $ 10,99 per una bottiglia di 100 compresse di Tylenol extra forte

L'importo al netto dell'imposta che il vincitore porterà a casa presenta un problema pratico: dove depositare il denaro in modo che sia sicuro?

L'assicurazione FDIC è limitata a $ 250.000 per depositante, per banca assicurata FDIC, per categoria di proprietà.Le tasse federali e statali potrebbero richiedere un terzo di quel premio in denaro di $ 443 milioni, quindi per essere completamente assicurati dalla FDIC dovrebbero distribuire l'impasto su oltre 1.200 conti di deposito. (Ehi, almeno puoi evitare quei fastidiosi account minimi e qualificarti per i migliori conti di risparmio.) Naturalmente, se hai assunto un pianificatore finanziario, lui o lei troverà un modo meno oneroso per rendere i tuoi soldi più pratici parcheggio.

Fai il check-in con un terapista

Costo stimato: $ 50 - $ 250 all'ora

Prendilo dal coach delle risorse Myra Salzer, fondatore di The Wealth Conservancy: "La tua vita non sarà mai più la stessa. … Hai bisogno di piangere la perdita della tua vecchia vita."

Oltre a introdurre un sacco di follia nella tua vita, vincere la lotteria può farti venire in mente tutta una serie di emozioni. Concentriamoci sugli aspetti positivi: quale denaro ti compra (dopo il ricovero, il sostentamento, la sicurezza e alcuni extra divertenti) è spazio per respirare e libertà. Se vuoi continuare a lavorare, puoi farlo alle tue condizioni e fare qualcosa che ami, anche se non è redditizio.

Ovviamente i soldi ti consentono di accedere a case migliori, auto e club esclusivi, ma non importa se non hai la salute, i forti rapporti con la famiglia / i cari, il senso della vita e la connessione con la comunità.

Quando costruisci il tuo piano finanziario a lungo termine, queste sono le cose di cui hai bisogno per fare spazio e in particolare destinare dollari verso così diventano waypoint concreti che portano all'eredità personale e finanziaria che vuoi lasciare indietro. Un buon terapeuta può aiutarti a superare la questione "dovrei fare / voglio / sentire / essere" e scavare al centro di ciò che migliorerà davvero la tua vita.

Assumiti la responsabilità delle tue decisioni finanziarie

Costo: Inestimabile

Un buon aiuto può non essere così difficile da trovare se si fa la dovuta diligenza e si controlla il registro di tutti per i reclami e le azioni disciplinari. (Prima di firmare sulla linea tratteggiata, fai un controllo in background su qualsiasi professionista finanziario che stai considerando.)

Ma anche dopo aver esaminato la tua Lotteria della squadra, sta a te rimanere coinvolto e far sì che le persone della tua busta paga spieghino dettagliatamente ogni raccomandazione e ogni mossa che fanno. Dopo tutto, l'ultima chiamata su tutte le principali decisioni finanziarie e sulla vita è responsabilità tua e solo tua.

Nessuno ha più di un incentivo a tenere a cuore i tuoi interessi migliori di te - questo vale per tutti, sia che tu sia un multimilionario notturno o un milionario laborioso.

Dayana Yochim è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Questa storia è stata aggiornata il 25 ottobre 2018.

Immagine tramite iStock.