Negato per una carta di credito: dovresti chiedere di nuovo?
Come Recuperare Un Ex: 3 Passaggi Fondamentali Per Recuperare Un Partner
Sommario:
- Come recuperare
- 1. Leggi l'avviso di azione avversa
- 2. Controlla il tuo rapporto di credito
- 3. Ricontrolla l'applicazione
- Suggerimento nerd:
- 4. Chiedere all'emittente di riconsiderare
- 5. Richiedi una carta che puoi ottenere
- Qual'è il prossimo?
- Ottenere il tuo punteggio di credito e vedi cosa lo influenza
- massimizzare le tue possibilità di approvazione
- Leggi di come gli altri reagiscono al rifiuto
Il rifiuto di una carta di credito non è un colpo personale, ma può sicuramente sentirsi come uno.
Si punge per ricordare una parte della cronologia dei crediti che preferiresti dimenticare, o per conoscere una voce negativa sul tuo rapporto di credito da un messaggio automatico.
Ma come dolori come i rifiuti, puoi imparare da loro. Una volta che sai perché non sei idoneo, sarai in una posizione migliore per richiedere una riconsiderazione o applicare con successo un'altra carta. Ecco come puoi andare avanti in cinque passi.
Come recuperare
- Leggi l'avviso di azione avversa
- Controlla il tuo rapporto di credito
- Ricontrolla l'applicazione
- Chiedere all'emittente di riconsiderare
- Richiedi una carta che puoi ottenere
1. Leggi l'avviso di azione avversa
Non c'è bisogno di indovinare perché la tua domanda è stata respinta. Il Fair Credit Reporting Act richiede agli emittenti di inviarti un avviso di "azione avversa" se ti negano il credito a causa delle informazioni che appaiono nel tuo rapporto di credito. E se ti negano in base al reddito o ad un altro fattore non legato al credito, in genere ti informano anche di questo. Molte banche inviano queste comunicazioni come dichiarazioni elettroniche immediatamente dopo l'applicazione; altri consegnano le notizie per lettera o per telefono.
Molte banche inviano queste comunicazioni elettronicamente; altri per lettera o per telefono.
Leggere l'avviso di azione avversa può darti un'idea migliore di ciò che l'emittente sta cercando in un candidato e di come puoi migliorare le tue possibilità di una futura approvazione. Ecco alcuni motivi comuni per il rifiuto:
- Storia creditizia limitata: Se stai costruendo credito da zero, potresti non essere idoneo per la maggior parte dei premi e carte a basso interesse. Inizia con una carta studente, una carta negozio o una carta protetta.
- Negativi su rapporti di credito: Le voci più negative, come i pagamenti con oltre 30 giorni di ritardo, i conti delle collezioni e le sentenze pubbliche, rimangono nei rapporti di credito per sette anni e possono rendere più difficile ottenere l'approvazione per alcune delle migliori offerte di carte di credito.
- Troppe richieste di credito: Se hai molte richieste difficili sui tuoi rapporti di credito, gli emittenti potrebbero esitare a estenderti più credito.
- Reddito basso: Alcuni emittenti ti rifiuteranno se l'affitto è alto quanto il tuo reddito. Altri ti rifiuteranno se il tuo reddito annuo scende al di sotto di una certa soglia, come $ 10.000.
- Troppo debito: Se hai molti obblighi di credito in sospeso - prestiti, mutui e saldi elevati della carta di credito - gli emittenti ti vedranno come un mutuatario più rischioso.
- Troppo giovane: Ti verrà negato il credito se hai meno di 18 anni, e probabilmente se hai meno di 21 anni e non guadagni un reddito indipendente.
2. Controlla il tuo rapporto di credito
Il tuo avviso di azione avversa potrebbe menzionare il tuo punteggio di credito se fosse un fattore nella decisione. Ti ricorderà inoltre che hai il diritto di richiedere una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione della domanda entro i prossimi 60 giorni. Follow-up su questa offerta, soprattutto se l'avviso cita una voce negativa nei rapporti di credito che non sapevi, o il tuo punteggio è inferiore al previsto. Le imprecisioni sono abbastanza comuni: circa 1 su 4 consumatori hanno errori nei loro rapporti di credito che potrebbero influenzare i loro punteggi, secondo uno studio della Federal Trade Commission del 2012, la più recente di tali informazioni disponibili.
Una volta ricevuta una copia del tuo rapporto di credito, esaminalo attentamente. (Ecco come.) Se incontrate errori, contestateli per iscritto con l'ufficio del credito. Anche se non trovi nulla di male, la vista a volo d'uccello dei tuoi account può indicarti modi per migliorare il tuo credito e pagare il debito.
3. Ricontrolla l'applicazione
Dai una seconda occhiata alle informazioni che hai fornito all'emittente nel caso in cui ti rendessi casualmente meno affidabile di quello che sei. Forse hai detto che il tuo reddito annuale era di $ 5,000 quando intendevi dire $ 50.000. O forse hai riferito che il tuo affitto costa $ 6.000 al mese quando intendi $ 600.
Non sono solo gli errori fat-finger che possono farti inciampare. Devi anche sapere cosa conta come reddito. La maggior parte degli emittenti non specifica in che modo i candidati devono dichiarare il reddito, quindi alcuni riferiscono solo dei propri guadagni indipendenti. Ma un emendamento alla Credit Card Act del 2009 consente ai richiedenti di età superiore ai 21 anni di segnalare qualsiasi reddito a cui abbiano "ragionevole aspettativa di accesso". Questo è un grosso problema per le casalinghe o i genitori casalinghi che potrebbero non guadagnare da soli. Grazie a questa disposizione, possono segnalare il reddito di un partner e più facilmente qualificarsi per il credito.
Suggerimento nerd:
Se hai meno di 21 anni, puoi segnalare solo le tue entrate indipendenti su una richiesta di carta. Questo vale anche con le carte di credito degli studenti.Se ti accorgi di aver commesso un errore nell'applicazione, chiama la linea di assistenza clienti dell'emittente. Un rappresentante potrebbe essere in grado di modificare l'errore e approvare l'applicazione. Ecco le linee di servizio clienti della carta di credito per ogni emittente principale:
- American Express: 800-528-4800 (fai clic su "Contattaci" nella parte inferiore della pagina di American Express per una schermata pop-up con le informazioni di contatto)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Capital One: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Scopri: 800-347-2683
- Banca degli Stati Uniti: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Chiedere all'emittente di riconsiderare
A questo punto, probabilmente hai una buona idea degli standard di sottoscrizione della carta di credito e di quanto hai mancato il marchio. A volte è meglio accettare la decisione e richiedere una carta che è più probabile ricevere. Ma se lo fossi così vicino per soddisfare i criteri dell'emittente, potresti voler chiamare la sua linea di assistenza clienti e chiedere un riesame.
Spiega come hai migliorato le tue abitudini di credito e perché sei un buon cliente.
Supponiamo che sei stato respinto a causa di un pagamento scaduto di 30 giorni da alcuni anni fa. Spiega come hai migliorato le tue abitudini di credito e rassicurato il rappresentante che sarai un buon cliente. Ricorda che il rappresentante non deve onorare la tua richiesta. Potresti non essere in grado di parlare in un "sì", ma vale la pena provare.
5. Richiedi una carta che puoi ottenere
A volte l'applicazione per una carta diversa che si adatta al tuo profilo di credito ha più senso:
- Se hai cattivo credito o nessun credito, valuta la possibilità di richiedere una carta di credito protetta, che è una carta che richiede un deposito di sicurezza, e costruire il tuo credito usandolo responsabilmente.
- Se hai credito decente e hai ancora problemi, prova un altro emittente. La carta che finisci potrebbe non essere la tua prima scelta, ma se gestisci bene l'account, potrebbe aprire altre opzioni in futuro.
" DI PIÙ: Quanto tempo devo aspettare tra le domande con carta di credito?
Migliora il tuo merito di credito effettuando pagamenti puntuali, utilizzando solo una piccola quantità del tuo credito disponibile e pagando il debito. Alla fine, queste buone abitudini potrebbero aiutarti a far approvare un'altra applicazione.
